“有興趣籌建保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，我們負(fù)責(zé)整體打包批籌，或者單獨(dú)做手續(xù)、找資金、合伙股東、驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)備審批，市場(chǎng)開發(fā)渠道鋪設(shè)，包裝上市等一系列相關(guān)輔導(dǎo)工作，有需要的聯(lián)系。”
在某微信群中出現(xiàn)這條“廣告”的背景是，越來越多的資本希望進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，但監(jiān)管的閘門在逐漸收緊，對(duì)準(zhǔn)進(jìn)入者的要求逐漸提高，審核也更為嚴(yán)格。
《證券日?qǐng)?bào)》記者從幾位正在參與籌備保險(xiǎn)公司工作的人士處了解到，他們或多或少知道有這種灰色交易的存在，他們提供服務(wù)大致可分為兩類，一種是幫助做一些前期籌備報(bào)告材料的準(zhǔn)備工作，另一種是號(hào)稱可以幫忙疏通審批環(huán)節(jié)。
一位了解相關(guān)情況的業(yè)內(nèi)人說，幫助拿下保險(xiǎn)中介牌照要200多萬(wàn)元，可提供全套服務(wù)，包括材料準(zhǔn)備、出資憑證、注冊(cè)資本金托管等一系列手續(xù)；而保險(xiǎn)公司的籌備服務(wù)要價(jià)根據(jù)類型不同而有所不同，往往要上千萬(wàn)元。
“如果是為了拿牌照的話，請(qǐng)外面的機(jī)構(gòu)服務(wù)，一是要甄別，同時(shí)，即使可能會(huì)起到一定作用，但這就像 考試的槍手 ，上不了臺(tái)面?！币晃徽跔款^籌備險(xiǎn)企的資深保險(xiǎn)人士認(rèn)為，如果真正想做保險(xiǎn)的話，肯定還是需要從開始的籌備到后面一系列工作都由自己工作組來完成，要正兒八經(jīng)地籌備。
今年否決4家準(zhǔn)險(xiǎn)企申請(qǐng)
保險(xiǎn)近年成為各路資本爭(zhēng)相追求的牌照。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者此前統(tǒng)計(jì)，資本申請(qǐng)籌建的保險(xiǎn)公司類別正在逐步細(xì)化，越來越多出現(xiàn)的是細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)保險(xiǎn)公司。這些專業(yè)險(xiǎn)企包括物流保險(xiǎn)公司、文化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、科技保險(xiǎn)公司、火災(zāi)保險(xiǎn)公司、農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司、正品保險(xiǎn)公司、少兒人壽保險(xiǎn)公司、長(zhǎng)期照護(hù)人壽保險(xiǎn)公司、農(nóng)村人壽保險(xiǎn)公司等。
而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司類型包括傳統(tǒng)壽險(xiǎn)公司、專業(yè)健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司，傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司、信用保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、責(zé)任保險(xiǎn)公司、汽車保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、自保公司、航運(yùn)保險(xiǎn)公司，再保險(xiǎn)公司等。
與上百家保險(xiǎn)公司等待批籌相對(duì)的是獲得批籌的屈指可數(shù)。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，2016年以來，籌建申請(qǐng)獲得保監(jiān)會(huì)批復(fù)的保險(xiǎn)公司（不含保險(xiǎn)資管公司）僅有14家，包括2家再保險(xiǎn)公司、3家相互保險(xiǎn)公司、2家財(cái)險(xiǎn)公司、5家壽險(xiǎn)公司、1家健康險(xiǎn)公司、1家科技保險(xiǎn)公司。
同時(shí)，還有4家公司的籌建申請(qǐng)被保監(jiān)會(huì)明確否決，壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司各2家，分別是科暢財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、上海欣安人壽保險(xiǎn)股份有限公司、陽(yáng)光盛世財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、天津北方人壽保險(xiǎn)股份有限公司。
此前的2015年，共有13家保險(xiǎn)公司籌建獲批，包括10家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，2家人身險(xiǎn)公司，以及1家保險(xiǎn)資管公司，值得注意的是，也有一家知名電商籌建壽險(xiǎn)公司的申請(qǐng)被保監(jiān)會(huì)否決。
從保監(jiān)會(huì)否決籌建的保險(xiǎn)公司看，原因主要包括：經(jīng)營(yíng)定位不明確，或規(guī)劃與定位不符；擬任總經(jīng)理等不符合相關(guān)規(guī)定的要求；主要發(fā)起人財(cái)務(wù)狀況較差或短期償債壓力較大，不符合“具有較強(qiáng)的資金實(shí)力”的要求等。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，監(jiān)管要在股權(quán)層面優(yōu)化保險(xiǎn)公司股權(quán)基礎(chǔ)，基本思路是把股東分為財(cái)務(wù)類、戰(zhàn)略類和控制類，對(duì)不同類別的股東實(shí)施不同的管理要求。對(duì)財(cái)務(wù)類股東，會(huì)降低門檻、簡(jiǎn)化手續(xù)，以維持社會(huì)資本對(duì)保險(xiǎn)投資的熱情，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁的資本活力。而對(duì)控制類、戰(zhàn)略類的股東，會(huì)嚴(yán)格進(jìn)行條件審核，讓愿意做保險(xiǎn)的人來做保險(xiǎn)公司，真正確?！氨ｋU(xiǎn)姓保”。
資本的保險(xiǎn)熱持續(xù)高漲，但保險(xiǎn)牌照申請(qǐng)難度大，監(jiān)管對(duì)新進(jìn)入者逐漸提高門檻，使得欲進(jìn)入者或準(zhǔn)進(jìn)入者產(chǎn)生了對(duì)“外力”的需求，市場(chǎng)上有些人看到籌建險(xiǎn)企輔導(dǎo)工作“商機(jī)”謀定而后動(dòng)。
輔助材料或“疏通審批關(guān)系”
參與過幾家險(xiǎn)企籌備的資深人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱，在遞交申請(qǐng)文件之前，險(xiǎn)企籌備工作小組需要準(zhǔn)備一些書面材料，包括籌建方案、可行性研究報(bào)告等。而可研報(bào)告的難度較大，堪比“一篇碩士論文”，字?jǐn)?shù)一般會(huì)在3萬(wàn)字到5萬(wàn)字，內(nèi)容包括幾個(gè)部分，對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)環(huán)境的分析，公司的經(jīng)營(yíng)定位、發(fā)展策略、業(yè)務(wù)規(guī)劃，還要有對(duì)業(yè)務(wù)和盈利指標(biāo)測(cè)算的呈現(xiàn)。
“準(zhǔn)備這些文字材料，主要是要能證明公司發(fā)展路徑是可行的，在分析外部環(huán)境和內(nèi)部設(shè)想后，必須能看到你的規(guī)劃可以找到支持?！痹撊耸糠Q，要寫出一份可行性報(bào)告，除了要熟悉保險(xiǎn)業(yè)的情況外，還需要研究上下游產(chǎn)業(yè)等的過去、現(xiàn)在、未來，涵蓋內(nèi)容廣，工作非常不容易。同時(shí)，不同類型的保險(xiǎn)公司可研報(bào)告內(nèi)容可能會(huì)有天壤之別。比如，傳統(tǒng)險(xiǎn)企要分析的環(huán)境和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司公司所處的背景完全不同，要分析的市場(chǎng)截然不同，發(fā)展路徑也不相同。
而在準(zhǔn)備完材料遞交到保監(jiān)會(huì)后，經(jīng)初步審核，所有的材料以及高管任職、股東情況符合要求，保監(jiān)會(huì)會(huì)受理，進(jìn)入“排隊(duì)”狀態(tài)，根據(jù)所屬險(xiǎn)企類型，進(jìn)入到相關(guān)部門的審核階段，通過主席辦公會(huì)等的表決之后，會(huì)有“許可”或“不許可”籌建的結(jié)果。而在這期間，保監(jiān)會(huì)方面還會(huì)與險(xiǎn)企籌備工作組的人士進(jìn)行系列溝通，了解其涉險(xiǎn)意圖、對(duì)險(xiǎn)企未來的規(guī)劃設(shè)想等，綜合評(píng)定。
正是在這樣的背景下，輔助準(zhǔn)備籌備前材料的市場(chǎng)需求出現(xiàn)，看到商機(jī)的人推出了相關(guān)服務(wù)?！坝信d趣籌建保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，我們負(fù)責(zé)整體打包批籌，或者單獨(dú)做手續(xù)、找資金、合伙股東、驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)備審批，市場(chǎng)開發(fā)渠道鋪設(shè)，包裝上市等一系列相關(guān)輔導(dǎo)工作，有需要的聯(lián)系?！?/p>
一位知曉相關(guān)情況的保險(xiǎn)人士說，他們提供服務(wù)大致可分為兩類，一種是幫助工作組做一些前期籌備報(bào)告材料的準(zhǔn)備工作，另一種是號(hào)稱可以幫忙疏通審批環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司籌建獲批難度較大，也更為復(fù)雜，因此報(bào)價(jià)較高，要達(dá)到千萬(wàn)元級(jí)別，具體要價(jià)還與不同公司類型等有關(guān)。而相較險(xiǎn)企籌建輔助工作，保險(xiǎn)中介則要容易一些，服務(wù)也更全面，材料準(zhǔn)備、出資憑證、銀行托管等一條龍，要價(jià)為200多萬(wàn)元。
《證券日?qǐng)?bào)》記者以籌備保險(xiǎn)公司為由聯(lián)系發(fā)送消息的人士了解相關(guān)服務(wù)，對(duì)方詢問是哪家公司，稱需要了解籌備保險(xiǎn)公司的想法和計(jì)劃，并索要名片、聯(lián)系方式等，對(duì)記者的態(tài)度稍顯謹(jǐn)慎。
“籌備工作不是簡(jiǎn)單地寫材料，會(huì)里還會(huì)有幾輪的跟籌備負(fù)責(zé)人的溝通，涉及很多問題，像論文答辯一樣，問你對(duì)保險(xiǎn)的看法，對(duì)公司發(fā)展的想法，這些環(huán)節(jié)別人是替代不了你的?！闭诨I備險(xiǎn)企的資深保險(xiǎn)人士稱，借助外部服務(wù)機(jī)構(gòu)做籌備險(xiǎn)企的工作，就像“考試的槍手”，不是太靠譜，而如果完全為了拿牌照而去申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)公司的話，不符合“保險(xiǎn)姓?！钡姆较?，監(jiān)管也不會(huì)鼓勵(lì)這種做法。如果真正想做保險(xiǎn)的話，還是要從開始的籌備到后面的一系列工作都由自己的工作組來完成。（證券日?qǐng)?bào)）