貸款100萬(wàn)，月供少還約千元
對(duì)比房貸利率處在高位的時(shí)期，近期的利率究竟能省多少錢(qián)呢？我們以首套房的利率來(lái)做個(gè)對(duì)比。
假如首套房貸款100萬(wàn)，按照目前的房貸利率4.1%，貸款年限30年，近期買(mǎi)房要比去年節(jié)省利息38.23萬(wàn)元，月供少還1036.23元。
西安多家銀行提前還貸需提前預(yù)約
房貸利率不斷下調(diào)，引發(fā)了一部分人考慮是否“提前還貸”。家住西安城東的王女士去年在利率最高點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)了一套138平方米的四室房子，貸款132萬(wàn)，17年的貸款年限，每個(gè)月要還1萬(wàn)多的月供。在當(dāng)前利率較低的環(huán)境下，王女士決定提前還貸來(lái)減少利息。
據(jù)有關(guān)銀行數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)提前還貸增加了20%，并且好多銀行都出現(xiàn)了提前預(yù)約排隊(duì)的情況。
除此之外，中國(guó)銀行、招商銀行等銀行提前還貸則需要預(yù)約排隊(duì)。
提前還款未必最劃算
自從2020年各家銀行在和客戶確定房貸利率時(shí)，基本上都是采用LPR加點(diǎn)的定價(jià)模式。因此每一次降息，到了每年一次的重新定價(jià)日，除非選擇了固定利率，否則也會(huì)隨著降息有所下調(diào)。也就是說(shuō)，只要之前轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)模式，在降低實(shí)際貸款利率水平的大背景下，長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)LPR是趨于下降的。因此房貸利息負(fù)擔(dān)也會(huì)隨之減輕。
那么，是否應(yīng)該跟風(fēng)提前還貸？如果要還，該采用哪種方式呢？
西安房地產(chǎn)行業(yè)資深分析師朱郁認(rèn)為，目前市場(chǎng)金融環(huán)境利好置業(yè)。利率低且仍有繼續(xù)降息趨勢(shì)，提前還款某種意義上必要性不大。加之通貨膨脹等原因，提前還款并不是最劃算的。消費(fèi)者反而可以通過(guò)金融杠桿有效進(jìn)行資產(chǎn)優(yōu)化配置，提升資產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。不過(guò)，對(duì)于在去年上車(chē)的購(gòu)房者而言，正踩上高利率的峰值，有經(jīng)濟(jì)條件的家庭，可通過(guò)提前還款，降低資金成本，減少置業(yè)負(fù)擔(dān)，進(jìn)一步平衡資產(chǎn)的附加值。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)則認(rèn)為，對(duì)于手頭資金充裕、確定要提前還款的購(gòu)房人，如果月供壓力不大，目的就是為了減少利息，建議選擇“月供不變，縮短還款年限”。如果月供壓力比較大，而且對(duì)未來(lái)收入預(yù)期信心不足，建議可以選擇“還款年限不變，減少月供”。