近日，銀監(jiān)會給各銀行業(yè)機構(gòu)下發(fā)了一份“去套利”文件，即《銀行業(yè)金融機構(gòu)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項治理工作要點》（46號文）。
證券時報記者注意到，上述文件除了給同業(yè)業(yè)務(wù)及表外理財戴上緊箍咒外，信貸資金和票據(jù)資金的流向，是另一個銀行業(yè)繞不開的風(fēng)險潛藏點。其中，監(jiān)管層將信貸違規(guī)操作手法一一羅列，細化至40余項。
不過，業(yè)內(nèi)人士表示，該文件警示意義較濃，但執(zhí)行層面還需進一步的指導(dǎo)意見出臺。
票據(jù)大整頓
自2016年以來，票據(jù)大案不斷曝出，違規(guī)行為并非個例，不少案件的涉案資金嚴重影響了跨市場的金融秩序。
不少業(yè)內(nèi)人士坦言，風(fēng)險案件中很大一部分都是因為內(nèi)控管理出了問題。票據(jù)中介與內(nèi)部員工相勾結(jié)、拉長票據(jù)鏈條、并大量使用抽屜協(xié)議等方式套取資金，再將資金騰挪到其他金融市場。
值得關(guān)注的是，監(jiān)管機構(gòu)一手出臺46號文，一手開出25張罰單。銀監(jiān)會日前披露，對17家銀行業(yè)機構(gòu)開出4290萬元的罰單。其中，恒豐銀行、華夏銀行、平安銀行和信達資產(chǎn)“犯錯”最多，華夏銀行被銀監(jiān)會判定為“商業(yè)承兌匯票的內(nèi)部控制存在嚴重的風(fēng)險漏洞”。
46號文關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)的專項治理共涉及二十余條，其中有五條專門論及票據(jù)“空轉(zhuǎn)”的問題。實際上，今年2月，上海銀監(jiān)會便對農(nóng)村金融機構(gòu)利用票據(jù)擴規(guī)模的違規(guī)行為有過突擊檢查。
據(jù)記者了解，銀行循環(huán)開立無真實貿(mào)易背景的承兌匯票并辦理貼現(xiàn)，套取保證金的行為較為普遍，這導(dǎo)致了資金一直在銀行體系中空轉(zhuǎn)。聯(lián)訊證券分析師李奇霖認為，“這既滿足了銀行自身沖規(guī)模的需求，企業(yè)也獲得更多的資金，但這種票據(jù)若無實際貿(mào)易背景，則純粹成為了空手套白狼的金融工具?！?/p>
嚴控授信業(yè)務(wù)流程
銀行信貸投放需遵從政策大方向，避免產(chǎn)能過剩和房地產(chǎn)行業(yè)。然而，仍有銀行通過其他渠道向地產(chǎn)業(yè)“輸血”。
在內(nèi)部管理中，部分銀行還存在發(fā)放虛假用途的貸款用于股票或理財投資、多頭過度授信集團企業(yè)及個人信用貸款的情況。
“這個問題的源頭不在銀行本身，而在于羸弱的經(jīng)濟基本面。”李奇霖稱，在實體回報率低下的情況下，非金融部分面臨著較高的債務(wù)壓力，企業(yè)可能將信貸資金用于購買銀行理財，或挪用于金融投資，造成資金空轉(zhuǎn)。
本次專項治理要點中，甚至細化到了“銀行是否以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件”、“是否要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)收取費用”等數(shù)十個常見的銀行違規(guī)套利手法。
不過，不少業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管層誓要給金融去鏈條、去杠桿，但不會斷然下猛藥，應(yīng)該會給金融機構(gòu)留有一定的緩沖空間。（證券時報）