制造業(yè)企業(yè)貸款需求大，貸款周期長。對于重資產的制造企業(yè)，由于廠房建設任務多，設備采購量大，企業(yè)建設周期往往較長。對于研發(fā)；制造企業(yè)，產品研發(fā)；d和技術推廣都是不確定因素，企業(yè)從蹣跚學步到自我造血的過程中需要不斷投入資金。
考慮到制造企業(yè)資金需求的特點，銀行能否在風險可控的前提下為其提供更多的中長期貸款，對穩(wěn)定企業(yè)生產經營起著關鍵作用。
今年國家發(fā)改委等12個部門聯(lián)合發(fā)布的政府工作報告、《關于印發(fā)促進工業(yè)經濟平穩(wěn)增長的若干政策的通知》等重要指導性文件，都將促進制造業(yè)中長期貸款增長列為重點工作。從六大國有銀行近期披露的年報數據來看，銀行在這一領域也是“干勁十足”。但制造業(yè)中長期貸款落地過程中仍存在一些痛點，值得特別關注。比如，受傳統(tǒng)信貸業(yè)務模式的影響，銀行此前發(fā)放的制造業(yè)貸款多為短期流動資金貸款，無法與制造業(yè)企業(yè)的生產經營周期和貸款償還周期相匹配。部分企業(yè)將流動資金貸款用于產業(yè)升級項目，制造業(yè)貸款供需匹配度仍有待提高。
此外，雖然近年來科技金融服務創(chuàng)新不斷推進，但規(guī)模小、研發(fā)量大的初創(chuàng)科技制造企業(yè)融資難；d投資仍面臨諸多困難，銀行機構相應的資本儲備、人才儲備和服務能力有待進一步提高。受新冠肺炎疫情影響，投資機構風險偏好趨緊，使得一些初創(chuàng)科技企業(yè)感到壓力，急需“幫助”跨越經濟周期。
下一步，幫助制造業(yè)提升核心競爭力，提升中長期貸款仍是銀行機構需要著力的方向。
目前，許多地區(qū)和機構創(chuàng)新產品和服務，為穩(wěn)定制造業(yè)中長期貸款提出了可復制、可借鑒的方案。
例如，溫州金融監(jiān)管部門引導轄內銀行針對產業(yè)鏈企業(yè)生產經營周期長的特點，加大1年以上、3年以下中長期固定資產貸款和中期流動資金貸款的投向。目前，制造業(yè)中期流動資金貸款產品已在多家企業(yè)落地。較長的貸款期限、較低的貸款利率、不償還本金，可以有效滿足企業(yè)的中長期流動資金需求。
再如，一些銀行推出了專門面向制造業(yè)企業(yè)客戶的“年審制”貸款產品，通過多次貸款年審，向有真實、持續(xù)生產經營資金需求的企業(yè)提供不還本的中長期信貸資金。近日，北京某生物科技公司獲得華夏銀行1億元貸款，經過多次年審，資金最長使用年限可達3年，有效降低了還款的資金籌集成本，提高了資金使用效率。
目前，中國經濟發(fā)展面臨三大壓力：需求收縮、供給沖擊和預期減弱。受疫情導致經濟活動放緩等因素影響，3月份全國制造業(yè)PMI為49.5%，比2月份回落0.7個百分點，年內首次跌入收縮區(qū)間。制造業(yè)發(fā)展面臨外部壓力，更需要銀行釋放信貸支持的積極信號，提振企業(yè)信心，“支持”制造業(yè)高質量發(fā)展和經濟穩(wěn)步回升。
本文來自中國銀行保險報。