來源：羊城晚報
編者按：
上市公司的年報是經(jīng)濟的晴雨表。上市銀行年報作為向實體經(jīng)濟供血的重要鏈條，信息量巨大，既揭示了宏觀經(jīng)濟的脈搏，也反映了民生財富密碼的變化。新公布的銀行2021年年報釋放了哪些信號？它將如何影響你我的錢包？羊城晚報今年刊發(fā)的《銀行年報“財知道”》系列報道，帶你翻閱各家銀行的年報，看看與財富密碼相關的“賺錢之道”。
羊城晚報記者戴曼曼胡燕
年報展現(xiàn)的是經(jīng)濟，金融對實體經(jīng)濟的支持是堅實的。羊城晚報記者梳理工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、交通銀行等六大國有銀行2021年年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，六大行多渠道釋放信貸資源，貸款總量增幅較大。截至2021年末，六大行發(fā)放貸款總額85.21萬億元，增速11.7%。多家國有銀行貸款增量創(chuàng)同期新高，6家銀行合計新增貸款約8.96萬億元，創(chuàng)歷史新高。從結構上看，信貸支持實體經(jīng)濟的針對性和有效性有所增強。具體到重點領域，年報顯示，六大行明顯加大了對經(jīng)濟轉型升級重點領域的信貸支持。
六大行規(guī)模、營收及利潤均創(chuàng)新高
2021年，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、交通銀行等六大國有銀行共實現(xiàn)營業(yè)收入3.68萬億元，凈利潤1.27萬億元，凈利潤增速均超過兩位數(shù)。六大國有銀行的資產規(guī)模、收入和利潤水平均創(chuàng)歷史新高。
支持實體經(jīng)濟 貸款增量創(chuàng)同期新高
從信貸數(shù)據(jù)看，六大國有銀行多渠道釋放信貸資源，堅持金融回歸本源服務實體經(jīng)濟。年報顯示，2021年六大行新增貸款8.96萬億元，多家銀行貸款增量再創(chuàng)新高。
工行年報顯示，2021年，其境內人民幣貸款增加2.12萬億元，同比多增2433億元，增量創(chuàng)同期新高；農業(yè)銀行貸款余額17.2萬億元，比上年末增加2萬億元，新增信貸投放創(chuàng)歷史新高；中國銀行本外幣貸款增加1.45萬億元，增幅近十年。交通銀行貸款余額6.56萬億元，較去年末增加0.71萬億元，增長12.17%，為近年來最高水平。
重點領域多輸血 制造業(yè)等獲力挺
從結構上看，六大行對實體經(jīng)濟的支持主要體現(xiàn)在公司貸款和中長期貸款的快速增長和占比提升，特別是在制造業(yè)、小微普惠、綠色環(huán)保等重點領域，不斷加大對“兩新一重”、先進制造業(yè)、專做特色新產品的“小巨人”企業(yè)等重點領域的資源投入。
根據(jù)建行的年報，2021年發(fā)放的貸款和墊款較上年增加1.94萬億元，增幅為11.95%。其中，基礎設施行業(yè)貸款增加7331.08億元，制造業(yè)中長期貸款增加1519.93億元，民營企業(yè)貸款增加4387.49億元。
截至2021年末，郵儲銀行公司貸款余額2.25萬億元，比上年末增長13.96%；制造業(yè)中長期貸款增長42.72%；國家級專門從事服務的“小巨人”企業(yè)超過1000家；民營企業(yè)新增貸款占比提高4.70個百分點。工商銀行制造業(yè)貸款增加3197億元，其中中長期貸款增加2427億元?？萍冀鹑诜漳Ｊ絻?yōu)化，國家支持的高新技術領域貸款余額突破萬億元。
普惠金融增量降本 多家銀行放貸破萬億
在普惠金融方面，六大國有銀行的普惠金融貸款余額均有所增加
截至2021年末，建行普惠金融貸款余額1.87萬億元，比上年末增長31.6%；普惠金融貸款客戶193.67萬戶，較去年末增加24.12萬戶；當年新發(fā)放普惠性小微企業(yè)貸款利率為4.16%，同比下降0.2個百分點。
值得注意的是，在年報季，不少銀行已經(jīng)通過公告或業(yè)績發(fā)布會對2022年的計劃進行了展望。其中，中國銀行行長劉錦表示，在全年信貸計劃方面，一是規(guī)模保持穩(wěn)定增長，符合構建發(fā)展新格局的要求，繼續(xù)擴大新增貸款規(guī)模。預計國內人民幣貸款將同比增長，增幅不低于10%。二是結構繼續(xù)優(yōu)化。從行業(yè)來看，中行將繼續(xù)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領域的支持力度，合理控制“兩高一?！毙刨J投放。根據(jù)初步計劃，2022年普惠金融的貸款將增加3000億元，與去年保持相同的增量水平。
綠色金融成亮點 中行增速最快工行放貸最多
p>強化落實綠色發(fā)展理念，推動實體經(jīng)濟綠色轉型，綠色金融也成為六大行年報中的亮點。截至2021年年末，六大行綠色貸款余額6.24萬億元，中國銀行的綠色信貸增速達到了57%，領跑六大行，而綠色貸款余額最多的依然是工商銀行，達到2.48萬億元。
截至2021年年末，工商銀行投向綠色產業(yè)的貸款余額2.48萬億元，較上年增長34.4%。建設銀行綠色貸款余額為1.96萬億元，較上年增長 35.61%。中國銀行綠色信貸余額突破1.4萬億元，貸款增速約57%。農業(yè)銀行綠色信貸余額達到1.98萬億元，較年初增加了4629億元，較上年增長30%。交通銀行綠色貸款余額4767.63億元，較上年增長31.37% 郵儲銀行綠色貸款余額3722.94億元，較上年增長32.52%。