本報(bào)記者劉萌
近期，上市銀行扎堆公布年報(bào)，從中可一探2019年金融機(jī)構(gòu)落實(shí)政策，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題的究竟。
《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，多家銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，上市銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額顯著增加。
銀保監(jiān)會(huì)去年2月份發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作通知》提出，國(guó)有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長(zhǎng)30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。
同時(shí)，去年《政府工作報(bào)告》對(duì)小微企業(yè)融資問題提出了一個(gè)明確的量化指標(biāo)，即2019年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上。
目前看來，國(guó)有大行整體超額完成目標(biāo)。《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)六家國(guó)有銀行年報(bào)計(jì)算，六大行去年普惠小微貸款余額合計(jì)32570.13億元，較2018年末增長(zhǎng)45%。從貸款利率來看，多家銀行小微客戶綜合融資成本較上年下降超1個(gè)百分點(diǎn)。
具體來看，工商銀行2019年末普惠型小微企業(yè)貸款余額4715.21億元，比年初增長(zhǎng)52.0%，是各項(xiàng)貸款平均增速的5倍，累放貸款平均利率4.52%，比上年下降0.43個(gè)百分點(diǎn)；交通銀行2019年普惠“兩增”口徑貸款余額1639.52億元，較上年末增長(zhǎng)51.62%，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.58%，較上年下降0.63個(gè)百分點(diǎn)，小微客戶綜合融資成本下降1.11個(gè)百分點(diǎn)；建設(shè)銀行2019年末普惠金融貸款余額9631.55億元，較上年增加3530.81億元，增長(zhǎng)57.88%；農(nóng)業(yè)銀行2019年末普惠型小微企業(yè)貸款余額5923億元，較上年末增長(zhǎng)58.2%，高于全行貸款增速46.3個(gè)百分點(diǎn)。全年累放貸款平均利率4.66%，客戶綜合融資成本較上年下降1.20個(gè)百分點(diǎn)；中國(guó)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額4129億元，較上年末增長(zhǎng)38%；郵儲(chǔ)銀行去年普惠型小微企業(yè)貸款余額為6531.85億元。
從年報(bào)數(shù)據(jù)來看，國(guó)有大行充分發(fā)揮了“頭雁”作用，股份行及城商行也緊緊跟隨。例如，中信銀行2019年普惠金融貸款比年初增長(zhǎng)近50%，高出各項(xiàng)貸款增速約40個(gè)百分點(diǎn)。光大銀行2019年普惠型小微企業(yè)貸款余額1553.96億元，比上年末增長(zhǎng)21.24%；新投放貸款加權(quán)平均利率比上年下降70個(gè)百分點(diǎn)。浙商銀行去年普惠型小微企業(yè)貸款余額增幅21.71%。
“去年在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的鼓勵(lì)和引導(dǎo)下，通過多措并舉，金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，在緩解小微企業(yè)融資難融資貴方面取得明顯成效?！敝袊?guó)民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α蹲C券日?qǐng)?bào)》記者表示，政策層面主要從五方面確保小微貸款增長(zhǎng)和融資成本的下降：一是央行采取定向降準(zhǔn)，鼓勵(lì)引導(dǎo)加大對(duì)小微企業(yè)的資金支持；二是銀保監(jiān)會(huì)提出“兩增兩控”目標(biāo)；三是要求國(guó)有大行小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上；四是補(bǔ)充中小銀行資本金，提高放貸能力，引導(dǎo)中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)；五是去年8月份推動(dòng)LPR改革，推動(dòng)貸款利率下降。
如何提升小微企業(yè)融資獲得感？溫彬表示，一是進(jìn)一步提升信貸投放總量，滿足小微企業(yè)的融資需求；二是針對(duì)不同行業(yè)不同經(jīng)營(yíng)模式的小微企業(yè)，采取有針對(duì)性的差異化金融服務(wù)；三是提高小微貸款的“首貸率”，從而擴(kuò)大信貸覆蓋范圍；四是提高信用貸款的占比，解決小微企業(yè)質(zhì)押物少的難題。
值得一提的是，今年2月25日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，國(guó)有大行今年上半年普惠小微貸款余額同比增速力爭(zhēng)不低于30%，高于去年12月份提出的不低于20%的目標(biāo)要求。
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，下一步應(yīng)繼續(xù)從信貸支持、直接融資、增信體系等方面采取措施，進(jìn)一步破解小微企業(yè)融資難題，為小微企業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)造更好的金融環(huán)境。
作者：劉 萌
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