法定代表人以公司名義向銀行貸款,但貸款所提交的資料全為虛假(如:編造虛假交易背景、虛構(gòu)合同交易相對方、偽造相關(guān)票據(jù)憑證等),騙取款項后用于個人占有使用,并未用于公司貸款申請事項的,該法定代表人構(gòu)成騙取貸款罪。
案情摘要:
1、匯誠世礦公司向銀行申請貸款3000萬元,申請貸款用途為購買礦產(chǎn)品。
2、后查明,匯誠世礦公司向銀行遞交的關(guān)于貸款用途資料(如:鐵礦石購銷合同、及相關(guān)票據(jù)、憑證、公司資信等)全部為虛假編造。
3、再查明,高峰為匯誠世礦公司法定代表人,其以匯誠世礦公司名義從銀行騙取巨額貸款,后被高峰個人占有使用,并未用于其公司貸款申請事項。
4、法院判決高峰構(gòu)成騙取貸款罪。
爭議焦點:
高峰是否構(gòu)成騙取貸款罪?
法院認(rèn)為:
經(jīng)查,證實匯誠世礦公司系高峰購買的空殼公司,無正常經(jīng)營活動。華承礦業(yè)公司系高峰自行成立,為騙取貸款、偽造貿(mào)易合同,在貸款前將該公司法定代表人變更為高峰的父親高XX。河北鋼鐵公司承德分公司與匯誠世礦公司沒有業(yè)務(wù)往來。高峰指使鈕X,以匯誠世礦公司名義,謊報貸款用途并編造虛假貿(mào)易背景,提供偽造的匯誠世礦公司與華承礦業(yè)公司、河北鋼鐵公司承德分公司購銷、買賣等合同和相關(guān)票據(jù)、憑證等貸款申請資料,從上XXXXX分行騙取3000萬元貸款。后高峰將其中2940萬元轉(zhuǎn)入其銀行賬戶,其中大部分錢款用于個人購買汽車、償還所欠鈕X等人的債務(wù)和提取大量現(xiàn)金,并未用于貸款申請事項。貸款到期后,經(jīng)銀行追索,高峰僅歸還少部分貸款,在銀行向公安機(jī)關(guān)報案時,高峰等人尚欠貸款本金2000余萬元。案發(fā)后,高峰的親屬代為歸還全部銀行貸款本金、利息和罰息。
上述事實足以證實高峰主觀上既具有騙取銀行貸款的故意,客觀上亦實施了騙取銀行巨額貸款的行為,其行為依法構(gòu)成騙取貸款罪;在高峰等人騙取貸款過程中,銀行是否存在過錯,并不影響對高峰行為性質(zhì)的認(rèn)定。
案例索引:
(2014)高刑終字第226號
相關(guān)法條:
《刑法》
第一百七十五條之一 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金。
單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。
《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》
第二十七條 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,涉嫌下列情形之一的,應(yīng)予立案追訴:
(一)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,數(shù)額在一百萬元以上的;
(二)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的;
(三)雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn),但多次以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的;
(四)其他給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的情形。
實務(wù)分析:
騙取貸款罪是《刑法修正案(六)》 新設(shè)罪名。刑法第175條規(guī)定的多種犯罪之一,本罪與貸款詐騙罪在客觀方面都表現(xiàn)為使用欺騙手段騙取貸款,其區(qū)別點在于行為人主觀上是否具有非法占有的目的。對于行為人主觀上沒有非法占有目的,或者不能證明其非法占有目的,可認(rèn)定為騙取貸款罪。從維護(hù)金融秩序有利打擊貸款類犯罪的角度看,騙取貸款罪的設(shè)立有效的解決了實務(wù)中對行為人非法占有目的的取證難的問題。
騙取貸款罪,關(guān)于欺騙手段的違法性認(rèn)定是實務(wù)中的難點。實務(wù)中,大量存在頂名貸款、提交虛假財務(wù)報表、虛設(shè)用途等手段取得貸款的情形,且有的銀行為環(huán)節(jié)不良率的考核壓力,甚至存在默示、教唆借款人如是操作,大家已司空見慣、見怪不怪了。筆者希望讀者能夠從本系列專題的梳理中充分了解構(gòu)成騙取貸款罪的常見行為類型,在貸款活動中規(guī)范自身行為遠(yuǎn)離犯罪。