貸款難問(wèn)題，一直是不少小微企業(yè)發(fā)展的主要障礙。最近有一位小微企業(yè)主在問(wèn)，由于急需資金周轉(zhuǎn)想申請(qǐng)抵押貸款，可是公司屬于輕資產(chǎn)，沒(méi)有合適的抵押物，不知道這種情況如何辦理貸款？
其實(shí)關(guān)于小微企業(yè)的貸款方式最常見的有兩種，一是經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，另一個(gè)是信用貸款。抵押貸款辦理不了，可以嘗試信用貸款。
雖然都稱之為信用貸款，但是它也分為好幾種，具體都有哪些呢？下面小編來(lái)給大家說(shuō)一下。
一
稅貸
稅貸是銀行根據(jù)企業(yè)納稅情況做的企業(yè)信用貸款，一般會(huì)要求企業(yè)注冊(cè)時(shí)間在一年以上，且會(huì)對(duì)納稅等級(jí)進(jìn)行考量。
以建設(shè)銀行的“云稅貸”為例，會(huì)要求小微企業(yè)的納稅等級(jí)為A和B級(jí)，沒(méi)有稅務(wù)違法違規(guī)記錄，同時(shí)還要求企業(yè)和企業(yè)主信用記錄良好，比如企業(yè)沒(méi)有出現(xiàn)負(fù)面消息，行政罰款等，當(dāng)然企業(yè)主也要要求沒(méi)有出現(xiàn)逾期記錄等。
所以，如果企業(yè)做到依法納稅，具有良好的信用記錄，就可以試著申請(qǐng)這類的貸款。目前有不少銀行都有該項(xiàng)貸款產(chǎn)品，像交通銀行的稅融通，最高能申請(qǐng)200萬(wàn)額度，當(dāng)然能具體申請(qǐng)到多少額度，還要看企業(yè)的具體情況。
二
流水貸
顧名思義，流水貸主要是根據(jù)小微企業(yè)在銀行賬戶的結(jié)算量為貸款依據(jù)。流水貸一般要求企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照滿2年及以上，目前有少部分銀行和消費(fèi)金融公司推出了該類產(chǎn)品。
不過(guò)不要單純地以為銀行只看銀行流水記錄，實(shí)際上還會(huì)通過(guò)實(shí)地走訪、查看財(cái)務(wù)報(bào)表、合同、信用報(bào)告等資料進(jìn)行綜合評(píng)估。
若是小微企業(yè)想要申請(qǐng)流水貸的話，最好用使用量比較大的銀行賬戶，上面能集中體現(xiàn)企業(yè)的銷售、采購(gòu)、工資、稅收等。有一點(diǎn)值得注意的是，千萬(wàn)不要去人為做流水，一旦被貸款機(jī)構(gòu)查出來(lái)，對(duì)方會(huì)認(rèn)定你有造假的嫌疑。
三
發(fā)票貸
發(fā)票貸指的是憑借發(fā)票就能辦理的貸款，這對(duì)企業(yè)的開票額有一定要求，如有的貸款機(jī)構(gòu)可能會(huì)要求企業(yè)近3個(gè)月的開票金額合計(jì)超過(guò)20萬(wàn)或者年開票額超過(guò)100萬(wàn)等等。產(chǎn)品不同，要求也不同，除了看企業(yè)的開票額之外，還會(huì)看申請(qǐng)人的資質(zhì)。
對(duì)于發(fā)票貸，不少貸款機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)行業(yè)進(jìn)行限制，像采礦業(yè)、金融業(yè)以及房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)等行業(yè)可能就會(huì)被拒之門外。
四
擔(dān)?；鹳J款
擔(dān)?；鹳J款是擔(dān)保基金公司收取擔(dān)保費(fèi)為小微企業(yè)做擔(dān)保，小微企業(yè)以此向銀行申請(qǐng)貸款。
早在2018年，財(cái)政部聯(lián)合了20家機(jī)構(gòu)共同組織發(fā)起設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)?；?，其目的主要是為了緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。
一般擔(dān)?；鹳J款利息相對(duì)較低，額度比較大，可是審批流程較其他類型的貸款比較繁瑣，審批時(shí)間也較長(zhǎng)，畢竟這里面既涉及擔(dān)保公司又涉及銀行，小微企業(yè)想要獲取貸款，兩方面都需要交涉。
除了以上幾種貸款類型，還有電商貸、科技履約貸、進(jìn)出口退稅貸等。
急需用錢的小微企業(yè)都可以了解一下，然后選擇比較適合自身的貸款方式。納稅多的企業(yè)可以選擇企業(yè)稅貸，開票多的可以試試開票貸，若是開票和納稅都不夠的話可以試試流水貸?？傊?，最好結(jié)合自身實(shí)際情況申請(qǐng)貸款，這樣才有可能通過(guò)貸款審批。