近日收到留言咨詢,北京某公司去年下半年因需要資金周轉,辦理了五六百萬的企業(yè)信用貸款?,F在因為公司自身規(guī)劃,想變更換個法人。并且,之前辦理的貸款,有些是直接打到原法人個人賬戶的。如果企業(yè)有信用貸款,未結清,是否可以變更法人?如果企業(yè)有未結清企業(yè)信用貸,變更法人,會不會存在銀行因為公司法人變更,從而要求提前結清貸款?


首先:關于辦理的四五百萬企業(yè)信用貸款,有一部分是放款到原法人個人賬戶的問題。辦理企業(yè)信用貸款時,不同銀行的要求是不一樣的。僅就貸款的收款賬戶來說,分為幾種情況。


一:放款到公司的對公賬戶。


二:需要在辦理貸款時,在所辦理貸款的銀行,開始一個對公戶,放款在公司在該銀行的對公戶。


三:受托支付。因為,企業(yè)信用貸款,用途是企業(yè)的經營周轉,一般是用于企業(yè)上游采購。有些銀行會要求,辦理貸款的公司,提供相關采購合同,貸款下來直接受托支付到上游供貨商,避免貸款資金被挪用。


四:法人個人儲蓄卡。


對于貸款的收款賬戶,只是不同銀行自身要求不一樣,除此之外沒有其他區(qū)別。企業(yè)信貸都是銀行根據企業(yè)的經營情況,給予企業(yè)的無抵押授信,不會因為放款方式的不同,有其他不同。


其次,企業(yè)在辦理企業(yè)信用貸款時,是不會有要求限制,不能法人變更的。企業(yè)或者法人,因自身原因,企業(yè)法人發(fā)生變更,是企業(yè)自主權力,銀行是不會因為企業(yè)有未結清貸款,而要求限制,企業(yè)不能更換法人。并且,銀行是不會因此要求企業(yè)提前結清貸款的。一般來說,銀行要求企業(yè)提前結清貸款的,都是因為企業(yè)或者法人個人征信,有嚴重逾期,銀行認為對方信用記錄不良,自身貸款有很大風險,要求提前結清?;蛘呤牵l(fā)現貸款資金被違規(guī)挪用,比如:買房,炒股之類的,會要求貸款需要提前結清。


最后,企業(yè)有幾百萬企業(yè)信用貸款,法人變更也不是完全沒有影響,以下幾個方面,需要特別注意,建議是把下面的影響考慮清楚,再最終決定是否變更。


一:因為企業(yè)信用貸款,是用于企業(yè)的經營周轉,所以絕大多數的企業(yè)信貸是可以隨借隨還,按日計息的。也就是,貸款辦理完,企業(yè)可以根據自身需要,隨時提取或者還掉,使用的部分按日計算利息,不使用的部分是不產生利息的。所以,一些企業(yè),尤其是商貿類型的企業(yè),就會需要付貨款了,把貸款提出來,回款了,就部分或者全部還掉,以后用的時候,在提取,節(jié)省貸款的成本。


然而即使是在貸款期內,每次提款,看似是幾十秒,一兩分鐘就到賬了。實際是銀行的風控系統(tǒng),在每次提款時,都會審核。審核,公司有沒有涉訴,法人有沒有涉訴,有沒有嚴重逾期等。如果法人發(fā)生變化,再提款是提不了的。


二:企業(yè)的幾百萬貸款,還有幾個月到期。如果存在到期之后,想繼續(xù)辦理貸款使用,需要考慮,部分銀行的企業(yè)信貸,需要法人變更在6個月以上,有些要求在12個月以上,有些要求在1個月以上。因為,企業(yè)的貸款金額相對較高,應該是同時辦理了幾家銀行。所以,如果后續(xù)需要繼續(xù)辦理企業(yè)信貸使用,需要考慮貸款到期,再辦理時,會不會產生受法人變更時間的限制導致額度變低或者利息變高的情況。