什么是信用貸款？
簡(jiǎn)單點(diǎn)講是指公司、個(gè)人或者工商戶憑借自身信用來申請(qǐng)貸款。金融機(jī)構(gòu)通過線上調(diào)查征信、流水、負(fù)債、結(jié)息、是否涉訴限高等多項(xiàng)資質(zhì)，憑借大數(shù)據(jù)手段來判斷客戶信用級(jí)別，并給予信用額度授信。
放款機(jī)構(gòu)基本上有以下幾類。
首先是銀行，在我們國(guó)家，64%左右的社會(huì)資金掌握在銀行手里，產(chǎn)品按客戶類型可細(xì)分為企業(yè)貸、個(gè)人貸、商戶貸。
首先說企業(yè)貸，產(chǎn)品又大致可以分為稅票貸、應(yīng)收賬款貸（流水貸）、專項(xiàng)工程貸，小微擔(dān)保貸、高科技企業(yè)貸、出口貸等等。
其中以企業(yè)稅貸、票貸最為常見常用，授信額度較高，只要有納稅和開票，滿足一定期限就有申請(qǐng)的可能，先息后本，等額本息，等額本金，還款方式靈活多樣。
因?yàn)橥ㄟ^納稅和開票來認(rèn)定企業(yè)收入真的是太方便了，企業(yè)有納稅，就證明你有收入，有開票就證明你肯定在運(yùn)行，所以說當(dāng)這個(gè)產(chǎn)品推出時(shí)，很收小微企業(yè)歡迎，很多貸款中介都在運(yùn)作開單，近期審批難度再加大。
商戶貸主要針對(duì)的是個(gè)體工商戶，其中產(chǎn)品包括煙草貸、流水貸、還有疫情導(dǎo)致的復(fù)工貸等等，這種一般額度都在20-50萬之間，實(shí)際操作時(shí)大部分客戶單筆授信也就20萬、30萬左右，主要因?yàn)閷?duì)個(gè)體工商戶實(shí)際收入的評(píng)定比較困難。
好處是該類銀行產(chǎn)品大部分都是先息后本，對(duì)于征信較好的優(yōu)質(zhì)個(gè)體工商戶來說，還是很實(shí)惠的。
個(gè)人貸大家都不太陌生，個(gè)人貸的授信其實(shí)也就是通過大數(shù)據(jù)進(jìn)行個(gè)人收入認(rèn)定，產(chǎn)品包括但不限于公積金貸、社保貸、打卡工資貸、信用卡備用金等，額度大部分都是10-30萬，繳納公積金額度比較高的客戶，銀行給的額度也會(huì)更高。
一些征信比較好的客戶，我們可以做到每人120萬到150萬，需要的可以咨詢。
第二類是信保公司，保險(xiǎn)公司的控股子公司，信保公司的產(chǎn)品一般有保單貸，月供貸，個(gè)人貸，利息大部分都是1分多一些，年化15％—24％之間，也有個(gè)別確實(shí)做到較低的，但是那些在信保公司能做到低息的用戶，在銀行能做到更低的利息，融資成本更低，這其中原因在此不便贅述，有興趣的朋友可以私聊。
第三是消費(fèi)金融公司，一般都是銀行控股的子公司，中銀消費(fèi)，興業(yè)消金是其中代表，聽說建行也在籌建消金公司，不知是否搞定，抽時(shí)間打聽一下。
他們的產(chǎn)品利息比信保公司略低一些，還款方式也基本都是等額本息，所主營(yíng)業(yè)務(wù)基本上也是月供貸，保單貸，經(jīng)營(yíng)貸等，額度10-50萬，利息大部分都是8厘多。
最后常見的就是線上產(chǎn)品，比如度小滿、微粒貸、網(wǎng)商貸等等，都屬于線上平臺(tái)，由線上企業(yè)通過線上接口直接發(fā)放，產(chǎn)品年化12％—24％，依靠自身端口放貸，大量的節(jié)省了業(yè)務(wù)推廣成本，也就是咱們俗稱的網(wǎng)貸。
在此誠(chéng)意奉勸各位，特別是年輕的朋友，萬不得已千萬不要碰網(wǎng)貸，網(wǎng)貸的利息支出高的嚇?biāo)廊耸且环矫妫话沣y行對(duì)網(wǎng)貸都很反感，征信報(bào)告上網(wǎng)貸太多太頻繁，說明你經(jīng)常缺錢，經(jīng)常入不敷出，再想用銀行的低息低成本資金就難上加難了。
有資金需求首先應(yīng)該想到銀行，自己搞不定沒渠道，可以找熟悉的助貸公司，無非多花點(diǎn)服務(wù)費(fèi)，還是值得的。
另外隨著金融科技的發(fā)展，近幾年市場(chǎng)上有不少科技公司推動(dòng)的，針對(duì)公司的純信用貸產(chǎn)品，公司只要正常開票，正常運(yùn)營(yíng)，有一定的規(guī)模。
比如年開票200萬以上，都能拿到20萬到100萬的流貸，線上審批，全國(guó)放款，支持先息后本，隨借隨還，很多老板還不熟悉這類產(chǎn)品，需要的老板們可以聯(lián)系我。
我們常駐上海，專注企業(yè)貸款融資，自有資金充裕，各種非標(biāo)產(chǎn)品都可以談，期盼與您攜手共進(jìn)，共謀發(fā)展。本文由金一先生2022原創(chuàng)并首發(fā)，微信公眾號(hào)同名。