在申請貸款時,有一些相對“冷門”知識點,一般很少有人知道,但這些知識會影響大家對貸款的選擇。
今天,小編來跟大家分享一下,這些關于貸款的冷知識!
tip:下面全是干貨,需要的趕緊收藏
按貸款對信用要求程度分類
01信用貸款?
指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。
一般這類貸款額度會比較小,而且周期也比較短。同時信用貸款對申請客戶的信用資質審核也更為嚴格苛刻。
當然也有一些要求不那么嚴格的信用貸款,這類貸款的利率就會相對高很多。
02擔保貸款?
指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
03保證貸款?
屬于擔保貸款的一種,指按規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款。
04抵押貸款?
指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款。
比較常見的房貸就是抵押貸款,本質上就是把你的房子抵押給了銀行,如果逾期或者不還錢,銀行就可以把你的房子進行拍賣。
05質押貸款?
指按規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發(fā)放的貸款。
06票據貼現?
指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據的方式發(fā)放的貸款。
tips:
質押和抵押的根本區(qū)別在于是否轉移擔保財產的占有。
抵押是指債務人或第三人不轉移抵押財產的占有,質押是指債務人或第三人將動產移交給債權人占有。
如何辨別正規(guī)貸款機構
弄清借款成本到底是多少
借款成本:利息、其他各種費用在內的綜合資金成本。
總的借款成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規(guī)定。
注意“免息、免費、零費率”等是否有貓膩
比如我們經??梢栽趬ι峡吹竭@樣的廣告標語:最高額度20萬,年利率低至3%;有的甚至直接宣傳無息貸款。
這里大家要明確一點:凡是貸款,一定會有利息,免息、不正常的低息結果可能是在別的地方收取更高的“利息”。
比如之前聽一個朋友介紹,他通過某7天貸款平臺申請了一筆1000元的貸款,約定日利率為0.03%,但是除了利息以外,還要收取各種手續(xù)費、還款費、審核費等等,加起來足足有300元。
這樣算下來,光是各種利息以外的費用,年利率都高達1500%了。
他們的一般套路是:利用低息,甚至免息引誘借款人貸款,再以各種下款前費用為由,牟取高額利益。
所以,提醒大家:辨別貸款機構是否正規(guī),注意辨別其宣傳語、廣告語的真假非常重要。
查公司是否有放貸資金
1、看公司名字
一般來說,具有放貸資質的貸款公司名字當中會有“小額貸款”或者“消費金融”幾個字。
比如:重慶小額貸款公司、馬上金融消費金融等等。
2、看利率多少
正規(guī)的小額貸款公司利率大概是當年lpr的4倍左右。
如果利率過高,肯定不正規(guī);
利率過低,就像前面那位朋友一樣,也可能有貓膩。
3、查看其營業(yè)執(zhí)照的經營范圍
判斷貸款機構是否正規(guī)的維度是,公司形象。
比如企查查、天眼查等網站,主動查詢貸款機構的工商信息,查看它們是否有違規(guī)經營或者處罰記錄等等。
tips:
目前金融體系正在越來越完善,但是還是存在金融市場貸款機構參差不齊的情況。
同時,貸款產品的種類繁多。
為防止我們自身的材料資質被用作它途,最好在我們提交的材料上面加蓋印章,或者標注僅限于辦理當前業(yè)務,不可用作它途。
所有材料的提交也一定要親自辦理,同時一定要保存好對方的相關資質和材料
比如合同、聯系人及聯系方式、企業(yè)的營運資質等等。