房子屬于個(gè)人的固定資產(chǎn)，當(dāng)個(gè)人遇到資金問題時(shí)，就可利用手中的房產(chǎn)證向銀行申請(qǐng)抵押貸款。什么是房產(chǎn)證抵押貸款？接下來(lái)為大家詳細(xì)講解房產(chǎn)證抵押貸款。
房產(chǎn)證抵押貸款
所謂的房產(chǎn)證抵押貸款就是借款人以個(gè)人的房產(chǎn)或者是直系親屬的房產(chǎn)作為抵押物，以房產(chǎn)作作為抵押，向銀行申請(qǐng)抵押貸款。如果人們有大額借款需求時(shí)，就可選擇房產(chǎn)證抵押貸款，更加容易獲得銀行的貸款，這也成為當(dāng)下比較常見的一種貸款方式。
為什么會(huì)選房產(chǎn)證抵押貸款？
1.貸款額度高
近年來(lái)，各大城市的房?jī)r(jià)上漲，房屋的總價(jià)越來(lái)越高，利用房產(chǎn)證作為抵押可以申請(qǐng)到高額的貸款。銀行根據(jù)第三方評(píng)估公司的評(píng)估結(jié)果，按照房產(chǎn)評(píng)估總價(jià)的70%為借款用戶提供貸款金額。
現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的一些一二線城市房屋的總價(jià)在幾百萬(wàn)元到幾千萬(wàn)元之間，利用總房?jī)r(jià)較高的房產(chǎn)向銀行進(jìn)行抵押，可以讓借款人在短時(shí)間內(nèi)獲得高額貸款，相比其他的貸款方式，房產(chǎn)證貸款的辦理速度更快，可以及時(shí)解決用戶的貸款需求。
2.貸款利息低
房產(chǎn)證抵押貸款所產(chǎn)生的貸款利息要比信貸產(chǎn)品低，由于有房子作為抵押物，銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)并不高，也完全不需要擔(dān)心借款人出現(xiàn)逾期的情況。假如借款人出現(xiàn)逾期的情況，銀行可以直接將抵押的房屋拍賣變現(xiàn)，以此來(lái)償還銀行的貸款金額。由于這類貸款的風(fēng)險(xiǎn)性較低，所以以貸款所產(chǎn)生的利息也相對(duì)較低。目前不同的銀行房產(chǎn)證抵押貸款的利率不同，建議人們?cè)谏暾?qǐng)貸款前可以提前咨詢當(dāng)?shù)馗骷毅y行的貸款利率。
3.貸款期限長(zhǎng)
與其它的信貸產(chǎn)品相比，房產(chǎn)證抵押貸款的期限更長(zhǎng)，大部分銀行的房產(chǎn)證抵押貸款的期限為十年到20年，有一部分銀行可謂借款用戶提供30年的貸款期限。銀行主要根據(jù)借款人的個(gè)人信用、房齡、周邊配套設(shè)施等，進(jìn)一步確定貸款期限。
4.貸款用途
人們?cè)谫?gòu)買房產(chǎn)時(shí)，可利用房產(chǎn)證向銀行申請(qǐng)抵押貸款，除了購(gòu)置房產(chǎn)之外，如果借款人有企業(yè)的話，也可以將貸款用于企業(yè)的運(yùn)營(yíng)。房產(chǎn)證抵押貸款的用途多種多樣，除了以上所介紹的這兩種之外，有一部分借款人還會(huì)將貸款金額用于自己的個(gè)人消費(fèi)、房屋裝修等。一般情況下，借款人達(dá)到了銀行的申請(qǐng)條件，就可以利用房產(chǎn)證申請(qǐng)抵押貸款，用于自身的消費(fèi)需求。
房產(chǎn)證貸款抵押要求
銀行在為借款人辦理房產(chǎn)抵押貸款時(shí)，對(duì)于借款人和抵押房屋有明確的要求，只有雙雙達(dá)到了貸款要求才可獲得銀行貸款。
借款人需要達(dá)到哪些要求？
1.借款人必須具備完全刑事能力，并且是中國(guó)合法的公民。
2.借款人的年齡應(yīng)在20到65周歲之間。
3.借款人具有穩(wěn)定的工作和收入，有償還能力。
4.借款人的個(gè)人信用良好，在銀行的信用評(píng)級(jí)需要達(dá)到A級(jí)以上。
5.借款人的負(fù)債率不能超過60%，有一部分銀行要求借款人的負(fù)債率不能超過50%。
溫馨提示：大部分銀行規(guī)定，只要借款人的年齡超過18周歲就可申請(qǐng)貸款，但實(shí)際上年滿22周歲的借款人是不能獨(dú)立作為主貸人，因?yàn)檫@部分年輕人沒有固定的工作，沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，所以在18到22周歲之前申請(qǐng)房產(chǎn)證貸款，借款人的父母必須作為主貸人。由于借款人的年齡較小，所以銀行為這部分借款人提供的貸款金額不高，必須有父母作為共借人才可獲得貸款。
對(duì)抵押房屋的要求
1.抵押房屋的產(chǎn)權(quán)必須清晰，房屋可以直接到房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行交易，房屋之前未進(jìn)行過任何的抵押。
2.從房屋竣工之日開始計(jì)算，房齡與貸款的年限不能超過40年。
3.抵押房屋沒有被規(guī)劃在城市改造拆遷規(guī)劃之內(nèi)。
房產(chǎn)證抵押貸款流程
1.提交貸款申請(qǐng)
借款人需要向銀行提交貸款申請(qǐng)，在貸款申請(qǐng)中需要詳細(xì)說明抵押貸款的用途、貸款金額以及貸款年限。
2.準(zhǔn)備資料
借款人需要提前準(zhǔn)備銀行所要求的所有證明材料。
3.房屋評(píng)估
借款人需要找銀行所指定的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)抵押房屋進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察，并且做出評(píng)估估值。
4.報(bào)批貸款
在整理好所有的貸款材料和評(píng)估材料之后，將這些材料送到銀行進(jìn)行審批。
5.公證貸款合同
借款人需要填寫借款合同以及相關(guān)的文件，簽字蓋章之后，交由工作人員進(jìn)行公證。
6.抵押登記手續(xù)
借款人需要憑借房屋所有證和借款合同公證書，向銀行辦理抵押貸款登記手續(xù)。
7.放款
在完成抵押貸款手續(xù)之后，借款人只需要等待銀行放款即可。
辦理房產(chǎn)證抵押貸款注意事項(xiàng)
1.關(guān)注個(gè)人征信
在辦理抵押貸款前，借款人需要去當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行查詢自己的個(gè)人征信報(bào)告。
2.償還能力
銀行非常注重借款人的貸款償還能力，除了提供收入證明之外，借款人的銀行流水應(yīng)該是貸款本息的兩倍以上。若償還能力有限，應(yīng)謹(jǐn)慎申請(qǐng)貸款。
3.借款材料
借款人需要向銀行提交真實(shí)準(zhǔn)確的借款材料，準(zhǔn)確的地址，工作證明等。
以上就是對(duì)于房產(chǎn)證抵押貸款辦理流程的介紹，以上內(nèi)容僅供于參考，由于不同的銀行對(duì)借款人的貸款條件要求不同，建議借款人需要提前與銀行進(jìn)行咨詢，確定自己是否符合房產(chǎn)證抵押貸款條件，然后再確定是否申請(qǐng)房產(chǎn)證抵押貸款。
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