我國在全世界是利率非常高的國家,針對(duì)此現(xiàn)象,北師大房地產(chǎn)研究中心主任董藩近日表示:必須照顧低收入階層,必須照顧年輕人。他建議首付降低為15%-20%,延長(zhǎng)貸款時(shí)間至40年。

假輿馬者,非利足也,而致千里;假舟楫者,非能水也,而絕江河。君子生非異也,善假于物也。

在房?jī)r(jià)高企的現(xiàn)代社會(huì),利用按揭房貸加杠桿,應(yīng)該是絕大多數(shù)人可以使用的金額最大的金融工具。

專家的建議,降低首付,延長(zhǎng)期限,本質(zhì)上是提高了杠桿,將還款壓力再遞延10年。

讓年輕人在當(dāng)下這個(gè)環(huán)境,更容易買房上車,實(shí)現(xiàn)用未來的錢買現(xiàn)在的房,享受房產(chǎn)當(dāng)下的價(jià)值。

但是……

不要忘了它只是一個(gè)金融工具,工具本身沒有對(duì)錯(cuò),關(guān)鍵在于如何使用它。

聽專家建議如何修改“工具”,不如理解了“工具”背后的使用邏輯。

首付降低,每月的還款壓力和利息總額反而都上升了。

相比降低首付來說,保持穩(wěn)定的月供現(xiàn)金流難度更大。尤其是疫情這幾年,想必大家也都有感受。

貸款期限延長(zhǎng)了10年,月供壓力僅減少了1930元,相比一個(gè)月近2萬的月供基數(shù),這個(gè)下降的幅度遠(yuǎn)沒有想象中的大。

現(xiàn)代社會(huì),大多數(shù)人的房子都不會(huì)供滿30年。

3-5年后,增添了家庭成員,或收入增加,換改善性住房的比比皆是。從短期上車,增加杠桿的角度來說,專家的建議是利大于弊的,建議更適用于“炒房客”。

很多因素比首付比例和按揭年限更重要,例如,購買的時(shí)機(jī),利率的高低,房產(chǎn)的地段、朝向、面積、戶型等等。

還有一個(gè)很重要的問題,所有的思考都是建立在一個(gè)房?jī)r(jià)穩(wěn)步上漲的前提下,這個(gè)前提一旦不成立,專家的建議反而會(huì)帶來更高的風(fēng)險(xiǎn)。

例如,房?jī)r(jià)下跌15-20%,那些首付15-20%低首付上車的年輕人,必將出現(xiàn)違約斷供潮,進(jìn)而可能引發(fā)次生災(zāi)害。

建議年輕人多看多學(xué),增加自身認(rèn)知,合理利用工具來實(shí)現(xiàn)對(duì)美好生活的期望,平時(shí)少看點(diǎn)專家的建議。