在房屋抵押貸款中,因為有抵押物的存在,所以銀行對借款人的征信要求會相對低一些。
不管是逾期、負債,還是查詢上的瑕疵,銀行或多或少都能夠溝通協(xié)商。但是,借款人的征信若出現(xiàn)以下幾種情況,那就很大概率會被銀行拒之門外了。
1連續(xù)3個月及以上
對于逾期,大多數(shù)銀行的要求是近兩年內(nèi)無連三累六。在累計逾期次數(shù)上,溝通空間相對較大。畢竟有的人信用卡賬戶非常多,累計逾期10次也算可接受。
但連續(xù)逾期3個月及以上就比較嚴重了,這是還款能力差和還款意愿差的雙重表現(xiàn)。市面上絕大多數(shù)的銀行系貸款,都會將連三拒之門外。
PS:逾期金額很小,非主觀意愿連續(xù)逾期等少數(shù)情況,可做溝通。
2當前逾期
征信上有當前逾期的借款人,較大可能被銀行拒貸。即使金額不多,也會讓銀行覺得還款意愿比較差。
比如借款人本月已經(jīng)逾期了50萬,現(xiàn)在去銀行申請抵押貸款,那就非常難。
很明顯,借款人當前已經(jīng)無力償還債務(wù)了。銀行自然覺得貸款給他發(fā)生逾期、壞賬的風險非常高。
3負債率過高
抵押貸款中的負債率大致可以這樣計算:(負債總額+本筆貸款金額)÷總資產(chǎn)估價,一般不超過70%-90%都能找到銀行做抵押貸款。
超過100%,那都快資不抵債了,自然會被銀行拒貸。(少數(shù)銀行可以在總資產(chǎn)上做點文章)
4執(zhí)行公開信息
涉及官司、被執(zhí)行、借貸糾紛、失信人,限制高消費等情況;
以上幾種情況屬于大多數(shù)銀行抵押貸款的紅線,一旦越過這條紅線,借款人短期內(nèi)就很難在銀行辦理貸款,只能考慮三方貸或者非銀行系貸款了。
三方貸就是自己出房子做抵押人,讓征信好的朋友作借款人。之所以可以這么操作,是因為一些銀行不看抵押人的征信。
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