在辦理購(gòu)房貸款時(shí)，可以自行選擇貸款期限，因?yàn)榉抠J數(shù)額較大，很多人在辦理房貸時(shí)就會(huì)考慮20年的房貸期限或者30年的房貸期限，那么貸款買(mǎi)房20年和30年哪個(gè)更劃算？下面一起來(lái)看看。
貸款買(mǎi)房20年和30年哪個(gè)更劃算
判斷20年房貸和30年房貸哪個(gè)更劃算，可以從貸款利息、利率類(lèi)型、每月還款壓力等方面進(jìn)行考慮。
1.貸款利息
假設(shè)貸款金額為100萬(wàn)，貸款年利率為4.9%。
等額本息還款方式下，期限20年的房貸總利息為57.1萬(wàn)，期限30年的房貸總利息為91.1萬(wàn)，30年的房貸比20年的房貸多了34萬(wàn)的利息成本；
等額本金還款方式下，期限20年的房貸總利息為49.2萬(wàn)，期限30年的房貸總利息為73.7萬(wàn)，30年房貸比20年房貸多出了24.5萬(wàn)的利息成本。
可以看到，在貸款利息成本上，20年期限的房貸會(huì)更劃算。
2.每月還款壓力
同樣假設(shè)房貸金額100萬(wàn)，貸款年利率4.9%。
1）等額本息還款方式下，每月還款本息=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[（1+月利率)^還款月數(shù)-1]，其中符號(hào)“^”表示次方。
房貸期限20年，每月還款本息為6544.44元；房貸期限30年，每月還款本息為5307.27元。
2）等額本金還款方式下，每月還款本息=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率。
房貸期限20年，首月還款本息8250元，每月還款本息遞減17.01元；房貸期限30年，首月還款本息6861.11元，每月還款本息遞減11.34元。
可以看到，30年期限的房貸每月還款壓力較小。
3.利率類(lèi)型
貸款利率存在固定利率和浮動(dòng)利率兩種類(lèi)型。如果房貸是固定利率，期限20年和期限30年的房貸利率都沒(méi)什么變化；如果是浮動(dòng)利率，貸款利率會(huì)受到通貨膨脹、市場(chǎng)利率變化等因素的影響，一般期限越長(zhǎng)的房貸越劃算。
總的來(lái)說(shuō)，20年的房貸總利息低，每月還款額高，30年的房貸總利息較高，每月還款額較低，借款人可以根據(jù)自己的還款實(shí)力、未來(lái)十幾年的規(guī)劃以及當(dāng)期利率情況進(jìn)行綜合考慮，適合自己的才是最劃算的。
如果當(dāng)前房貸利率較低，且自己每月收入較少，可以考慮30年的房貸+等額本金+固定利率的組合策略；如果當(dāng)前房貸利率較高，且自己收入情況較好，可以考慮20年的房貸+等額本金+浮動(dòng)利率的組合。
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