今天我們來(lái)講一講貸款繞不過(guò)的一關(guān)——銀行流水。
如今隨著大眾理財(cái)觀念的升級(jí)，類(lèi)似余額寶的這種貨幣基金已成為人們每月的理財(cái)標(biāo)配。很多人已經(jīng)習(xí)慣一發(fā)工資，立馬轉(zhuǎn)存到余額寶中，獲得一定的收益。
然而，對(duì)于要做銀行貸款的朋友，小編不得不潑一盆冷水。首先，這種“來(lái)即轉(zhuǎn)”的流水，銀行不會(huì)承認(rèn)。除此以外，銀行還會(huì)認(rèn)為你每月有固定的大額開(kāi)支，會(huì)影響銀行對(duì)還款能力的評(píng)估，從而減少你的貸款額度。
在咨詢過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)很多客戶以為銀行流水就是所謂的“存存取取”，沒(méi)有考慮到長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，不斷購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際上，這種快進(jìn)快出的流水，銀行根本不承認(rèn)！
下面我們來(lái)舉幾個(gè)實(shí)際案例：
王先生2016年10月29日存入9700元，又在當(dāng)天全部轉(zhuǎn)出，這就是我們所說(shuō)的“來(lái)即轉(zhuǎn)”，這種流水銀行是直接忽略的。
這份流水同樣很糟糕，借款人2016年11月9日收到匯款5萬(wàn)，當(dāng)天直接轉(zhuǎn)到理財(cái)公司購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品，銀行同樣不承認(rèn)這種流水。
目前消費(fèi)貸政策不斷緊縮，越來(lái)越多的人將目光集中在經(jīng)營(yíng)貸。這就要求借款人具備經(jīng)營(yíng)管理企業(yè)的資質(zhì)，還要求借款人的銀行流水十分充足。
不僅如此，借款人的銀行流水也要體現(xiàn)出你的公司在正常運(yùn)營(yíng)，例如余額就是一個(gè)非常重要的因素。
舉個(gè)例子：假設(shè)小明申請(qǐng)貸款后每月的還款金額是1萬(wàn)元，那么在申貸前他就要保證每月卡內(nèi)的余額要大于1萬(wàn)元，這樣才能充分保證你有能力還款，即便小明的流水滿足了要求，但如果其每月卡內(nèi)的余額只有幾百或幾千元，銀行還是會(huì)懷疑小明的還款能力不足。
所以，為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，如果您有意向做抵押貸款，就要盡早開(kāi)始“養(yǎng)”你的流水。那么，需要“養(yǎng)”多長(zhǎng)時(shí)間呢？一般銀行都會(huì)看一年的流水情況。
如何“養(yǎng)”流水？
存完錢(qián)以后，盡量將取錢(qián)的時(shí)間規(guī)劃長(zhǎng)一些，不要出現(xiàn)一發(fā)工資就直接轉(zhuǎn)入支付寶余額寶等理財(cái)工具里的情況，存多取少，總是保持卡里面有足夠的余額，這樣保持一段時(shí)間，就會(huì)是一張漂亮的流水單了。除此以外，不要每月固定時(shí)間一次性轉(zhuǎn)走較大金額，這樣銀行會(huì)認(rèn)為你有固定大額開(kāi)支，從而影響你的貸款額度。
抵押貸款需要銀行流水達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)？
每個(gè)銀行規(guī)定都不盡相同，舉個(gè)例子：小明要做廊坊銀行500萬(wàn)的抵押貸款，沒(méi)有負(fù)債，他的年流水需要到達(dá)100萬(wàn)。如果是別的銀行，要求可能會(huì)更高一些。當(dāng)然，關(guān)于負(fù)債與流水的比例還涉及到一個(gè)資產(chǎn)負(fù)債比的問(wèn)題，需要進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)劃。