隨著社會(huì)發(fā)展的不斷發(fā)展趨勢(shì)，每個(gè)人的生活都發(fā)生了巨大的變化，年輕人的消費(fèi)觀念也越來越先進(jìn)。以前大家攢一輩子錢買房子?，F(xiàn)在選擇貸款買房更廣泛。幾百萬買的房子，室內(nèi)裝修不容易。因此，為了更好地滿足購(gòu)房者的這一要求，各家銀行相繼出臺(tái)了裝修貸款的業(yè)務(wù)流程。

一般來說，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款會(huì)有一系列的審批和門檻。獲得高信用額度并不容易。因此，為了更好地吸引小區(qū)業(yè)主的眼球，“信用額度大”、“門檻低”、“審核快”等詞匯不斷出現(xiàn)在網(wǎng)貸的廣告詞中，這種只需要伸手指一指就能置身事外、借到錢的實(shí)際操作贏得了很多人的青睞。個(gè)人信用消費(fèi)雖然好處很多，但是在方便大家生活的同時(shí)，也包含了一些不安全的因素，一不小心就非常容易上當(dāng)受騙。

近日，一家推廣裝修貸款的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)宣布破產(chǎn)，千余小區(qū)業(yè)主的裝修貸款被一掃而空。大部分小區(qū)業(yè)主的房子只建了一半，甚至到了逐漸不安裝的時(shí)候，就別無選擇，只能停產(chǎn)。業(yè)主表明，現(xiàn)在不僅房子不裝，金融機(jī)構(gòu)天天催債，讓他們傷心。當(dāng)時(shí)準(zhǔn)備用11萬元做室內(nèi)裝修。結(jié)果服務(wù)平臺(tái)居然貸出了27萬?，F(xiàn)在回想起來，服務(wù)平臺(tái)不是活雷鋒，我恨自己太貪心被騙。

事實(shí)上，“裝修貸”作為一種新的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，有很好的設(shè)計(jì)方案，可以實(shí)現(xiàn)室內(nèi)裝修小區(qū)業(yè)主、裝修公司及其金融機(jī)構(gòu)三方共贏的目標(biāo)：裝修公司獲得了大量室內(nèi)裝修業(yè)務(wù)流程的機(jī)會(huì)；室內(nèi)裝修小區(qū)業(yè)主成本低，通過申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)裝修貸款，減輕了室內(nèi)裝修資產(chǎn)的工作壓力；金融機(jī)構(gòu)增加了裝修貸款訂單。但由于互聯(lián)網(wǎng)家裝平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理方式不規(guī)范及其盲目跟風(fēng)擴(kuò)張，倒閉、老板跑路等問題時(shí)有發(fā)生，引發(fā)了諸多問題。這類打著“免息分期”旗號(hào)的企業(yè)，實(shí)際上是利用“裝修貸”代管進(jìn)行股權(quán)融資，資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)極高，損害了消費(fèi)者權(quán)益。

按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等相關(guān)管控要求，金融機(jī)構(gòu)在辦理自身信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查貸款的主要用途和貸款人的還款能力。此外，金融機(jī)構(gòu)也有責(zé)任對(duì)合作組織進(jìn)行審慎的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。很多小區(qū)業(yè)主表示，在申請(qǐng)“裝修貸款”的整個(gè)過程中，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)員即使知道項(xiàng)目建設(shè)的具體金額，很多小區(qū)業(yè)主的還款能力不足，仍然鼓勵(lì)小區(qū)業(yè)主多申請(qǐng)貸款。違反規(guī)定是不道德的品質(zhì)，應(yīng)該加強(qiáng)。

很多人分不清室內(nèi)裝修貸款分期和室內(nèi)裝修貸款分期的區(qū)別，實(shí)際上適合哪一種要看自己的情況。對(duì)于資產(chǎn)不足的剛性客戶來說，分期付款顯然是最好的選擇。但如果資產(chǎn)充裕的客戶需要分期付款，就要多做一些分析了。現(xiàn)階段有四種不同的方式：裝修公司貸款分期、金融機(jī)構(gòu)貸款分期、第三方企業(yè)貸款分期、票據(jù)分期。前三種是室內(nèi)裝修分期貸款，后者屬于裝修貸款。

金融機(jī)構(gòu)室內(nèi)裝修貸款分期是現(xiàn)階段最受歡迎的室內(nèi)裝修貸款分期。建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)基本都有家裝貸款，大型裝修公司的家裝網(wǎng)站傾向于與金融機(jī)構(gòu)合作室內(nèi)裝修貸款分期。

第三方企業(yè)裝修貸款審核簡(jiǎn)單，付款快捷

賬單分期支付時(shí)，如果裝修公司不給合作貸款公司，或者找工人施工沒有合同，沒有稅單無法向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，可以選擇室內(nèi)裝修的信用卡貸款。

其實(shí)仔細(xì)算一算，不同裝修貸款的利息要比住房貸款高1-3倍，表面上看起來并不劃算，但很多人還是選擇分期付款也不是沒有道理。如果手頭資產(chǎn)充足，申請(qǐng)分期付款，把錢全部存進(jìn)活期理財(cái)產(chǎn)品，年收益率和銀行貸款差不多。這類計(jì)劃雖然最終無利可圖，但是可以讓資產(chǎn)保持在一個(gè)有規(guī)律的情況下，所有高收益的投資或者突發(fā)急用的資產(chǎn)都可以拿下來立即應(yīng)用。

我認(rèn)為：裝修貸款是一把雙刃劍，要多做比較，選擇更適合自己的還貸方式。精挑細(xì)選可以防范風(fēng)險(xiǎn)，方便生活。