作為A股市場上“小而精”的上市銀行代表,西安銀行(600928.SH)穩(wěn)步推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,在高質(zhì)量增長道路上穩(wěn)步前進(jìn)。
4月21日晚間,西安銀行同時披露年報(bào)和一季報(bào)。2019年度該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68.45億元,同比增長14.55%;歸屬于母公司股東的凈利潤(以下簡稱“凈利潤”)26.75億元,同比增長13.27%。今年一季度,該行營業(yè)收入為17.58億元,同比增長3.55%;凈利潤7.7億元,同比增長10.1%。
在近年來國內(nèi)銀行業(yè)相繼進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提升質(zhì)效的背景下,西安銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效突出,在中小銀行中表現(xiàn)較為亮眼。
與此同時,西安銀行嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量,不良率在城商行中處于較低水平。截至2019年末和2020年一季度末,西安銀行不良率分別為1.18%、1.17%,處于持續(xù)下降趨勢;同時撥備覆蓋率為262.41%、271.36%,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。
業(yè)績增速達(dá)近七年新高
以高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)的西安銀行,在上市首年業(yè)績再次達(dá)到新高。
年報(bào)顯示,2019年度西安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68.45億元,同比增長14.55%;凈利潤26.75億元,同比增長13.27%。在生息資產(chǎn)規(guī)模和凈息差量價(jià)的共同作用下,西安銀行營業(yè)收入及利潤保持穩(wěn)定增長。
從近年來的業(yè)績情況來看,在2016年和2017年連續(xù)兩年業(yè)績個位數(shù)增長后,2018年以來西安銀行凈利潤增長回到兩位數(shù),去年凈利潤增速達(dá)到近七年來的最高水平。
從營收構(gòu)成來看,報(bào)告期內(nèi)西安銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入56.21億元,同比增長10.13%,凈利差和凈息差分別為2.12%、2.26%,同比分別增加12個基點(diǎn)、3個基點(diǎn)。
同時,報(bào)告期內(nèi)該行非利息凈收入增長較快,為12.24億元,同比增長40.41%%。其中,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入5.82億元,同比減少25.67%。但由于實(shí)施新金融工具準(zhǔn)則并執(zhí)行財(cái)政部新修訂的金融企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表格式,導(dǎo)致報(bào)告期內(nèi)該行投資收益由上年的0.54億元增長10倍至6.03億元,占當(dāng)期非利息凈收入的比例也由上年的6.19%大幅提升至49.21%。
值得一提的是,在營收增長近15%的情況下,西安銀行嚴(yán)控經(jīng)營成本,報(bào)告期內(nèi)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)17.47億元,同比僅增長5.04%,帶動當(dāng)期成本收入比繼續(xù)下降2.29個百分點(diǎn)至25.68%,進(jìn)一步擴(kuò)大了該行的利潤空間。
今年以來,盡管受到疫情影響營收增速明顯放緩,但西安銀行著力提升經(jīng)營質(zhì)量,保持穩(wěn)健的發(fā)展方向。
一季報(bào)顯示,今年第一季度,西安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入17.58億元,同比增加0.6億元,增幅3.55%;凈利潤7.7億元,同比增加0.71億元,增幅10.1%,增幅持續(xù)維持在10%以上;基本每股收益0.17元,同比未發(fā)生變化。
隨著去年成功IPO并上市以及自身業(yè)績的有力支撐,西安銀行資本充足水平明顯提升。截至2019年末,西安銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.85%、12.62%、12.62%,較上年末分別增長0.68、0.75、0.7個百分點(diǎn)。
截至今年一季度末,西安銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率進(jìn)一步提升至15.05%、12.85%、12.84%。
去年個貸增長超56%
近年來,通過調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理模式加快轉(zhuǎn)型,是國內(nèi)銀行業(yè)的普遍發(fā)展方向。
截至2019年末,西安銀行總資產(chǎn)達(dá)到2782.83億元,較上年末增長14.29%;吸收存款本金總額、發(fā)放貸款和墊款本金總額分別達(dá)到1697.36億元、1530.32億元,較上年末增長8.82%、15.32%。
今年一季度末,西安銀行資產(chǎn)規(guī)模與上年末基本持平,總資產(chǎn)2811.16億元,增幅1.02%;吸收存款本金總額、發(fā)放貸款和墊款本金總額分別為1720.39億元、1581.94億元,較上年末分別增加23.03億元、51.63億元,增幅1.36%、3.37%。
截至2019年末,西安銀行個人類存款726.7億元,較上年末增加26.52%,占存款本金總額的比例為42.65%;個人類貸款541億元,較上年末增加56.3%,占貸款和墊款總額的比例為35.66%。
而2015年至2018年末,西安銀行個人貸款和墊款占貸款和墊款總額的比例分別為12.11%、11.07%、17.62%、26.33%;個人存款占吸收存款總額的比例分別為36.61%、37.33%、34.87%、37.39%。
僅從貸款這一方面來看,2015年至2019年末,四年時間內(nèi)西安銀行個貸余額由103.87億元增長至541億元,增幅達(dá)到4.2倍;占貸款總額的比例由12.11%提升至35.66%,增幅也接近兩倍。
截至今年一季度末,西安銀行個人貸款及個人存款規(guī)模分別為558.75億元、808.33億元,較上年末提升2.38%、9.67%。
努力推進(jìn)零售銀行轉(zhuǎn)型的同時,西安銀行對于資產(chǎn)質(zhì)量的把控也毫不放松。截至2019年末,西安銀行五級分類不良貸款率1.18%,較上年末下降0.02個百分點(diǎn),連續(xù)三年下降;撥備覆蓋率262.41%,較上年末大幅提升45.88個百分點(diǎn);貸款撥備率3.09%,較上年末上升0.49個百分點(diǎn);單一最大客戶貸款比率和最大十家客戶貸款比率則分別下降至4.25%、32.47%。
今年一季度末,西安銀行不良貸款率再降一個基點(diǎn),為1.17%,同時撥備覆蓋率提升至271.36%。
同花順數(shù)據(jù)顯示,今年一季度末西安銀行不良率達(dá)到最近七個季度以來的最低水平,在城商行中資產(chǎn)質(zhì)量也處于較優(yōu)位置。