多貸款住房貸款的核心思想是住房貸款是一種長(zhǎng)期貸款，最多可貸30年。這么長(zhǎng)的時(shí)間，這么低的利率，錢終于省下來(lái)了。
更多的貸款會(huì)增加未來(lái)的還款壓力，同時(shí)也會(huì)降低首付的壓力。貸款是長(zhǎng)期的，但首付是短期的，無(wú)論是通過(guò)借款還是其他方式。這是增加短期經(jīng)濟(jì)壓力的直接途徑，而長(zhǎng)期貸款則是隨著收入的增加而逐漸減輕壓力。因此，面對(duì)下降的壓力，購(gòu)房者應(yīng)該多利用住房貸款。
對(duì)于從事工業(yè)企業(yè)的人來(lái)說(shuō)，一方面必然會(huì)有對(duì)企業(yè)資金的需求，另一方面也會(huì)有一定的行業(yè)資源和經(jīng)驗(yàn)積累，收入自然會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于住房貸款成本，其中很多可以達(dá)到年收入，有的行業(yè)甚至可以達(dá)到一次以上，這就要看在這樣的條件下，有必要考慮貸款越多越好。
非常榮幸為題主作答。
我的觀點(diǎn)是在當(dāng)前形勢(shì)下，無(wú)論是買新房，還是買二手房，是全款，還是盡量多貸款，要因人、因?qū)嶋H情況而已，但前提是一定要留足必要的資金。
具體依據(jù)如下：
一、市場(chǎng)利率情況。現(xiàn)在LRP利率持續(xù)呈下降趨勢(shì)，也就是貸款相對(duì)以往所背負(fù)的利息會(huì)下降，購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)在減小。但是因?yàn)椤胺孔〔怀础薄ⅰ耙虺鞘┎摺?，全?guó)各城市之間房貸利率變化方向有差異，比如北京首套房貸款維持上期利率水平，廣州環(huán)比下調(diào)8個(gè)基點(diǎn)，上海和深圳分別環(huán)比上漲4個(gè)基點(diǎn)和2個(gè)基點(diǎn)。
二、M2增速回歸10%以上。3月份M2貨幣供應(yīng)同比增加10.1%，時(shí)隔多年，增速再次達(dá)到2位數(shù)，說(shuō)明市場(chǎng)上可用于支配的資金增加，這可能會(huì)帶動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖，從而提高房貸比例。從另一方面來(lái)看，疫情導(dǎo)致大家不敢消費(fèi)，都把錢存銀行了，相對(duì)安全可靠。但是如果央行不斷投放貨幣，通貨膨脹、貨幣貶值，還會(huì)有部分人選擇投資房產(chǎn)。
三、今后5-10年的利率變化趨勢(shì)。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的構(gòu)建，很多事情都是摸索著前進(jìn)，能夠參考的標(biāo)準(zhǔn)基本上都來(lái)自于資本主義國(guó)家。回顧看看我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑，很多和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家很相似。日本人不喜歡貸款，不光是買房子，就連日本企業(yè)也很少貸款經(jīng)營(yíng)，所以，日本的利率現(xiàn)在已經(jīng)是負(fù)值。美國(guó)的利率今年也降為了0，但美國(guó)的房產(chǎn)銷售卻在下滑。那么，我國(guó)利率大概率也會(huì)向著類似方向走低。
因此，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，全款買房還是貸款買房，具體問(wèn)題具體分析，結(jié)論如下：
1、如果手里有資金但沒(méi)有其他投資渠道，全款比較合適，因?yàn)殡m然現(xiàn)在LPR利率下降，但利息總額也基本是貸款額的1倍。
2、如果是剛需購(gòu)房，家里幫助的比較少，建議貸款買房?？杀M量稍微買個(gè)大點(diǎn)的，起碼能滿足三口、四口之家的生活需要。
3、貸款額度要量力而行。銀行審批貸款必須是要收入流水達(dá)到月供的2倍。部分購(gòu)房者為了獲取更多的貸款，作假自己的收入，加大自己的杠桿風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)這樣在如今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，是很不理智的。在長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年的還貸過(guò)程中，一旦意外發(fā)生，會(huì)增大風(fēng)險(xiǎn)。
3、全款買房也要不要傾其所有。因?yàn)?020年經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的不測(cè)因素增多，為有備無(wú)患，手里保留必要的快速變現(xiàn)資金很關(guān)鍵，真正的危機(jī)來(lái)了，能迅速解套的人可不是有房子的人。
總之，無(wú)論是全款還是貸款購(gòu)房，在2020年，我認(rèn)為都要給自己留有余地！
希望上述回復(fù)能給題主和大家有參考意義，謝謝！
貸款購(gòu)買房子放在近這10年之間，我們已經(jīng)變得不那么陌生了，中國(guó)人現(xiàn)在也喜歡提前消費(fèi)，還是被迫無(wú)奈，也只能選擇銀行貸款才能購(gòu)買，得起房子。
隨著我們購(gòu)房者越來(lái)越年輕，也逐漸的意識(shí)到購(gòu)買房子貸款也可以給我們帶來(lái)很多好處。
為什么要盡量多貸款？多貸款到底有什么好處？圍繞著這兩個(gè)問(wèn)題，我們一起深入的探討一下貸款。
一：為什么要盡量多貸點(diǎn)款？
購(gòu)買房子貸款現(xiàn)在100遍當(dāng)中有98個(gè)人都愿意這樣做，因?yàn)樗麄円惨庾R(shí)到購(gòu)買房子貸款給我們帶來(lái)的好處。
1.少付首付。
無(wú)論在一手房還是二手房，都是有低首付可做的，在一手房購(gòu)買的低首付就堅(jiān)決不要做了，畢竟利息實(shí)在是太高昂了，而且都是向金融公司借款的不劃算。
例如二手房，100萬(wàn)的房子正常，我們首付是要支付30萬(wàn)的，但是我們可以通過(guò)中介公司把評(píng)估價(jià)格拉高之后，我們的首付僅支付20萬(wàn)就可以，大大的拉低了我們的上車資本。
2.多余資金做理財(cái)。
我們?cè)谕顿Y產(chǎn)品這方面做得好的情況下，可以抵掉我們每個(gè)月月供的利息，甚至還可以提高本金的一部分。
我們很好的利用剩余的資金做好理財(cái)，只要比我們的房貸利率要高，我們就是掙到錢。
3.不備之需。
房子畢竟只是一件物品無(wú)法直接人拿取資金出來(lái)是需要把房子賣掉才能轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金流，手上緊握一筆資金，我們可以面對(duì)著，像今年這樣疫情，失去幾個(gè)月的收入，還有這筆資金可能要面對(duì)著我們發(fā)生了一些意外，要去面對(duì)的特殊緊急事情。
……
多貸款目的，就是讓我們手頭上有資金掌握在手里，先不說(shuō)理財(cái)，也不說(shuō)首付支付多少，而是說(shuō)我們生活中真的是要被留一點(diǎn)資金在口袋面對(duì)生活，突發(fā)情況的發(fā)生。
二：貸款到底有什么好處？
多貸款一點(diǎn)資金肯定是對(duì)我們生活好處的存在，要不然誰(shuí)也不愿意貸款這么多資金，想盡辦法都多付一點(diǎn)首付啊，剛剛在第一大點(diǎn)也說(shuō)到了，為什么要多貸款。
1.低利息。
LPR利率的到來(lái)讓我們覺(jué)得貸款的好處更大的體現(xiàn)出來(lái)了，現(xiàn)在LPR最新的l利率當(dāng)中，我們顯示5年期以上的利率為4.65%，比我們之前的房貸利率4.9%下降了25個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)。
LPR利率還會(huì)在持續(xù)下降當(dāng)中，我們可以觀看一下，我國(guó)僅在今年時(shí)間已經(jīng)下調(diào)了兩次利率了，在未來(lái)10年當(dāng)中，我國(guó)的利率很有可能下降到2.8%。
2.用銀行的錢做自己的事情。
我們?cè)诘?次貸款的時(shí)候，在銀行已經(jīng)留下了良好的還款記錄，我們?cè)俅蜗蜚y行貸款，而這時(shí)候?qū)徟乃俣群徒痤~也是擁有更多的。
3.通貨膨脹。
10年前的100塊和10年后的100塊錢，他們的價(jià)值截然不同的，目前我國(guó)的通貨膨脹率為6.8%和100萬(wàn)放在那里不動(dòng)一年就不見(jiàn)了，68,000元，所以多帶點(diǎn)錢出來(lái)做自己的事情是更好的選擇。
……
銀行貸款的好處就是利用未來(lái)的資金來(lái)完成今天的夢(mèng)想和創(chuàng)業(yè)，為我們以后鋪好更好的道路當(dāng)中。
三：總結(jié)
對(duì)于貸款的事情，每個(gè)人有不同的想法，有些人則希望盡快的把資金還完，也不愿意支付那些利息的所在，所以他們的貸款金額就會(huì)更少，你貸款年限也比較短。
另外的有部分人就是巴不得可以零首付向銀行把全部資金借出來(lái)，自己手中的資質(zhì)還可以做其他的事情，前提是利息要低的情況下。
我是有房產(chǎn)點(diǎn)意思，熟知房產(chǎn)交易售后流程，一手房買賣房產(chǎn)專業(yè)知識(shí)等一系列房產(chǎn)問(wèn)題，歡迎大家留言探討
這個(gè)問(wèn)題，我來(lái)幫你回答。
首先，貸款買房前期的資金壓力小。一般貸款買房，首付30%左右即可實(shí)現(xiàn)購(gòu)房愿望。相比較全款，資金壓力小太多了。尤其是那些手頭不是很充裕，只夠交個(gè)首付的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，貸款更是一種易于接受的選擇方案。
其次，一般貸款的話，按揭付款。即購(gòu)房者抵押貸款，購(gòu)房者以所購(gòu)房屋的產(chǎn)權(quán)作為抵押，由銀行先行支付房款給開(kāi)發(fā)商，以后購(gòu)房者按月向銀行分期支付利息的付款方式。在貸款前，銀行除了審查你本身外，還會(huì)審查開(kāi)發(fā)商。相當(dāng)于銀行替購(gòu)房者把了關(guān)，因?yàn)閷?duì)房產(chǎn)項(xiàng)目的優(yōu)劣程度，銀行會(huì)更關(guān)心。對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，相當(dāng)于多了一道保險(xiǎn)。
再次，咱都知道資金是有時(shí)間價(jià)值的，市場(chǎng)是有通貨膨脹的。也就是說(shuō)你手中的錢相對(duì)價(jià)值在縮水，在貶值。而采用貸款購(gòu)房的方式，就相當(dāng)于你在花未來(lái)的錢來(lái)消費(fèi)，銀行替你分擔(dān)了一些未來(lái)物價(jià)上漲及通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。
另外，貸款買房可以讓你手頭的資金更自由、更靈活。假如你有別的投資渠道的話，可以把多余的錢投資到其他方面。貸款買房增加了你的資金杠桿率。相當(dāng)于你在借銀行的錢來(lái)賺錢。比如，你手頭的錢剛好夠兩套房的首付，但又不夠買一套房。那么采用貸款的方式可以幫你完成兩套房的購(gòu)買愿望，房?jī)r(jià)一漲價(jià)值立刻翻倍。很多炒房人就是由此起步的。
隨著20年來(lái)房?jī)r(jià)的不斷上漲，越來(lái)越多的購(gòu)房者選擇了住房按揭貸款。對(duì)于財(cái)力尚不足以全款支付的家庭來(lái)說(shuō)，貸款幫助他們圓了住房夢(mèng)想，更幫助他們?cè)跇鞘猩蠞q中實(shí)現(xiàn)了財(cái)富增長(zhǎng)。
但其實(shí)，在貸款的時(shí)候，甚至這部分購(gòu)房群體自己也不知道，無(wú)形之中，住房按揭貸款讓他們通過(guò)“負(fù)債貶值”實(shí)現(xiàn)了倍增的抗通脹效果。
【我的觀點(diǎn)】
不僅是尚無(wú)財(cái)力全款購(gòu)房的人，即使是財(cái)力充沛具備全款能力的朋友，買房也應(yīng)該盡量多貸款，還要選擇最長(zhǎng)的期限，能貸多長(zhǎng)就貸多長(zhǎng)！
那這是為什么呢？貸款越多，期限越長(zhǎng)，支付的利息不是越多嗎？又為什么說(shuō)按揭貸款購(gòu)房讓他們實(shí)現(xiàn)了最佳的抗通脹效果呢？
關(guān)于運(yùn)用合理長(zhǎng)期負(fù)債，省下自有資金進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債和投資的有機(jī)組合，達(dá)到收益最大化的策略，我已經(jīng)在之前多篇問(wèn)答中有過(guò)闡述。今天，我主要從負(fù)債貶值和資產(chǎn)升值兩個(gè)維度，跟大家聊一下這個(gè)話題。
“負(fù)債貶值”，通俗地說(shuō)，就是用未來(lái)變“毛”了的錢償還現(xiàn)在借來(lái)的真金白銀，由此表現(xiàn)出來(lái)的債務(wù)貶值。
01
◇時(shí)間是有價(jià)值的。
·專家給出的定義:貨幣的時(shí)間價(jià)值就是指當(dāng)前所持有的一定量貨幣比未來(lái)獲得的等量貨幣具有更高的價(jià)值。
·從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度而言，現(xiàn)在的一單位貨幣與未來(lái)的一單位貨幣的購(gòu)買力之所以不同，是因?yàn)橐?jié)省現(xiàn)在的一單位貨幣不消費(fèi)而改在未來(lái)消費(fèi)，則在未來(lái)消費(fèi)時(shí)必須有大于一單位的貨幣可供消費(fèi)，作為彌補(bǔ)延遲消費(fèi)的貼水。
形象地說(shuō)，就是現(xiàn)在的100元錢和未來(lái)的100元錢的購(gòu)買力之所以不同，是因?yàn)楝F(xiàn)在節(jié)省100塊錢不花，而改在20年后再去使用掉，那么20年后消費(fèi)的時(shí)候必須用超過(guò)100元的錢才能買到，作為20年前你不花掉這100塊錢的代價(jià)。
上世紀(jì)九十年代的時(shí)候，10元錢可以買到20斤蔬菜、10斤大米或者2斤豬肉。我們假設(shè)上世紀(jì)您口袋里放了10塊錢，當(dāng)時(shí)可以買2斤豬肉，但您沒(méi)有買，這10塊錢就忘在口袋里了；而二三十年后，您突然翻出來(lái)這10塊錢，便決定要花掉它。但這時(shí)候，您發(fā)現(xiàn)已經(jīng)買不到那2斤豬肉了，需再加上50元，共計(jì)要花60塊錢才可以。
這60元相當(dāng)于二三十年前的10元錢的購(gòu)買力，“加上的50元”，就是延遲消費(fèi)的“貼水”。
這樣的解釋，估計(jì)大家尤其是年齡稍長(zhǎng)的朋友，都有切身的體會(huì)。
貨幣的現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于未來(lái)幾十年之后的購(gòu)買力，貨幣的購(gòu)買力會(huì)隨著時(shí)間的推移，不斷地降低，這就是貨幣時(shí)間價(jià)值的一種體現(xiàn)。
02
◇回到負(fù)債的角度。
負(fù)債，對(duì)多數(shù)老百姓而言，主要就是從銀行取得的住房按揭貸款了。
大家都知道，住房按揭貸款都是五年以上的長(zhǎng)期貸款。許多銀行對(duì)住房貸款的期限是按照借款人年齡加期限不超過(guò)65歲或者70歲來(lái)進(jìn)行上限控制的。假設(shè)您今年35歲，那么貸款期限長(zhǎng)達(dá)30年是沒(méi)有問(wèn)題的。
那么，我們繼續(xù)舉例說(shuō)明。
假設(shè)，您購(gòu)置一套現(xiàn)在價(jià)值100萬(wàn)的住宅，按照首付款比例交納首付款40萬(wàn)元，辦理住房貸款60萬(wàn)元，期限30年。這30年間，您需要償還本金60萬(wàn)及利息60.58萬(wàn)，共計(jì)120.58萬(wàn)元。
但要注意的是，30年后我們累計(jì)償還銀行的120萬(wàn)元，能相當(dāng)于現(xiàn)在20萬(wàn)元的購(gòu)買力嗎？
也就是說(shuō)，30年的時(shí)間，銀行現(xiàn)在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)借給我們的60萬(wàn)元，我們只需要用同一個(gè)時(shí)間點(diǎn)的20萬(wàn)元就償還了銀行的全部本息，銀行凈損失40萬(wàn)元。
這就是“負(fù)債貶值”。貸款期限越長(zhǎng)，作為貸款人的銀行損失的越多；購(gòu)房的借款人賺的也就越高。
貨幣增發(fā)因素帶來(lái)的通貨膨脹和資產(chǎn)價(jià)格上漲，為住宅資產(chǎn)的名義價(jià)格上漲奠定了基礎(chǔ)。
01
◇只要國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值GDP是增長(zhǎng)的，就必須對(duì)應(yīng)發(fā)行適量的貨幣，否則就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)失衡。
一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，貨幣增發(fā)是一種常態(tài)。
而2000年末我國(guó)的貨幣流通總量為人民幣13.4萬(wàn)億元，對(duì)應(yīng)2000年末GDP總量即市場(chǎng)總價(jià)值10萬(wàn)億的商品；
假設(shè)沒(méi)有貨幣增發(fā)的話，2019年末仍然是13.4萬(wàn)億人民幣對(duì)應(yīng)全年年市場(chǎng)生產(chǎn)的99萬(wàn)億商品，那么我們的商品價(jià)格則需要下跌9.9倍。也就是說(shuō)，我們2000年假設(shè)是9.9元一斤的豬肉，到2019年末只能賣1元一斤。如果再放眼幾十年，也許就得以“厘”、以“毫”計(jì)價(jià)了。
試問(wèn)，年年養(yǎng)豬年年賠錢，誰(shuí)還養(yǎng)豬？年年干活，工資越來(lái)越低，誰(shuí)還上班？
然后反過(guò)來(lái)考慮這個(gè)問(wèn)題，也許大家就更容易理解為什么貨幣增發(fā)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的正常現(xiàn)象了。
我們?cè)僖黄鹂聪聢D：
通過(guò)上圖，可以清晰地看出，截止上年末我國(guó)的貨幣供應(yīng)量為人民幣195萬(wàn)億元，是20年前的14.88倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)的GDP的增長(zhǎng)速度。
假如貨幣增發(fā)量與GDP同倍數(shù)增加的話，從宏觀角度來(lái)說(shuō)，物價(jià)不會(huì)上漲；但關(guān)鍵的是，貨幣供應(yīng)量M2的增幅大大領(lǐng)先于GDP的增長(zhǎng)。
如果把以上的理論做個(gè)簡(jiǎn)單比喻的話，就好比是：
市場(chǎng)中的貨物總量從1件增至10件，而在同期，市場(chǎng)內(nèi)流通的貨幣從1元增至100元，那么每件貨物的價(jià)格必然就從1元/件漲至10元/件。
如此，大家也就很清楚地明白了為什么這20年來(lái)樓市為什么上漲了，并不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單地因?yàn)樽》渴袌?chǎng)的供需矛盾推動(dòng)的。
02
◇新冠疫情影響下，全球貨幣超常規(guī)增發(fā)將導(dǎo)致貨幣的加速貶值和資產(chǎn)價(jià)格的全面上漲。
新冠疫情的蔓延擴(kuò)大，使全球經(jīng)濟(jì)受到前所未有的沖擊，疫情危機(jī)已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)槿蛐越?jīng)濟(jì)危機(jī)。
第一，嚴(yán)重性方面，我們面臨著大蕭條以來(lái)的最大衰退，全球經(jīng)濟(jì)2020年將萎縮3%的預(yù)期，僅適用于今年中期疫情控制有進(jìn)展的前提下；（如果疫情惡化，預(yù)期也會(huì)隨之進(jìn)一步下調(diào)）
第二，規(guī)模方面，這是一場(chǎng)全球危機(jī)，三個(gè)月前我們預(yù)計(jì)160個(gè)國(guó)家會(huì)出現(xiàn)人均收入增長(zhǎng)，如今我們認(rèn)為170個(gè)國(guó)家會(huì)出現(xiàn)人均收入下降；
第三，特殊性方面，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的關(guān)停，是出于防疫的必要性。因此很難用傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)刺激措施來(lái)促進(jìn)需求。在IMF歷史上第一次，流行病專家左右著宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)。
目前，以美國(guó)為代表的世界諸多國(guó)家紛紛出臺(tái)量化寬松政策，開(kāi)動(dòng)印鈔機(jī)，加速貨幣增發(fā)，以對(duì)沖疫情對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響。
我國(guó)2019年6月末，對(duì)外貿(mào)易依存度已達(dá)32.5%。高外貿(mào)依存度在疫情的沖擊下，給我國(guó)帶來(lái)兩個(gè)方面的影響。一是境外國(guó)家貨幣增發(fā)給我國(guó)帶來(lái)的輸入型通貨膨脹；二是在外貿(mào)經(jīng)濟(jì)受到嚴(yán)重沖擊的形勢(shì)下，我國(guó)也必須以“積極的財(cái)政政策更加積極有為、穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度”來(lái)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下滑。
包括中國(guó)在內(nèi)的全球貨幣超常規(guī)增發(fā)，必然帶來(lái)貨幣的加速貶值，同時(shí)推動(dòng)黃金、房產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)的價(jià)格上揚(yáng)。
因此，貨幣增發(fā)為房產(chǎn)的價(jià)格上漲奠定了基礎(chǔ)，在未來(lái)的很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)，住宅資產(chǎn)的名義價(jià)格上漲是大概率的事情。
【總結(jié)】
對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，除了買房貸款，很難取得銀行的長(zhǎng)期貸款。只有通過(guò)買房，才能實(shí)現(xiàn)合法、合規(guī)的長(zhǎng)期負(fù)債。
綜合以上分析，通過(guò)買房，可以有效對(duì)抗在二三年左右傳導(dǎo)至我們生活方方面面的通貨膨脹與物價(jià)上漲。
通過(guò)負(fù)債，可以通過(guò)“負(fù)債貶值”倍增我們的抗通脹效果。
因此，使用銀行按揭貸款買房，是極為合適的。金額越高越好，期限越長(zhǎng)越好。
大家好，我是裝修第一站的院長(zhǎng)，專業(yè)解決家居知識(shí)問(wèn)題，裝修水深，愿帶你乘風(fēng)破浪！
為什么說(shuō)買房要盡量多貸款？這其實(shí)主要考慮到的是通脹問(wèn)題。
買房盡可能貸款，而且貸款時(shí)間越長(zhǎng)，貸款金額越多，就越好。
比如說(shuō)巨無(wú)霸漢堡包，2000年賣9.9元，2008年賣12.5元，2015年賣17元，2020年賣21.5元。依然是巨無(wú)霸漢堡包，但價(jià)格卻不一樣，而且份量還越來(lái)越少，就是因?yàn)槊磕甑奈飪r(jià)不一樣。
所以，我們?cè)诒容^不同年份的金錢的時(shí)候，要打個(gè)折。
比如說(shuō)，我們以2000年為基準(zhǔn)，拿4％來(lái)做折現(xiàn)率的話，2000年的100元相當(dāng)于2001年的104元，相當(dāng)于2002年的108.16元，相當(dāng)于2010的148.02元，相當(dāng)于2020年的219.11元。
如果貸款利率跟折現(xiàn)利率一樣，那么可以計(jì)算出，2000年借100萬(wàn)，30年后本息為432.2W，但其實(shí)2030年的432.2W折現(xiàn)后，跟2000年的100W是沒(méi)有區(qū)別的。也就是借多少還多少，一分不多一分不少。
但是，如果折現(xiàn)率大于房貸利息，那還款額折算后，錢越借，時(shí)間越長(zhǎng)，還得越少。
很不可思議？
我們以巨無(wú)霸為參考物，將金錢數(shù)字換算為巨無(wú)霸數(shù)量來(lái)看看發(fā)生了什么。
假設(shè)一個(gè)人2000年借了100萬(wàn)，約定利率4.9％，借20年，2020年需要還157萬(wàn)。
換算成實(shí)物巨無(wú)霸后，也就是2000年借了10.1萬(wàn)個(gè)巨無(wú)霸（當(dāng)時(shí)9.9元一個(gè)），2007年還的時(shí)候卻只還了7.3萬(wàn)個(gè)（當(dāng)時(shí)21.5元一個(gè)）。借了10萬(wàn)個(gè)巨無(wú)霸卻只還了7.3萬(wàn)個(gè)巨無(wú)霸，越借，時(shí)間越長(zhǎng)，還得就越少。
房貸同理。
謝謝大家的觀看啦~
看個(gè)人，如果資本投資收益高于貸款利率，就多貸點(diǎn)，不能的話就盡量少貸，說(shuō)什么通貨膨脹貨幣貶值，你以前一月掙一萬(wàn)還五千，剩五千活的美美的，現(xiàn)在還是掙一萬(wàn)還五千，剩五千過(guò)的just soso，再過(guò)幾年，剩的那五千估計(jì)就只能溫飽了。掙錢的是銀行，你并沒(méi)有賺到便宜，利息不是錢??！留著吃香的喝辣的不好么
房貸是普通人能夠獲得銀行貸款的最簡(jiǎn)單的方式。除了房貸，我們要想向銀行獲得貸款是比較難的，要么需要其他的抵押，要不就是額度比較低。
那為什么買房要貸款呢？其實(shí)房貸對(duì)于想買房的普通人是非常必要的，他們可能沒(méi)辦法一下子拿出那么多的錢來(lái)買房。通過(guò)房貸這種分期支付的方式，就可以讓他們能夠買得起房。
另外，即時(shí)你擁有全款買房的實(shí)力，房貸其實(shí)也是一個(gè)很好的選擇。房貸的利率比較低，如果算上通貨膨脹，其實(shí)實(shí)際利率并不高。你可以將多余的錢拿來(lái)理財(cái)，一般而言，理財(cái)?shù)氖找媸且哂诜抠J的利率的。這樣做也是一種變相的杠桿，可以讓你的理財(cái)收益更加得多。
買房要多貸款，而且是貸的時(shí)間越長(zhǎng)越好，為什么這么說(shuō)？
首先，是因?yàn)橥ㄘ浥蛎洠?/p>
貨幣是貶值的，這是最重要的原因。現(xiàn)在從銀行里貸款100萬(wàn)，在十年以后可能價(jià)值就是200萬(wàn)。你一個(gè)月還貸款8000元，那么5年以后這8000元可能只相當(dāng)于工資收入的三分之一。這是關(guān)鍵一點(diǎn)。
最簡(jiǎn)單的例子是，一個(gè)朋友12年前買了一套房子，那時(shí)候工資可能只有3000多，一個(gè)月還貸就要一千多。簡(jiǎn)直苦的不要不要。后來(lái)我們不說(shuō)房?jī)r(jià)上漲事兒，就工資收入，沒(méi)幾年就上了七八千，一個(gè)月還一千多貸款，就是玩兒似的，沒(méi)有一點(diǎn)負(fù)擔(dān)。
其次，我們?cè)購(gòu)耐顿Y理財(cái)角度來(lái)考量：
銀行的房貸利息其實(shí)不高，一般在4%左右。但如果你少繳首付多貸款，將剩余的資金用于投資，基本上能夠產(chǎn)生盈利。不說(shuō)高風(fēng)險(xiǎn)的投資，我們就用這些錢，隨便做理財(cái)，收益也比貸款利息高
或者做債券投資，大部分收益率都在5%左右。當(dāng)然，企業(yè)債券也是有風(fēng)險(xiǎn)的，這就考驗(yàn)投資眼光。
還有基金，一些股票型基金投資收益是很高的。這個(gè)是屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益領(lǐng)域。
或者自己投資股票，找好股票買入，有的股票年股息率都超過(guò)5%，這樣的股票怎么不能買？關(guān)鍵在于選股。
總結(jié)一下，買房從銀行貸款是時(shí)間越長(zhǎng)，貸的越多越好，當(dāng)然前提是還月供沒(méi)有問(wèn)題，如果月供壓力大，那么建議還是結(jié)合實(shí)際情況杠桿不要太高，如果月供沒(méi)問(wèn)題，就應(yīng)該多貸時(shí)間加長(zhǎng)
為什么盡量多貸款？因?yàn)闆](méi)錢啊，貸款多了年限在長(zhǎng)點(diǎn)每個(gè)月的月供壓力就要小的多，而且現(xiàn)在通貨膨脹挺厲害的，現(xiàn)在每個(gè)月還3000的月供覺(jué)得壓力還挺大，在過(guò)個(gè)十年八年的，你的工資也會(huì)隨著物價(jià)增高而上漲，到那時(shí)候3000的月供可能對(duì)你來(lái)說(shuō)也就不算壓力了，房子是不動(dòng)產(chǎn)，把錢全部壓到上面也是有風(fēng)險(xiǎn)的，畢竟現(xiàn)在這個(gè)行情現(xiàn)金為王，而且多貸點(diǎn)款可以抵消通貨膨脹給你帶來(lái)的損失，和樂(lè)而不為。而且就算你的首付充?？梢远喔兑恍┗蛘吣苋?，但是現(xiàn)在房貸的基準(zhǔn)利率才4.9，這么大一筆低利息貸款可以供你使用，你完全可以把省下來(lái)的首付進(jìn)行理財(cái)，收益跑贏銀行利息還是沒(méi)多大問(wèn)題的，但是投資有風(fēng)險(xiǎn)，怎么貸款完全看你個(gè)人，要是工資收入穩(wěn)定而且沒(méi)有渠道進(jìn)行投資理財(cái)或者讓現(xiàn)有的錢增值那你就多付點(diǎn)首付，要是你有好的投資項(xiàng)目或者自己的生意運(yùn)行良好，完全可以把省下的首付拿來(lái)擴(kuò)大自己的經(jīng)營(yíng)。每個(gè)人情況不一樣，所以要選擇自己適合的方法。