面向企業(yè)商戶的供應(yīng)鏈金融的普遍做法是，金融機(jī)構(gòu)從供應(yīng)鏈條上核心實(shí)力(品牌)商家入手，為上游供應(yīng)商或經(jīng)銷商提供信用支持。不過，當(dāng)信貸資金流向上游小微商戶時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)需要的抵押資產(chǎn)、憑證等材料和繁瑣材料，又給規(guī)模小的中小微商戶們出了一道難題。
不過，隨著金融科技和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的完善，變革原有模式，依托純數(shù)據(jù)驅(qū)動信用支持的創(chuàng)新方式正變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。這一被稱之“新零售金融”方案來自螞蟻金服和網(wǎng)商銀行，數(shù)家來自鞋飾家居百貨業(yè)的小微商戶和品牌商向記者介紹的新體驗(yàn)是：“(小微商家)僅僅憑借銀行流水痕跡、交易行為數(shù)據(jù)，獲得貸款支持?！?/p>
僅憑交易數(shù)據(jù)，小微企業(yè)獲貸款支持
“三個業(yè)務(wù)面的回籠賬期完全不一樣，資金周轉(zhuǎn)不過來，尤其是碰到季節(jié)性采購整體資金缺口很大，就更加難?！苯魅鸢诧w馳鞋業(yè)有限公司總經(jīng)理王耀炎向券商中國記者介紹了生產(chǎn)中的融資難題，主營第三方品牌授權(quán)加工、國內(nèi)自主品牌生產(chǎn)銷售和出口貿(mào)易，三大業(yè)務(wù)的資金回籠鏈在15~60天、60天~90天、45天~60天，結(jié)算賬期過長、不匹配，導(dǎo)致資金鏈緊張。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)廣義小微企業(yè)貸款總余額30.7萬億元(含小型企業(yè)貸款、微型企業(yè)貸款、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款)；廣義小微企業(yè)戶數(shù)是1520.9萬戶。而瑞安飛馳鞋業(yè)提出的問題，正是國內(nèi)不少中小微企業(yè)正在日常生產(chǎn)中面臨的困境。
總部位于上海的羅萊生活是國內(nèi)床上用品行業(yè)龍頭，于2000年前后在業(yè)內(nèi)率先推動特許加盟模式之后，加盟門店從無到有、迅速擴(kuò)張到2000多家。加盟門店、經(jīng)銷商多了，羅萊生活財(cái)務(wù)總監(jiān)許琰告訴券商中國記者，“作為核心商家，與不同經(jīng)銷商的回款時(shí)間難匹配、影響資金周轉(zhuǎn)效率的問題來了。”
幫助像飛馳鞋業(yè)的上游供應(yīng)商快速回籠應(yīng)收賬款，讓類似羅萊生活的經(jīng)銷商、代理商、加盟店獲得符合信用資質(zhì)的信用貸款支持，是供應(yīng)鏈金融的可拓展空間和挑戰(zhàn)。
當(dāng)前供應(yīng)鏈金融的發(fā)展的普遍做法是，供應(yīng)鏈的的核心實(shí)力(品牌)商家入手，為上游供應(yīng)商或經(jīng)銷商提供信用支持。不過，當(dāng)信貸資金流向上游小微商戶時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)需要的抵押資產(chǎn)、憑證等手續(xù)材料，又給規(guī)模小、實(shí)力弱的小微商戶們出了一道難題。
不過，隨著金融科技和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的完善，變革原有模式，依托純數(shù)據(jù)驅(qū)動信用支持的創(chuàng)新方式正變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。這一被稱之“新零售金融”方案來自螞蟻金服和網(wǎng)商銀行，數(shù)家來自鞋飾家居百貨業(yè)的小微商戶和品牌商向記者介紹的新體驗(yàn)是：“(小微商家)僅僅憑借銀行流水痕跡、交易行為數(shù)據(jù)，獲得貸款支持?！?/p>