一名股份制銀行上海分行人士透露，在實際業(yè)務(wù)操作過程中，他們也注意到企業(yè)對信息數(shù)據(jù)安全的各種顧慮。
“按照傳統(tǒng)信貸審核標準，像我們這樣以醫(yī)療研發(fā)為主的中小企業(yè)可能在財務(wù)方面未必達到放貸要求，但沒想到現(xiàn)在能如此快地獲得銀行信貸支持?！鄙虾凉t(yī)藥科技有限公司創(chuàng)始人楊曉林表示。
疫情期間，這家企業(yè)面臨訂單增加，產(chǎn)能不足、原料周轉(zhuǎn)量與用工需求加大等問題，需要信貸資金給予支持。相關(guān)部門在獲悉企業(yè)需求后，迅速聯(lián)系銀行進行對接，很快敲定了約300萬元的緊急信貸支持。
這背后，除了銀行主動加快信貸審核進程，政府相關(guān)部門開放大數(shù)據(jù)同樣功不可沒。然而，值得注意的是，在積極引入政府部門數(shù)據(jù)加快小微企業(yè)信貸審核效率降低貸款利率同時，如何確保相關(guān)數(shù)據(jù)信息安全，儼然成為銀行的新挑戰(zhàn)。
上海樣本：三大操作便利
上海市大數(shù)據(jù)中心向當?shù)?8家銀行開放了逾300項企業(yè)數(shù)據(jù)，涵蓋企業(yè)注冊登記、繳納社保、住房公積金、納稅、高新技術(shù)企業(yè)認定、發(fā)明專利、商標登記、房產(chǎn)抵押、行政處罰、司法訴訟等多種信息數(shù)據(jù)。
一位股份制銀行上海分行人士向記者透露，以往銀行只能要求企業(yè)自行收集遞交上述信息數(shù)據(jù)，要么自行去相關(guān)部門核實，導(dǎo)致整個信貸流程至少耗費一周，如今他們只需接入上海大數(shù)據(jù)中心端口就能快速查閱相關(guān)數(shù)據(jù)，整個信貸流程至少縮短一半時間。
更重要的是，銀行能更全面掌握企業(yè)科技創(chuàng)新成果、訂單增長所帶來的用工狀況等變化，從而向優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供更低的貸款利率。
上海農(nóng)商行金融部副總經(jīng)理趙智峰表示，通過上述大數(shù)據(jù)應(yīng)用，以及政府提供的30億優(yōu)惠貸款利率支持政策，目前他們向優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供的貸款平均年化利率為3.8%，較以往低了1.3個百分點。