開出罰單超過2000張，單張罰單最高1670萬元，三分之二罰單與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)……明顯感覺到今年以來銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的空前力度。
10月銀行罰單上漲20%
多名銀行高管被查
2017年10月，雖然金額有所回落，但是各級(jí)銀監(jiān)部門共披露的罰單數(shù)量驟然上升，達(dá)到了209張罰單，相比9月增加42張，增幅達(dá)25%。
10月份披露的209張罰單中，涉及個(gè)人違規(guī)的罰單數(shù)達(dá)到了88張，占總罰單數(shù)的42%，為近三個(gè)月來最高。
其中，有7人被終身禁止從事銀行業(yè)工作，4人被取消董（理）、事、高級(jí)管理人員任職資格，還有57人被提出警告。
監(jiān)管部門重拳嚴(yán)查銀行信貸業(yè)務(wù)
信貸和票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生違法違規(guī)，是銀行“吃”到罰單的高頻案由，尤其是信貸業(yè)務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，大約三分之二罰單都與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)，這自然與銀行信貸業(yè)務(wù)量最多密不可分，也因此成為監(jiān)管部門重拳出擊的領(lǐng)域。
而信貸類業(yè)務(wù)處罰原因包括虛假授信、挪用貸款、違規(guī)發(fā)放貸款等等。比如，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行領(lǐng)到20萬元罰單，案由是“向項(xiàng)目資本金不實(shí)以及比例不達(dá)標(biāo)的企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款”。
山西省的罰單數(shù)量最大
“塌方式”違規(guī)致董監(jiān)高集體被罰
山西呂梁銀監(jiān)分局披露的行政處罰信息公開表顯示，柳林匯澤村鎮(zhèn)銀行無視監(jiān)管意見，繼續(xù)發(fā)放大額貸款；發(fā)放個(gè)貸企用借名貸款；該銀行被處罰的同時(shí)，還有3名相關(guān)責(zé)任人被提出警告。
湖南的邵陽農(nóng)村商業(yè)銀行
7名管理層人士集體被罰
因隱瞞案件不報(bào)、人為掩蓋不良貸款以及提供虛假報(bào)表連收8張罰單，邵陽銀監(jiān)分局披露的罰單顯示，該銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)和監(jiān)事長(zhǎng)被罰的同時(shí)，營業(yè)部主任以及多家支行的行長(zhǎng)也相連被罰，7名相關(guān)責(zé)任人均被提出警告。
3張罰單罰款超過1000萬
下半年“罰罰罰”模式不會(huì)停
銀監(jiān)會(huì)此輪檢查最引人注目的就是3張千萬元級(jí)別的罰單。其中金額最高的是3月29日對(duì)平安銀行下發(fā)的一張1670萬元罰單，涉及違規(guī)的業(yè)務(wù)包括信貸業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)投資業(yè)務(wù)以及票據(jù)業(yè)務(wù)等。
此外，華夏銀行也受到了1190萬元的罰款。而第三張千萬元罰單則由地方銀監(jiān)局開出，上海銀監(jiān)局發(fā)布公告責(zé)令花旗銀行改正違規(guī)行為，并罰沒約1064萬元。
消費(fèi)貸資金挪入樓市遭嚴(yán)打
個(gè)別銀行暫停批貸
監(jiān)管部門已啟動(dòng)針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)等亂象的排查和打擊。
廣東等地建立個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)月度監(jiān)測(cè)機(jī)制，要求各商業(yè)銀行自2017年10月起報(bào)送個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品月度監(jiān)測(cè)信息。
國慶長(zhǎng)假之前，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企曾表態(tài)，要嚴(yán)厲打擊“首付貸”，嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金，防范房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是目前個(gè)別銀行已暫停個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù)的批貸。另外，多家銀行要求個(gè)人消費(fèi)貸、信用卡現(xiàn)金貸款等存量客戶補(bǔ)充資金消費(fèi)憑證等，以進(jìn)行再核查。
2017銀行業(yè)監(jiān)管最嚴(yán)年
監(jiān)管中更加“嚴(yán)緊硬”
早在銀監(jiān)會(huì)召開的2017年年中工作座談會(huì)強(qiáng)調(diào)，要以“嚴(yán)緊硬”來改變監(jiān)管工作的“寬松軟”。據(jù)此，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)下半年“罰罰罰”模式不會(huì)停止。
截止10月全系統(tǒng)共作出行政處罰決定2436件，處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1386家，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5.55億元，罰沒金額合計(jì)超過2016年的2倍；處罰責(zé)任人員1020名，取消122人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格，禁止47人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
在銀行嚴(yán)監(jiān)管的背景下，預(yù)計(jì)年底的貸款將會(huì)更難，所以有資金需求的不妨早做準(zhǔn)備，以備后需。