前言銀行是我們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡慕鹑跈C(jī)構(gòu)，我們將自己的財(cái)產(chǎn)存入銀行可以有效保障我們的資金安全和增值。但是，如果意外情況發(fā)生，銀行倒閉了，我們?cè)阢y行里存的錢(qián)會(huì)怎么樣呢？特別是如果我們?cè)阢y行里進(jìn)行了定期存款，會(huì)有什么影響？本文將從多個(gè)角度進(jìn)行解答。
銀行存款保險(xiǎn)在很多國(guó)家中，政府都設(shè)立了存款保險(xiǎn)制度，對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，防止銀行倒閉。一旦銀行出現(xiàn)倒閉現(xiàn)象，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)存款進(jìn)行賠付，賠額為每戶存款的一定比例，這樣存款人的本金就會(huì)得到保障。
在中國(guó)，銀行存款同樣有保險(xiǎn)機(jī)制，即中國(guó)存款保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中保公司”），負(fù)責(zé)全國(guó)范圍內(nèi)的銀行存款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳文件，銀行存款最高可保障50萬(wàn)元人民幣，這個(gè)保障額度是每人累計(jì)的，即使同一人在不同銀行存有定期、活期等多種存款，總額達(dá)到了50萬(wàn)元，每人的保障額度仍舊是50萬(wàn)元。
賠償流程如果銀行倒閉，怎么才能獲得存款保險(xiǎn)基金的賠償呢？存款保險(xiǎn)基金一般由存款人自己進(jìn)行申請(qǐng)，申請(qǐng)的程序如下：
存款人應(yīng)盡快到銀行或其他繳存保險(xiǎn)費(fèi)的金融機(jī)構(gòu)私人客戶服務(wù)部門(mén)領(lǐng)取保險(xiǎn)金申請(qǐng)書(shū)； 填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，簽名后將整份申請(qǐng)書(shū)和支持材料（包括身份證、存款憑證等）一起寄送至中國(guó)銀監(jiān)會(huì)指定的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審核材料符合要求后，會(huì)進(jìn)行核實(shí)賬戶存款是否存在、存款金額是否合法等。 核實(shí)無(wú)誤后，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將向受益人或曾任指定授權(quán)代理人的指定賬戶支付保險(xiǎn)款。注意事項(xiàng)存款保險(xiǎn)可以有效保障存款人的利益，但是仍需存款人自己提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。以下是一些存款人需要注意的事項(xiàng)：
銀行存款保險(xiǎn)公司在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行賠付，如果超時(shí)未得到賠償，可向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局投訴； 每個(gè)銀行的存款保險(xiǎn)體系獨(dú)立，機(jī)構(gòu)相互不連通； 存款保險(xiǎn)不會(huì)對(duì)銀行規(guī)避監(jiān)管、責(zé)任轉(zhuǎn)移等行為提供保障，所以存款人要了解銀行的經(jīng)營(yíng)狀況； 存款人應(yīng)該了解自己的存款是否受到存款保險(xiǎn)的保障，以及具體落實(shí)的保額。定期存款提前解約在銀行倒閉的情況下，存款保險(xiǎn)的作用主要是保障存款人的存款本金。但如果存款人在銀行倒閉前提前解約，是否會(huì)受到損失呢？
一般情況下，存款人提前解約是需要繳納違約金的，根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行〈存款利率浮動(dòng)范圍及政策性銀行存款利率〉的通知》規(guī)定，存款人提前支取定期存款的利率應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率進(jìn)行調(diào)整，如存款人解約時(shí)間距離到期日不足一個(gè)月，則不能超過(guò)定期存款利率一半的違約金。
小結(jié)在銀行倒閉的情況下，定期存款的存款人仍然可以獲得保險(xiǎn)來(lái)保障本金安全。但是，存款人還應(yīng)該提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解自己的存款是否受到存款保險(xiǎn)的保障，以及具體落實(shí)的保額。同時(shí)，在提前解約定期存款時(shí)，存款人需要了解銀行的政策和相關(guān)規(guī)定，以減少可能的損失。最終，我們希望每個(gè)人都能夠合理管理自己的資金，保證資產(chǎn)得到有效保障。