“我已經(jīng)結(jié)清房貸，可是銀行推來推去的不拿房產(chǎn)證給我。”近日，成都市民陳女士投訴稱，她于2014年按揭27萬(wàn)元買了房，貸款銀行為農(nóng)業(yè)銀行成都錦城支行，本月初，她提前結(jié)清貸款，聽銀行工作人員說3—5個(gè)工作日后可解押（解除抵押登記）取回房產(chǎn)證，可是5個(gè)工作日后仍未拿到。于是，她就撥打該行座機(jī)詢問，打了很多次都打不進(jìn)去。陳女士回想起，自己那天在銀行營(yíng)業(yè)大廳剛辦完還款手續(xù)，就有一個(gè)不明身份的人湊上來“談生意”，聲稱“支付2500元錢就可以在5天內(nèi)取得房產(chǎn)證”。陳女士沒有理會(huì)，并馬上向該行反映了這情況，得到的回復(fù)是“他們不是我們的工作人員”。
陳女士把前后這兩件事情聯(lián)系在一起，認(rèn)為自己遲遲拿不回房產(chǎn)證“事出有因”。
農(nóng)業(yè)銀行成都錦城支行收到投訴后，進(jìn)行了核查處理，并將有關(guān)情況回復(fù)如下：
一、我行核實(shí)情況
客戶陳女士于2019年12月10日已在我行錦城支行結(jié)清貸款，并按照工作人員的指引做好解押相關(guān)手續(xù)。經(jīng)核實(shí)，我行在營(yíng)業(yè)大廳還款柜醒目位置對(duì)客戶提前還款和解押的相關(guān)流程進(jìn)行公告，并提示客戶辦理該業(yè)務(wù)中銀行是不收取任何費(fèi)用的。
二、處理措施
我行及時(shí)與客戶取得聯(lián)系、溝通，針對(duì)客戶情況進(jìn)行了處理，客戶對(duì)我行處理結(jié)果表示滿意。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都錦城支行
2019年12月17日
12月18日，陳女士表示，事情已處理好了，房產(chǎn)證已拿到。
又到年底，不少“房奴”手上攢了一筆錢，為了減輕還款壓力，“提前還貸”被提上日程。需要提醒的是，提前還貸的時(shí)候不要聽信他人“幫忙”，當(dāng)心被騙。
在農(nóng)業(yè)銀行成都錦城支行個(gè)貸營(yíng)銷中心，還款柜臺(tái)上立有一份《告客戶書》，內(nèi)容如下——
近期有不法分子通過微信、電話等方式，冒充銀行工作人員，收取提前還款客戶排隊(duì)、排號(hào)等費(fèi)用，為此我行再次告知廣大客戶：除合同約定的違約金外，提前還款我行不收取任何額外費(fèi)用。
同時(shí)，我行收取費(fèi)用的方式為客戶到我行柜臺(tái)繳納，不會(huì)讓客戶通過微信或現(xiàn)金方式交給自然人，請(qǐng)客戶提高警惕，以免上當(dāng)受騙。
提前還貸的一般流程
第一步：先查看房貸合同中有關(guān)提前還貸的時(shí)間要求，注意提前還貸是否須交違約金。
第三步：到網(wǎng)點(diǎn)填寫提前還款申請(qǐng)表，并提交相關(guān)證件和資料。
第四步：銀行審批通過后，將準(zhǔn)備還貸的款項(xiàng)存入借款人在銀行所開立的扣繳賬戶上，并由銀行在一定時(shí)期內(nèi)自動(dòng)扣除。
第五步：結(jié)清全部款項(xiàng)后，辦理解除抵押手續(xù)，取回房產(chǎn)證。
提前還貸的違約金
各家銀行對(duì)于房貸提前還款違約金的相關(guān)規(guī)定是不一樣的，分為“不滿1年”、“滿1年”、“2—3年”等情況。有的違約金是1個(gè)月利息，有的是提前還款金額的2%，有的還貸滿一年后就不收取違約金。這是銀行計(jì)算了辦理貸款的各項(xiàng)成本支出(包括人力和時(shí)間成本)的，所以在貸款的時(shí)候應(yīng)認(rèn)真閱讀合同，提前還貸也應(yīng)選準(zhǔn)時(shí)間。
這三種情況，不必提前還貸
第一種：貸款時(shí)享有較大優(yōu)惠利率折扣。
前幾年，多數(shù)購(gòu)房者享受了一定的優(yōu)惠利率，一般為8.5折，而現(xiàn)在房貸普遍是上浮15%以上。如已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，提前還貸并不劃算。
第二種：等額本金還款期已過1/3。
等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果已經(jīng)還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
第三種：等額本息還款已到中期的。
等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
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