深入推進(jìn)“穩(wěn)企貸”助力中小微企業(yè)發(fā)展若干措施

近日，自治區(qū)人民政府辦公廳印發(fā)《深入推進(jìn)“穩(wěn)企貸”助力中小微企業(yè)發(fā)展若干措施》，并發(fā)出通知，要求各市、縣人民政府，自治區(qū)人民政府各組成部門、各直屬機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

深入推進(jìn)“穩(wěn)企貸”助力中小微企業(yè)發(fā)展若干措施

為扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六?！比蝿?wù)，實(shí)現(xiàn)信貸融資“到期延、存量續(xù)、總量增、利率降、產(chǎn)品好、覆蓋廣”，力爭2020年中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶，下同)信貸融資增量超過1000億元、新增融資戶數(shù)超過1萬戶，信用貸、首貸、無還本續(xù)貸大幅增加，大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%，普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本在2019年基礎(chǔ)上有較大幅度下降，中小微企業(yè)有效貸款需求覆蓋面明顯擴(kuò)大，推動(dòng)金融支持政策更好服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展，制定如下措施。

實(shí)施“延續(xù)降”政策三個(gè)“到位”

(一)延期還本付息安排到位。對(duì)2020年6月1日-12月31日期間到期的普惠小微貸款本金和存續(xù)的普惠小微貸款應(yīng)付利息，還本付息可延期至2021年3月31日，期間免收罰息。對(duì)于普惠小微貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)提出的延期還本付息申請(qǐng)和作出的保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定承諾，按照商業(yè)原則保持有效擔(dān)保安排或提供替代安排，給予應(yīng)延盡延;對(duì)于其他特殊困難企業(yè)貸款，可由企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商延期還本付息。對(duì)于線上產(chǎn)品，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行批量化調(diào)整，設(shè)定還款寬限期、貸款展期等期限管理;對(duì)于線下產(chǎn)品，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)企業(yè)實(shí)際資金情況實(shí)行“一戶一策”，通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率、調(diào)整結(jié)息頻率、減免逾期利息、調(diào)整貸款期限、變更還款方式、再融資等予以扶持。

(二)續(xù)貸展期支持到位。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)和資金周轉(zhuǎn)情況，合理安排續(xù)貸、展期的期限;對(duì)2020年底前到期的貸款提前2個(gè)月進(jìn)行排查摸底，逐月梳理形成企業(yè)貸款到期情況清單;對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)困難的，特別是文化旅游、餐飲住宿、交通運(yùn)輸、外貿(mào)等領(lǐng)域的中小微企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，要實(shí)現(xiàn)符合續(xù)貸條件且有續(xù)貸需求的企業(yè)應(yīng)續(xù)盡續(xù)，并在貸款到期前完成續(xù)貸手續(xù)，確保貸款無縫銜接。鼓勵(lì)通過無還本續(xù)貸、循環(huán)貸等方式支持中小微企業(yè)續(xù)貸，嚴(yán)禁以“過橋貸”等方式增加企業(yè)融資成本。

(三)降費(fèi)讓利優(yōu)惠到位。全區(qū)各級(jí)人民政府要完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，落實(shí)貸款貼息和獎(jiǎng)勵(lì)政策，建立健全政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充機(jī)制，以出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。全區(qū)各級(jí)財(cái)政部門要落實(shí)財(cái)力保障，適當(dāng)延長“復(fù)工貸”貼息政策期限，將“復(fù)工貸”貼息轉(zhuǎn)換為“穩(wěn)企貸”貼息，擴(kuò)大覆蓋面，對(duì)符合條件的企業(yè)貸款應(yīng)貼盡貼。全區(qū)各級(jí)金融監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款市場報(bào)價(jià)利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)環(huán)節(jié)，密切監(jiān)測中小銀行貸款點(diǎn)差變化;深入開展銀行違規(guī)涉企服務(wù)收費(fèi)專項(xiàng)治理，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”、“四公開”、“兩禁兩限”要求，對(duì)貸款手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等能免則免、能減則減;用好用足國家融資擔(dān)?；痫L(fēng)險(xiǎn)政策，逐步提高擔(dān)保放大倍數(shù)，降低反擔(dān)保要求，及時(shí)代償，進(jìn)一步降低政府性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)平均擔(dān)保費(fèi)率不高于1%。

健全產(chǎn)品服務(wù)三個(gè)“體系”

(四)健全普惠金融組織體系。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)向基層下沉和延伸服務(wù)。國有大型銀行要繼續(xù)深化普惠金融事業(yè)部建設(shè)，向基層延伸普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，做實(shí)普惠金融事業(yè)部“五專”機(jī)制，單列小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)等專項(xiàng)信貸計(jì)劃，適當(dāng)下放審批權(quán)限。股份制銀行要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，做實(shí)普惠金融事業(yè)部或普惠金融中心。地方法人金融機(jī)構(gòu)要扎根基層，降低運(yùn)營成本，保證基層金融供給的穩(wěn)定性。

(五)健全金融專項(xiàng)產(chǎn)品體系。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)中小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，構(gòu)建“政策+商業(yè)”、“抵押+信用”、“線上+線下”相結(jié)合的金融產(chǎn)品體系，充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、助保貸等政策性金融產(chǎn)品對(duì)企業(yè)的支持作用。鼓勵(lì)全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借助人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，開發(fā)推廣“政采貸”、“銀電貸”、“銀關(guān)貸”、“信易貸”、“銀稅互動(dòng)”等信用類金融產(chǎn)品，滿足不同階段、不同行業(yè)企業(yè)的貸款需求。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持審核第一還款來源，結(jié)合企業(yè)電表、水表、納稅申報(bào)表(“三表”)，對(duì)賬單、出入庫單、工資單(“三單”)，產(chǎn)品、抵質(zhì)押品(“兩品”)等非財(cái)務(wù)信息，把主業(yè)突出、出資人及實(shí)際控制人資金流水作為授信主要依據(jù)，積極發(fā)放信用貸款和中長期貸款。

(六)健全金融便捷服務(wù)體系。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立信貸審批“綠色通道”，對(duì)中小微企業(yè)做到信貸額度優(yōu)先安排、貸款申請(qǐng)優(yōu)先審批、貸款資金優(yōu)先發(fā)放，實(shí)現(xiàn)企業(yè)需求與金融供給的精準(zhǔn)匹配和高效轉(zhuǎn)化。繼續(xù)完善并嚴(yán)格執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)限時(shí)辦結(jié)制度，將普惠型小微企業(yè)抵押貸款辦理平均時(shí)間控制在6個(gè)工作日以內(nèi)，嚴(yán)格落實(shí)向客戶提供限時(shí)辦結(jié)承諾文本和申請(qǐng)貸款材料統(tǒng)一公告、一次告知、一次補(bǔ)齊制度。推出更多線上服務(wù)，“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓客戶少跑腿”。

強(qiáng)化綜合服務(wù)三個(gè)“保障”

(七)強(qiáng)化重點(diǎn)企業(yè)精準(zhǔn)服務(wù)保障。按照“省對(duì)省、市對(duì)市、縣對(duì)縣”原則，全區(qū)各級(jí)各部門要建立重點(diǎn)企業(yè)名錄庫制度，篩選當(dāng)前急需金融支持的重點(diǎn)企業(yè)清單，并由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行推送給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法制化原則給予支持。對(duì)大企業(yè)和核心企業(yè)，采取名單推送、“一企一策”的方式對(duì)接扶持;對(duì)規(guī)模以上企業(yè)，開展專場對(duì)接活動(dòng);對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，探索利用線上平臺(tái)批量對(duì)接。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)滿足企業(yè)有效需求，及時(shí)將對(duì)接情況反饋當(dāng)?shù)厝嗣胥y行;對(duì)落實(shí)不到位的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，全區(qū)各級(jí)金融監(jiān)管部門要予以督促并責(zé)令整改。

(八)強(qiáng)化融資顧問服務(wù)保障。全區(qū)各級(jí)人民政府要組建金融顧問專項(xiàng)工作組或金融顧問團(tuán)隊(duì)，對(duì)接幫扶重點(diǎn)企業(yè)名錄庫內(nèi)企業(yè)，提供專業(yè)的金融顧問服務(wù)。金融顧問專項(xiàng)工作組或金融顧問團(tuán)隊(duì)要主動(dòng)上門服務(wù)，根據(jù)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、周期特點(diǎn)、資金需求，設(shè)計(jì)差異化的“產(chǎn)品包”，提供“一對(duì)一”或“一對(duì)多”綜合融資方案;舉辦線上線下銀企對(duì)接會(huì)、簽約會(huì)，提供常態(tài)化融資服務(wù);支持大型企業(yè)發(fā)債融資，提升中小微企業(yè)使用商業(yè)匯票融資效率，鼓勵(lì)私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資投早投小。

(九)強(qiáng)化公共綜合服務(wù)保障。全區(qū)各級(jí)各部門要建立地方征信平臺(tái)和中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)地方市場監(jiān)管、稅務(wù)、征信、社保、水電氣等數(shù)據(jù)互通，并將區(qū)域性股權(quán)市場作為地方中小微企業(yè)扶持政策措施綜合運(yùn)用平臺(tái)，為中小微企業(yè)提供綜合服務(wù)，增強(qiáng)融資獲得能力。建立公平公正的市場準(zhǔn)入制度，加快清理拖欠民營中小微企業(yè)賬款，強(qiáng)化打擊逃廢債力度，確保中小微企業(yè)享受平等待遇;指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用好“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)登記”。支持各市建立首貸續(xù)貸中心，簡化抵押登記手續(xù)，壓縮貸款辦理時(shí)限。推廣應(yīng)用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、廣西綜合金融服務(wù)平臺(tái)、“桂信通”平臺(tái)，引導(dǎo)中小微企業(yè)注冊(cè)開展線上融資業(yè)務(wù)，力爭2020年底促成應(yīng)收賬款融資額度達(dá)200億元。

落實(shí)監(jiān)管政策三個(gè)“激勵(lì)”

(十)落實(shí)央行優(yōu)惠資金激勵(lì)。全區(qū)各級(jí)人民銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施再貸款再貼現(xiàn)“雙百億”計(jì)劃，分別安排再貸款限額、再貼現(xiàn)限額不低于100億元，專門支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投放民營小微企業(yè)貸款，以及辦理民營小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)。創(chuàng)設(shè)業(yè)務(wù)辦理“急通車”，對(duì)支持中小微企業(yè)的再貸款再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)先辦理;引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用央行資金發(fā)放的貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率，辦理再貼現(xiàn)的票據(jù)貼現(xiàn)利率要低于運(yùn)用自有資金貼現(xiàn)的加權(quán)平均利率;再貼現(xiàn)重點(diǎn)支持200萬元以下票據(jù)。用好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，按地方法人銀行符合要求的延期普惠小微企業(yè)貸款本金的1%提供激勵(lì);用足普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，按符合條件的地方法人銀行2020年3月1日-12月31日期間新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款本金的40%提供優(yōu)惠資金。

(十一)落實(shí)政策成效考核評(píng)估激勵(lì)。優(yōu)化地方法人金融機(jī)構(gòu)宏觀審慎評(píng)估(MPA)考核標(biāo)準(zhǔn)和參數(shù)設(shè)置，突出對(duì)支持中小微企業(yè)成效明顯的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的傾斜。落實(shí)廣西再貸款再貼現(xiàn)專用額度引導(dǎo)擴(kuò)大信用貸款發(fā)放的工作指引，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分3檔進(jìn)行考核激勵(lì)，引導(dǎo)加大信用貸款投放，緩解中小微企業(yè)面臨的抵押擔(dān)保不足問題，力爭民營小微企業(yè)新增貸款中信用貸款比率不低于15%。優(yōu)化金融企業(yè)績效評(píng)價(jià)管理，弱化國有金融企業(yè)績效考核中對(duì)利潤增長的要求。健全政府性融資擔(dān)?？己嗽u(píng)價(jià)體系，逐步取消盈利性考核要求。探索建立市縣中小微企業(yè)金融區(qū)域環(huán)境評(píng)價(jià)體系，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。

(十二)落實(shí)差異化監(jiān)管政策激勵(lì)。繼續(xù)實(shí)施普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶數(shù)“兩增”要求。督促指導(dǎo)全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行將普惠金融在綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上;全國性商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度不低于50個(gè)基點(diǎn);中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個(gè)百分點(diǎn)。全區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步細(xì)化小微企業(yè)不良貸款容忍度和授信盡職免責(zé)的要求，明確“普惠型小微企業(yè)貸款不良率不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)”的容忍度標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步完善授信盡職免責(zé)制度，規(guī)范細(xì)化流程標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化監(jiān)管督導(dǎo)，逐步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例。力爭2020年全區(qū)普惠小微企業(yè)貸款增速大幅提高、新增貸款突破400億元。

打通政策傳導(dǎo)三個(gè)“最后一公里”

(十三)打通政策落地“最后一公里”。全區(qū)各級(jí)人民銀行機(jī)構(gòu)要會(huì)同相關(guān)單位深入開展“穩(wěn)企貸”支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)查訪、“百名行長下百縣”等專項(xiàng)行動(dòng)，深入基層開展政策落實(shí)情況調(diào)查和督導(dǎo)，深入園區(qū)、企業(yè)開展輔導(dǎo)、對(duì)接簽約，并推動(dòng)各縣建立完善中小微企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，疏通政策傳導(dǎo)渠道，確保金融資源精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)。

(十四)打通政策培訓(xùn)“最后一公里”。強(qiáng)化基層銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員培訓(xùn)，通過開展送培訓(xùn)、送政策到網(wǎng)點(diǎn)等活動(dòng)，講解產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)和設(shè)計(jì)理念，提升中小微企業(yè)金融條線人員工作能力。對(duì)重點(diǎn)企業(yè)名錄庫內(nèi)企業(yè)開展財(cái)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，幫助企業(yè)增強(qiáng)融資信用和金融工具運(yùn)用意識(shí)，規(guī)范財(cái)務(wù)制度，改善銀企信息不對(duì)稱狀況，增進(jìn)互信，推動(dòng)合作。

(十五)打通政策宣傳“最后一公里”。通過利用信息媒介宣傳、舉辦集中推介會(huì)、金融顧問上門等方式，對(duì)金融支持中小微企業(yè)政策進(jìn)行宣傳解讀，幫助中小微企業(yè)用足用好用活優(yōu)惠政策。

本措施由人民銀行南寧中心支行牽頭會(huì)同自治區(qū)有關(guān)單位負(fù)責(zé)解釋。

溫馨提示：央行等多部委：大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。貸款最新動(dòng)態(tài)隨時(shí)看，請(qǐng)關(guān)注臣財(cái)貸款網(wǎng)網(wǎng)APP。