京經(jīng)信發(fā)〔2022〕34號
各有關(guān)單位：
為充分發(fā)揮財政資金幫扶作用，降低在京中小微企業(yè)融資成本，市經(jīng)濟和信息化局、市政務(wù)服務(wù)局、市金融監(jiān)管局、北京銀保監(jiān)局、市財政局5部門制定了《北京市中小微企業(yè)首次貸款貼息及擔保費用補助實施細則》(以下簡稱《實施細則》)，將對符合條件的、在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場登記的中小微企業(yè)“首次貸款”(“首次貸款”認定標準參見《實施細則》有關(guān)規(guī)定)，進行貼息或擔保費用補助支持，其中，對經(jīng)行業(yè)主管部門認定的餐飲、零售、旅游、民航、公路鐵路運輸?shù)刃袠I(yè)中小微企業(yè)，按照京政辦發(fā)〔2022〕14號要求，2022年1月1日至2022年12月31日期間在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場登記、簽訂合同并放款的“首次貸款”業(yè)務(wù)，貼息比例為40%。
現(xiàn)將《實施細則》予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
特此通知。
北京市經(jīng)濟和信息化局
北京市政務(wù)服務(wù)管理局
北京市地方金融監(jiān)督管理局
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局
北京市財政局
2022年5月5日
北京市中小微企業(yè)首次貸款貼息及擔保費用補助實施細則
第一章 總則
第一條 為進一步改善中小微企業(yè)融資環(huán)境，降低北京市中小微企業(yè)融資成本，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對首次貸款中小微企業(yè)的信貸投放，充分發(fā)揮財政資金引導(dǎo)撬動作用，制訂本細則。
第二條 本細則中貼息資金及擔保費用補助資金由市級財政一般公共預(yù)算安排，納入北京市經(jīng)濟和信息化局(下稱“市經(jīng)濟和信息化局”)中小資金預(yù)算管理，資金發(fā)放主體為市經(jīng)濟和信息化局。
第三條 貼息資金及擔保費用補助資金的使用應(yīng)當符合國家和本市財政預(yù)算管理的有關(guān)規(guī)定，堅持公開、公平、公正原則，確保資金使用的規(guī)范、安全和高效。
第二章 適用范圍
第四條 本細則適用于注冊在北京市的中小微企業(yè)在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場辦理的首次貸款業(yè)務(wù)(以下簡稱“首貸業(yè)務(wù)”)。
中小微企業(yè)劃分標準按照國家有關(guān)部門出臺的劃型標準執(zhí)行。納入嚴重失信主體名單的企業(yè)，不在本細則支持范圍。
本細則所稱的“首次貸款”是指企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得的貸款(同一借款合同的第一次放款)，判定標準為該企業(yè)此筆貸款發(fā)放時，通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢企業(yè)征信報告中“中長期借款”或“短期借款”條目記錄均顯示為零。
企業(yè)法定代表人或企業(yè)股東以個人名義所發(fā)生的貸款業(yè)務(wù)，房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)投資項目貸款，均不納入本細則所稱的首次貸款范圍。
第五條 首貸戶可從貸款貼息和擔保費用補助兩種方式擇一享受。已獲得其他同類市級財政資金支持的首貸業(yè)務(wù)，不再予以支持。
第六條 本細則適用的貸款業(yè)務(wù)為2021年企業(yè)與銀行簽訂合同，且于2022年1月1日以后實際放款的貸款業(yè)務(wù)；及2022年1月1日以后，企業(yè)與銀行簽訂合同，并實際放款的貸款業(yè)務(wù)。單筆貸款金額不超過2000萬元(含)。
第三章 貼息要求
第七條 貼息標準。按照企業(yè)實際獲得貸款產(chǎn)生利息的20%給予貼息。貼息期限不超過1年，逾期或展期期間支付的利息不予貼息。市政府批準的、對特定行業(yè)或特定階段的其他規(guī)定，按市政府要求執(zhí)行。
第八條 貼息方式。按照先付后貼、按季撥付的原則，每季度按實付利息給予企業(yè)貼息資金。
第九條 貼息辦理流程。企業(yè)需在貸款服務(wù)中心進行現(xiàn)場登記，簽訂《承諾書》(附件1-1)、《告知書》(附件1-2)、《授權(quán)書》(附件1-3)，選擇入駐意向銀行和首貸補貼方式，由貸款服務(wù)中心綜合受理平臺將相關(guān)信息推送給入駐意向銀行。入駐銀行完成貸款審批后，通過金融綜合服務(wù)網(wǎng)向貸款服務(wù)中心綜合受理平臺反饋授信結(jié)果，完成首貸放款后，入駐銀行應(yīng)將符合貼息條件且已授權(quán)的企業(yè)相關(guān)信息經(jīng)分行審核確認后，通過金融綜合服務(wù)網(wǎng)提交至貸款服務(wù)中心綜合受理平臺，相關(guān)信息包括但不限于企業(yè)名稱、借款合同編號、企業(yè)劃型、是否是首次貸款，以及貸款金額、付息方式、貸款利率、貸款利息(季度實付利息)、貸款起止日期、企業(yè)賬戶信息等。
每季度初10個工作日內(nèi)，入駐銀行應(yīng)篩選出上季度符合貼息條件且已獲得授權(quán)的貸款業(yè)務(wù)，形成首貸付息業(yè)務(wù)匯總表(附件1-4)，加蓋公章后報送至市經(jīng)濟和信息化局。
市經(jīng)濟和信息化局在收到各銀行的首貸業(yè)務(wù)付息匯總表后，對符合貼息條件的企業(yè)名稱和貼息金額進行公示，公示無異議后，出具撥款通知單，將貼息資金撥付至企業(yè)在貸款銀行的貸款賬戶，并將資金撥付情況錄入貸款服務(wù)中心綜合受理平臺。
貸款服務(wù)中心通知企業(yè)查收財政資金到賬信息，并告知企業(yè)，如需撥款通知單，可到綜合窗口領(lǐng)取。綜合窗口向補助企業(yè)提供補助信息查詢服務(wù)。
第十條 時限要求。入駐銀行應(yīng)在貸款放款后一季度內(nèi)，及時進行信息填報、審核，業(yè)務(wù)信息篩選、匯總和表格報送，對于延遲一季度以上(不含)報送的業(yè)務(wù)，不納入本實施細則貼息范圍。
第四章 擔保費用補助要求
第十一條 擔保費用補助標準。對符合本細則規(guī)定的貸款業(yè)務(wù)，對貸款企業(yè)按照貸款額和實際擔保期限給予年化1%的貸款擔保費用補助，對于擔保費率低于年化1%的，按照實際執(zhí)行的擔保費率予以補助，最長貸款擔保費用補助期限為1年。
第十二條 擔保費用補助方式。首貸擔保補助在首貸放款滿一年或首貸放款不足一年且全部還款的情況下，按照第十一條規(guī)定的標準進行測算，給予一次性補助。
第十三條 企業(yè)需在貸款服務(wù)中心進行現(xiàn)場登記，簽訂《承諾書》(附件1-1)、《告知書》(附件1-2)、《授權(quán)書》(附件1-3)，選擇入駐意向銀行、入駐意向擔保機構(gòu)和首貸補貼方式，由貸款服務(wù)中心綜合受理平臺將相關(guān)信息推送給入駐意向銀行和入駐意向擔保機構(gòu)。入駐銀行完成貸款審批后，通過金融綜合服務(wù)網(wǎng)向貸款服務(wù)中心綜合受理平臺反饋授信結(jié)果。完成首貸放款后，入駐銀行應(yīng)將符合擔保費用補助條件且已授權(quán)的企業(yè)相關(guān)信息經(jīng)分行審核確認后，通過金融綜合服務(wù)網(wǎng)提交至貸款服務(wù)中心綜合受理平臺，相關(guān)信息包括但不限于借款合同編號、企業(yè)劃型、是否是首次貸款，以及貸款金額、貸款利率、貸款起止日期、企業(yè)賬戶信息等。同時，入駐銀行將企業(yè)名稱、借款合同編號、貸款起止日期推送給對應(yīng)入駐擔保機構(gòu)，由入駐擔保機構(gòu)將委托保證合同編號、擔保費率、擔保時限、擔保費等信息補充完善，提交至貸款服務(wù)中心綜合受理平臺。
每季度初10個工作日內(nèi)，入駐銀行將上季度符合補助條件的、首貸放款滿一年或首貸放款不足一年且全部還款的貸款業(yè)務(wù)形成匯總表(附件1-5)，加蓋公章后報送至市經(jīng)濟和信息化局。同時，將上述業(yè)務(wù)名單推送至對應(yīng)擔保機構(gòu)，由擔保機構(gòu)補充實付擔保費用后，形成首貸擔保費用付費匯總表(附件1-6)，加蓋公章后報送至市經(jīng)濟和信息化局。
市經(jīng)濟和信息化局在收到首貸擔保費用付費匯總表后，對符合擔保費用補助條件的企業(yè)名稱和擔保費用補助金額進行公示，公示無異議后，出具撥款通知單，將擔保費用補助資金撥付至企業(yè)在貸款銀行的貸款賬戶，并將資金撥付情況錄入貸款服務(wù)中心綜合受理平臺。
第十四條 時限要求。入駐銀行應(yīng)在貸款放款后2個月內(nèi)、擔保機構(gòu)在貸款放款滿一年后的一季度內(nèi)，或貸款放款不足一年且全部還款后的一季度內(nèi)、及時進行信息填報、審核，業(yè)務(wù)信息篩選、匯總和表格報送，對于延遲一季度以上(不含)報送的業(yè)務(wù)，不納入本實施細則補助范圍。
第五章 職責分工
第十五條 部門分工。首貸貼息和擔保補助工作相關(guān)部門分工如下：
市經(jīng)濟和信息化局負責資金預(yù)算執(zhí)行和申請，制定抽查核驗工作方案并組織實施、向貸款服務(wù)中心綜合受理平臺錄入財政資金撥付信息，配合開展貸款服務(wù)中心政策宣傳等工作。
市財政局負責財政資金預(yù)算安排，用于首次貸款中小微企業(yè)的貸款貼息和擔保費用補助等相關(guān)工作。
市政務(wù)服務(wù)局負責貸款服務(wù)中心綜合受理平臺建設(shè)、功能改造與運維，為市經(jīng)濟和信息化局、入駐金融機構(gòu)開設(shè)賬戶，保障綜合窗口服務(wù)能力，對貸款服務(wù)中心開展政策宣傳，與北京銀保監(jiān)局開展貸款服務(wù)中心綜合受理平臺與金融綜合服務(wù)網(wǎng)對接等相關(guān)工作。
市金融監(jiān)管局負責引導(dǎo)融資擔保機構(gòu)加大首貸服務(wù)力度，對入駐融資擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，督促入駐融資擔保公司及時準確填報業(yè)務(wù)信息，協(xié)助開展抽查核驗工作并對發(fā)現(xiàn)的問題進行通報，提供駐場政府性融資擔保機構(gòu)名單并做好輪值安排，加強貸款服務(wù)中心政策宣傳等相關(guān)工作。
北京銀保監(jiān)局負責牽頭開展首貸戶拓展工作，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大首貸服務(wù)力度并積極向貸款服務(wù)中心引流，對入駐銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，督促入駐銀行及時準確填報中小微企業(yè)貸款還款信息，協(xié)助開展抽查核驗工作并對發(fā)現(xiàn)的問題進行通報，與市政務(wù)服務(wù)局開展貸款服務(wù)中心綜合受理平臺與金融綜合服務(wù)網(wǎng)對接工作，配合開展貸款服務(wù)中心政策宣傳等工作。
第六章 監(jiān)督檢查
第十六條 預(yù)算和監(jiān)督管理。預(yù)算管理辦法和資金監(jiān)督管理辦法按照北京市支持中小企業(yè)發(fā)展資金管理辦法執(zhí)行。
第十七條 檢查制度。駐場金融機構(gòu)簽訂承諾書(附件1-7)、誠信履諾告知書(附件1-8)。市經(jīng)濟和信息化局牽頭，北京銀保監(jiān)局、市金融監(jiān)管局負責，北京融資擔?；鹜顿Y集團有限公司配合，每季度抽取部分貸款和擔保業(yè)務(wù)的合同與憑證，對企業(yè)貸款、放款還款、付息付費等信息與匯總表信息進行核查。
第十八條 責任追究。對核查發(fā)現(xiàn)的，金融機構(gòu)填報數(shù)據(jù)延遲、缺漏等情況，由北京銀保監(jiān)局、市金融監(jiān)管局對金融機構(gòu)進行問題通報；對金融機構(gòu)出現(xiàn)報送不實信息等行為，被認定為違諾失信行為的，市經(jīng)濟和信息化局將把有關(guān)信息報送給北京市公共信用信息服務(wù)平臺，計入其信用記錄；對申報中存在虛報、騙取、挪用、賄賂等違法違規(guī)行為，依照《財政違法行為處罰處分條例》等相關(guān)法律法規(guī)進行處理，并由金融機構(gòu)配合追繳所涉財政資金，退回市經(jīng)濟和信息化局賬戶。涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)依法處理。
第七章 附則
第十九條 本細則自發(fā)布之日起實施。
第二十條 2022年1月1日至本細則發(fā)布之日、未在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場登記的首貸業(yè)務(wù)，企業(yè)完成在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場的補充登記后，納入本細則支持范圍。2021年企業(yè)與銀行簽訂合同，且于2022年1月1日以后實際放款的、在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場登記的首貸業(yè)務(wù)，按本細則第三章、第四章要求，在貸款服務(wù)中心綜合受理平臺完善信息并按時報送匯總表后，納入本細則支持范圍。
第二十一條 本細則由市經(jīng)濟和信息化局負責解釋。