處于罪與非罪模糊界限之間的民間集資，雖然生存低調(diào)，但始終因民間金融市場(chǎng)的巨大供需而活躍不已。盡管游走其間的企業(yè)無(wú)不戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，但這并沒(méi)有阻礙他 們?nèi)﹀X的欲望。自上世紀(jì)90年代中期起步至今，蘭州民間集資先后經(jīng)歷了最初的小額融資、實(shí)體經(jīng)濟(jì)民間融資，和現(xiàn)今的傳銷式資本空轉(zhuǎn)三個(gè)階段，這構(gòu)成了一部 完整的蘭州民間集資發(fā)展史。折射下的集資之殤
4月20日7時(shí)30分剛過(guò)，73歲的退休老人李澤斌坐公交車來(lái)到城關(guān)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)門口，迫不及待地詢問(wèn)自己在蘭州佳龍文化傳播公司集資的5萬(wàn)元還能不 能要回來(lái)。接待老李的警官孫先鋒告訴他，案件已經(jīng)移交法院審理，一定會(huì)給老李一個(gè)滿意的結(jié)果，老李這才極不情愿地離開(kāi)。2009年，李澤斌經(jīng)人介紹以月利 率3%的高額回報(bào)向蘭州佳龍文化傳播公司集資5萬(wàn)元，一年到期后他卻沒(méi)有拿到一分錢。像老李這樣集資后拿不到錢的人，孫先鋒幾乎每天都會(huì)遇到。城關(guān)公安分 局經(jīng)偵大隊(duì)教導(dǎo)員石翠蓮說(shuō)，佳龍文化傳播公司以高額的利息作為誘餌，向171名老人非法集資300多萬(wàn)元，警方在破案過(guò)程中追回了部分集資款，還查封了佳 龍文化傳播公司的幾處房產(chǎn)。目前此案已經(jīng)移交法院審理。石翠蓮說(shuō)，在城關(guān)分局近期破獲的4起非法集資案中，佳龍文化傳播公司非法集資款追回相對(duì)順利，被騙 的老人們損失不算太大。
說(shuō)到蘭州民間非法集資，就不能不說(shuō)“甘肅潤(rùn)地玫瑰產(chǎn)業(yè)”和“甘肅大圣生物科技”非法集資詐騙案。從公開(kāi)的報(bào)道中，可以大致梳理出“甘肅潤(rùn)地玫瑰產(chǎn)業(yè)”非法 集資案中的主犯王寶慶的發(fā)跡路線。高中文化程度的他，2005年5月采用借款驗(yàn)資的手段創(chuàng)辦了甘肅潤(rùn)地玫瑰產(chǎn)業(yè)有限公司。之后開(kāi)始以高額利息為餌面向社會(huì) 集資。半年期6%、一年期12%、二年期13%、三年期15%的高額利息讓許多人跳進(jìn)了一個(gè)由玫瑰編織的財(cái)富“陷阱”。截至案發(fā)時(shí)，潤(rùn)地公司共向307名 受騙者吸收借款1511.92萬(wàn)元。
而“甘肅大圣生物科技”公司主要從事AM生物菌劑的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。公司成立后一直處于虧損狀態(tài)。從2005年起，大圣公司轉(zhuǎn)向民間集資融資，并逐漸和 流竄于陜西、甘肅等地的非法集資人于敦起等人“合作”，由大圣公司不斷編造各種“投資項(xiàng)目”進(jìn)行非法集資。自2005年4月以來(lái)，在既沒(méi)有吸收存款資質(zhì)， 也未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，大圣公司以出售該公司股票、集資建廠和集資建房的名義，以“每年8%到15%的高額利息、5%到10%的提成獎(jiǎng)勵(lì)”等承 諾為誘餌，非法募集資金近億元，受騙者達(dá)3300多人。
現(xiàn)實(shí)需求
致民間集資暗流涌動(dòng)
去年年底，法院以集資詐騙罪，判處王寶慶無(wú)期徒刑。而“甘肅大圣生物科技”公司法人逃跑，其手下均以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪獲刑。但這似乎并沒(méi)有 中止蘭州市場(chǎng)的民間集資。2011年5月，甘肅煊宇金龍島生態(tài)旅游開(kāi)發(fā)有限公司簽訂民間集資協(xié)議，稱投資八百多萬(wàn)元給一個(gè)生態(tài)旅游項(xiàng)目，但半年之后，經(jīng)營(yíng) 該項(xiàng)目的公司卻突然被公安機(jī)關(guān)查封，公司法人被法院判處有期徒刑，300余名老人用畢生積蓄換來(lái)的股份變得一文不值。
去年10月，蘭州市政府金融工作辦公室聯(lián)合市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)開(kāi)展了遠(yuǎn)離和抵制非法集資的宣傳活動(dòng)，借此幫助群眾提高自我保護(hù)能力，理性投資，自覺(jué)抵制非法集資。
但企業(yè)強(qiáng)大的資金需求決定了民間集資的存在。
一位名叫張潔的民營(yíng)企業(yè)主抱怨說(shuō)，銀行更愿意借錢給央企和國(guó)有企業(yè)，而不愿借給我們。即便能從銀行拿到貸款，利率也跟民間金融市場(chǎng)差不多，銀行貸款利率是 年息9分1厘左右，但民營(yíng)企業(yè)想獲得貸款，還必須走很多灰色渠道，經(jīng)過(guò)多次送禮與回扣后，最終也合到月息2分左右了。張經(jīng)營(yíng)一家外貿(mào)公司，由于經(jīng)常遭遇欠 債，資金鏈斷裂幾乎是家常便飯。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，民間集資的急劇升溫，是供求兩端“兩把火”一起燒起來(lái)的。蘭州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授包國(guó)憲告訴記者，較高的通貨膨脹和有限的投資渠道，是刺激企 業(yè)或個(gè)人將資金投入到民間借貸市場(chǎng)的重要原因。2008年以來(lái)，由于各種因素的疊加，現(xiàn)行的存款利率水平下意味著存款的實(shí)際利率已經(jīng)為負(fù)。這無(wú)疑刺激了個(gè) 人和企業(yè)將閑置資金運(yùn)用到更高收益領(lǐng)域的想法；此外，價(jià)格上漲也推動(dòng)了企業(yè)成本的迅速攀升。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)空間已然很薄的情況下，部分企業(yè)從事實(shí)體經(jīng)濟(jì)的 動(dòng)力受到打擊，轉(zhuǎn)而向民間借貸尋求高額回報(bào)。而從民間借貸或者集資的需求端來(lái)看，中小企業(yè)主體自身發(fā)展的軟弱，導(dǎo)致了對(duì)短期民間資金的需求旺盛。
“錢串子”
催生傳銷式集資
正是這種對(duì)民間資本的極度依賴，私營(yíng)企業(yè)紛紛把目光盯向民間，并逐漸催生出了一個(gè)新的“行當(dāng)”“錢串子”。所謂“錢串子”，也就是一些單干的民間集資掮 客，他們四處打聽(tīng)誰(shuí)家有閑錢，然后找上門去，撮合其借錢給企業(yè)，自己從中分成。近幾年，市區(qū)開(kāi)始出現(xiàn)寄賣行、典當(dāng)行、投資擔(dān)保公司之類的機(jī)構(gòu)，“錢串子” 開(kāi)始向市民半公開(kāi)融資?？梢哉f(shuō)從蘭州市區(qū)到郊區(qū)，“錢串子”們異?；钴S，通過(guò)親戚、同鄉(xiāng)、同事羅織出的借貸關(guān)系網(wǎng)越來(lái)越大，而在公園晨練的老人也會(huì)不斷接 到關(guān)于投資理財(cái)?shù)膫鲉?，一個(gè)個(gè)關(guān)于“發(fā)家致富”的傳說(shuō)廣為流傳。
2011年10月，在蘭州打工的平?jīng)雠訔詈＜t被一個(gè)叫白平的朋友叫到定西市參加一個(gè)“連鎖銷售”活動(dòng)。這是一個(gè)聽(tīng)似天方夜譚的故事。楊說(shuō)，到定西后接待 他們的是一個(gè)叫王建鋒的男子，承諾投資3800元后兩年內(nèi)返還380萬(wàn)，再投資3300元一年內(nèi)返還70萬(wàn)到90萬(wàn)。這種毫無(wú)任何經(jīng)濟(jì)實(shí)體但卻高額回報(bào)的 誘惑使得楊投資了5萬(wàn)元，另一個(gè)同事張可云投資了9萬(wàn)元。今年3月初，楊和同事各取回3萬(wàn)元后，王建鋒不見(jiàn)蹤影。
定西警方調(diào)查顯示，王建鋒此前和妹妹妹夫是個(gè)傳銷者。他們?cè)诙ㄎ髯饬藘砷g房子，作為代理商或大戶發(fā)展下線。白平是另一個(gè)下線“坐家”。至案發(fā)，他們以這種傳銷式的方式集資了500多萬(wàn)元后逃跑。本以實(shí)業(yè)借貸和集資為主的地下金融，由此變成了傳銷式資本空轉(zhuǎn)。
兩難困局
不管就亂，一管就死
一組數(shù)據(jù)可以說(shuō)明蘭州民間集資的不斷增長(zhǎng)。2009年，蘭州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)破獲6起非法吸收公眾存款和非法集資詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人12名，涉案金額達(dá)8000多萬(wàn)元。而到2011年，破案近20起，涉案金額近2億元之多。
"非法集資"事件層出不窮，獲罪人數(shù)不斷上升，在一定程度上折射出現(xiàn)行金融政策下，銀行等主流合法集資管道的不足。”包國(guó)憲說(shuō)。有關(guān)方面在打擊一部分惡劣 集資行為的同時(shí)，也扼殺了依據(jù)利息環(huán)境而進(jìn)行合理資金調(diào)度的民間金融行為，致使相關(guān)企業(yè)融資十分困難。這種情況下，一些非法集資機(jī)構(gòu)便開(kāi)始設(shè)置陷阱。
“在蘭州非法集資案件金額逐年增加，作案手段則逐年翻新。這表明，嚴(yán)打手段并非解決民間集資問(wèn)題的治本之道。”省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)總隊(duì)長(zhǎng)薛峰說(shuō)，市場(chǎng)上充沛 的“錢流”，讓很多集資機(jī)構(gòu)都能在短時(shí)間內(nèi)積聚大量社會(huì)財(cái)富；但是，對(duì)于巨額資金的利用漏洞頗多，風(fēng)險(xiǎn)隱患隱現(xiàn)其中，高額利誘的背后其實(shí)就是陷阱。中國(guó)人 民銀行蘭州中心支行一位不愿透露姓名的管理人員說(shuō)：“企業(yè)向社會(huì)以支付利息方式吸收資金的行為涉嫌非法集資，是國(guó)家重點(diǎn)打擊的對(duì)象。但民間集資有著復(fù)雜 性，管理起來(lái)有不少的難度。”
包國(guó)憲教授擔(dān)心的是，“非法集資嚴(yán)重地?cái)牧嗣耖g金融行業(yè)的聲譽(yù)，地方政府只能是一刀切。不管就亂，一管就死”。
一個(gè)好的情況是進(jìn)入2011年之后，各類經(jīng)政府批準(zhǔn)成立的投資公司和貸款公司在蘭州遍地開(kāi)花，這些公司為民間融資打開(kāi)了一扇新的門，只是它們?cè)跍p少非法集資方面最終能起到多大作用還是一個(gè)未知數(shù)。