小企業(yè)的融資方法是

現(xiàn)在我們匯總常見中小企業(yè)融資渠道如下：1.銀行貸款是中小企業(yè)主要的融資來源2.直接融資逐漸成為中小企業(yè)新的融資渠道3.創(chuàng)業(yè)投資發(fā)揮著不可或缺的作用4.中小企業(yè)私募債是未來融資重點發(fā)展方向5.民間融資填補(bǔ)市場金融缺口"通常情況下，適合企業(yè)的融資方式有五種：股權(quán)融資、債權(quán)融資、銀行貸款、融資租賃、海外融資。大部分企業(yè)都用的前三種融資方式，尤其是股權(quán)融資和銀行貸款。如果你想從中找個適合自己的，建議選股權(quán)融資，優(yōu)點有：所需資金門檻低；融資風(fēng)險小；能促使公司完善治理結(jié)構(gòu)及管理制度等，而且不用“還錢”。在融資平臺里，明德資本生態(tài)圈算比較靠譜的，不僅自己做投資，還有1800多家合作基金資源，并致力于幫中小企業(yè)提升經(jīng)營水平，推動股權(quán)融資。如果你不確定哪個融資平臺靠譜，建議來明德資本生態(tài)圈試試。"

第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質(zhì)押存款第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資的方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式就是對沖資金。

銀行貸款都青睞那些大企業(yè)，由于銀行風(fēng)控機(jī)構(gòu)較難評估小微企業(yè)盈利能力、經(jīng)營狀況等，導(dǎo)致小微企業(yè)的風(fēng)險性較大，融資渠道相對比較窄。但是近年來，人民銀行、銀保監(jiān)會多次出臺相關(guān)政策，支持小微企業(yè)融資。央行今年已實施三次定向降準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)對小微企業(yè)的支持，明確要求定向降準(zhǔn)資金用于小微企業(yè)信貸投放。小微企業(yè)貸款怎么貸？1、小微企業(yè)到銀行貸款需要的條件：1、企業(yè)至少成立3年。2、有固定的經(jīng)營場所，并且財務(wù)狀況良好。3、提供近半年的開票額并且不低于150萬。4、還有銀行要求的其他一些條件，不同的銀行條件不同。一般銀行對小微企業(yè)規(guī)定的貸款期限是1-3年，貸款金額一般為10-100萬。2、貸款申請資料手續(xù)：1、體現(xiàn)企業(yè)基本情況的資料：營業(yè)執(zhí)照，組織機(jī)構(gòu)代碼證書，稅務(wù)登記證，公司簡介或組織文件等。2、企業(yè)法定代表人身份證明，公司主要人員及股份有15%及以上股東的身份證和護(hù)照等。3、廠房，辦公室倉庫等經(jīng)營場所的產(chǎn)權(quán)證或者租賃合同。4、企業(yè)近兩年的財務(wù)報表和近六個月的財務(wù)對賬單，財務(wù)證明等。5、銀行需要的其他申請資料。3、小微企業(yè)貸款申請程序：1、提出貸款申請。2、貸款機(jī)構(gòu)資信審查，貸款審核。3、貸款企業(yè)與貸款機(jī)構(gòu)簽署貸款合同。4、小微企業(yè)到銀行貸款需要的手續(xù)繁瑣，時間漫長，對于一些急需要用錢的小微企業(yè)來說，貸款時間太長會比較耽誤事，建議可以考慮向當(dāng)?shù)卣?guī)貸款公司申請貸款。小微企業(yè)貸款有哪些方式？1、企業(yè)信用貸款：（1）納稅貸：根據(jù)企業(yè)最近三年的納稅額來申請貸款，并且當(dāng)年 年度，最低年納稅在2萬以上；貸款期限：一般為1-3年；貸款期限：一般為1-3年。（2）開票貸: 根據(jù)企業(yè)年開票額來申請，最低年開票銷售額大于200萬；貸款期限：1-3年；貸款額度：10-300萬；貸款年利息：10-20%。（3）擔(dān)保貸：企業(yè)本身有一定的流水與真實銷售往來，找一個有房產(chǎn)，或者有公司成立時間較長，并且有一定流水的企業(yè)或者個人做為擔(dān)保人；貸款期限：6-12個月一循環(huán)；貸款額度：10-1000萬；貸款年利息：8%-15左右。（4）流水貸：根據(jù)企業(yè)銀行的流水給與貸款，這類貸款分為開戶行貸與機(jī)構(gòu)貸，兩種利息有所不同。貸款期限：1-3年；貸款額度：開戶行貸款額度一般為10萬-2000萬；貸機(jī)構(gòu)額度一般為1-50萬；貸款年利息：如是企業(yè)開戶行有相關(guān)業(yè)務(wù)，一般利息為7-12%，貸款機(jī)構(gòu)利息較高，多數(shù)月利息超過1.5%。（5）企業(yè)授信：銀行根據(jù)企業(yè)的綜合情況給與授信，中小企業(yè)申請相對難。貸款期限：1-8年；貸款額度：根據(jù)不同銀行 額度不同；貸款年利息：7-12%可能會有一些其他要求，如回存，存單質(zhì)押等。2、中小企業(yè)抵押類貸款（1）個人經(jīng)營性貸款：以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押（住宅、商鋪、寫字樓等），作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業(yè)流動資金。一般貸款負(fù)債計入個人名下，不計入企業(yè)負(fù)債。貸款期限：1-20年；貸款額度：商品房最高房產(chǎn)評估價格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，一般銀行總額度控制在1000萬以內(nèi)，少數(shù)銀行最高可申請到3000萬以上。貸款年利息：19年最新政策，整體情況良好最低可申請到4.75%（當(dāng)前銀行貸款5年期以上基準(zhǔn)利息為4.9%，已經(jīng)低于基準(zhǔn)）；目前多數(shù)常見銀行的利息區(qū)間為5 %~8%；相關(guān)申請要求：一般只需要有公司正常經(jīng)營即可申請，對于成立時間沒有太大限制，只是條件越好，利息越低，還款方式越靈活。（2）企業(yè)抵押貸款：以公司名下或者法人、股東、第三方的房產(chǎn)（住宅、商鋪、寫字樓、廠房等），作為抵押物向銀行申請貸款，貸款用途為企業(yè)經(jīng)營。需要計入貸款卡，也就是企業(yè)負(fù)債。貸款期限：1-20年貸款額度：商品房最高房產(chǎn)評估價格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，廠房最高為評估價格的50%;部分銀行可突破3000萬限制。貸款年利息：6.5%-8%；（3）其他類型貸款：如設(shè)備融資租賃、應(yīng)收款質(zhì)押等等提升小微企業(yè)貸款通過率有哪些途徑？1、合理利用信用卡資金消費(fèi)。目前各家商業(yè)銀行對信用卡持卡人提供了大小不一的消費(fèi)透支額度且可享受一定期限的免息期，小微企業(yè)主可以合理利用改善企業(yè)的現(xiàn)金流。2、充分利用企業(yè)不動產(chǎn)和流動資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款。除了銀行的不動產(chǎn)可以拿去抵押貸款之外，應(yīng)收賬款等也能抵押。傳統(tǒng)觀念上銀行最為看重機(jī)器廠房土地等固定資產(chǎn)，企業(yè)也將自身小微企業(yè)融資的砝碼壓在固定資產(chǎn)上，實際上合理利用企業(yè)擁有的流動資產(chǎn)(如應(yīng)收賬款投資產(chǎn)品現(xiàn)金等)也可以從銀行獲得更多的資金支持，目前包括國外銀行在內(nèi)的很多中外銀行都提供了流動資金貸款業(yè)務(wù)(如貿(mào)易背景項下的小微企業(yè)融資貸款)，都能讓企業(yè)全面激活自身資產(chǎn)進(jìn)行生產(chǎn)擴(kuò)張。3、完善報表記錄可以獲得更好的貸款機(jī)會，申請貸款成功的概率更大。小微企業(yè)多是家族化管理模式，大部分采用個人主業(yè)制和合伙制缺乏完善的法人治理結(jié)構(gòu)資金管理缺乏規(guī)范性，另外缺乏合理的資金使用計劃，企業(yè)財務(wù)制度不健全，沒有專業(yè)的財務(wù)人員即便這家企業(yè)實際的經(jīng)營情況非常出色也很難給予企業(yè)足夠的小微企業(yè)融資支持，因此小微企業(yè)應(yīng)逐步完善自身的財務(wù)制度，詳細(xì)準(zhǔn)確透明的財務(wù)報表會讓企業(yè)在小微企業(yè)融資道路上獲得更多的機(jī)會。

若您所在城市有招行，可通過招行嘗試申請貸款，一般需全權(quán)房產(chǎn)抵押。請您在8:30-18:00致電95555選擇“2人工服務(wù)-“1”個人銀行業(yè)務(wù)-“4”個人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入人工服務(wù)提供貸款用途及城市詳細(xì)了解所需資料。

(一)無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)能作為貸款質(zhì)押物。(二)自然人擔(dān)保自然人擔(dān)?？刹扇〉盅骸?yīng)享受的利益質(zhì)押、抵押加保證三種方式?？勺鞯盅旱呢敭a(chǎn)包括個人一切的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等。但若借錢方逾期償還貸款，銀行將會追究擔(dān)保人的擔(dān)保義務(wù)。(三)典當(dāng)融資典當(dāng)是以實物為抵押，以實物一切權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。(四)綜合授信銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)能循環(huán)使用。(五)信用擔(dān)保貸款目前在全國已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。(六)買房貸款若企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務(wù)管理基礎(chǔ)較差、能提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行能根據(jù)銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。

1、確定開戶網(wǎng)點：1）就近、便利原則。企業(yè)需要經(jīng)常到銀行柜面去辦理業(yè)務(wù)，所以企業(yè)開戶的銀行中最好有一家是交通方便的；目前大部分銀行都提供在線、電話銀行等離行服務(wù)，選擇電子銀行技術(shù)發(fā)達(dá)的銀行也很有必要。這樣會減少企業(yè)財務(wù)人員的大量業(yè)務(wù)辦理時間，而且也減少路途風(fēng)險。注意：不是你看到的最近的銀行網(wǎng)點就可以開戶。小型商業(yè)銀行所有機(jī)構(gòu)都可以辦理一般的對公賬戶開戶，大型國有銀行的儲蓄所是不辦理對公業(yè)務(wù)的，還有一些特殊賬戶是支行辦理不了的，需要到分行營業(yè)部才可辦理，所以開戶時需要事先咨詢銀行。2）服務(wù)良好原則。雖然銀行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)原則上是統(tǒng)一的，但不同銀行、同一銀行的不同機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量也可能是不一致的。要考慮銀行業(yè)務(wù)辦理效率，有些銀行客戶多、業(yè)務(wù)多、窗口少，辦理業(yè)務(wù)需要排很長時間隊；不同銀行的業(yè)務(wù)特長不一，對中小企業(yè)重視程度不一;這些都需要事先考察一下。注意：有些銀行個人業(yè)務(wù)很強(qiáng)，但對公業(yè)務(wù)不一定強(qiáng)，有些銀行大客戶很多、對中小企業(yè)重視程度可能就不夠，所以如果你的企業(yè)處在業(yè)務(wù)快速成長期，對銀行的服務(wù)要求較高、考慮融資的話就需要花一些時間尋找銀行。很容易試，去上門了解一下銀行對公業(yè)務(wù)，看銀行工作人員的能力和服務(wù)效率就知道了。3）貸款統(tǒng)一原則。銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開戶主體必須是一家法人單位，貸款行和開戶行必須是一家分支機(jī)構(gòu)。注意：銀行對貸款企業(yè)有一定要求，所以雖然企業(yè)可以開多個賬戶，但是中小企業(yè)最好不要在多家銀行開戶，有兩、三個賬戶就足夠了，要把主要貸款行作為主要的業(yè)務(wù)結(jié)算行。2、咨詢開戶手續(xù)、準(zhǔn)備開戶材料1）咨詢開戶一般是在柜面直接辦理，有些銀行需要客戶經(jīng)理事前調(diào)查企業(yè)基本情況，所以開戶前聯(lián)系銀行工作人員，詳細(xì)了解開戶的要求和流程非常必要。2）準(zhǔn)備開戶材料。一般需要：營業(yè)執(zhí)照正、副本原件；組織機(jī)構(gòu)代碼證正、副本原件；稅務(wù)登記證正、副本原件；基本帳戶開戶許可證原件；法人代表身份證原件；企業(yè)公章、財務(wù)章、法人代表人名章；如委托單位財務(wù)人員辦理開戶手續(xù)還需提供法人書面授權(quán)書和代理人身份證原件。3、開戶開戶時最好預(yù)約一下。為了保險起見，帶上相關(guān)印鑒，如果現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)材料填寫錯誤，還可以現(xiàn)場蓋章補(bǔ)救。開立基本戶大體需要7個工作日，開立一般戶大體需要3個工作日。4、開立賬戶常見問題：1）開戶手續(xù)不全：見上文解決辦法。2）基本帳戶記錄信息和開設(shè)一般賬戶提供信息不一致。銀行為企業(yè)開立一般賬戶時，需要調(diào)閱企業(yè)在人民銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息（該信息是企業(yè)開立基本賬戶時向銀行提供的，由銀行錄入到人民銀行系統(tǒng)中）。有些企業(yè)在開設(shè)基本戶后運(yùn)營期間變更企業(yè)法人，但該企業(yè)只變更了工商登記信息，而沒有去基本賬戶開戶行變更銀行信息，會導(dǎo)致企業(yè)用新法人代表的身份證材料不能開立賬戶。解決辦法：需要企業(yè)去工商辦理變更手續(xù)，如企業(yè)之前開立了基本戶，還需要企業(yè)在工商變更完基本信息后，去基本戶開戶行辦理相應(yīng)的變更手續(xù)，人民銀行會在7個工作日之后出具新的開戶許可證。此時企業(yè)就可以持新辦理的材料去銀行開立一般結(jié)算賬戶了。三、申請貸款1、進(jìn)行融資安排1）確定融資主要目的。

中小企業(yè)銀行貸款基本條件：1、符合國家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒有不良信用記錄；3、具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類為正常類或非財務(wù)因素影響的關(guān)注類；6、企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄；7、企業(yè)經(jīng)營情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務(wù)報告，且連續(xù)2年銷售收入增長、毛利潤為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸。擴(kuò)展資料：貸款技巧：如今，越來越多的80后貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業(yè)務(wù)成了時代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。1、借款理由：借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應(yīng)該坦誠并且清晰，詳細(xì)的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優(yōu)勢。例如：良好的個人信用記錄。2、借款金額：借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這并不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內(nèi)還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當(dāng)降低貸款數(shù)額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。3、借款說明：詳細(xì)的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠準(zhǔn)時的償還貸款。4、貸款償還：借款人成功申請貸款之后，就必須要按照規(guī)定的時間還款，切勿出現(xiàn)僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對于拖欠的貸款，相關(guān)部門也會盡全力追回。參考資料來源：百度百科－企業(yè)貸款