銀行怎樣控制個人貸款流向房地產(chǎn)

銀行怎樣控制個人貸款流向房地產(chǎn)

誤讀。銀行沒有限制個人貸款流向房地產(chǎn)，住房貸款就是要流入房地產(chǎn)的。人行和銀監(jiān)要求的是禁止發(fā)放金額超過100萬，或期限超過10年的消費貸款，嚴禁發(fā)放無指定用途的消費貸。針對的是消費貸款，主要是限制湊首付這樣的無底線的加杠桿方式。

如何辦理房產(chǎn)抵押貸款

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？1. 1房產(chǎn)。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產(chǎn)，比如個人住房、家庭住房、不動產(chǎn)廠房、商鋪等。用房產(chǎn)抵押貸款，一般需要先評估，評估后，可以貸款至評估價的百分之七八十。1. 2

銀行貸款資金購買門店是否屬于流入房市？

購買門店商鋪屬于個人經(jīng)營貸款，不屬于住房貸款，不歸類為流入房市。1、個人消費貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款； 2、個人經(jīng)營貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。 如果分要區(qū)分下其他不同，那么有以下幾點： 1、申請條件及相關(guān)證明材料不同； 個人消費貸款申請條件： 一、具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過 55周歲； 二、具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份； 三、有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 四、具備明確消費意向或已簽署了相關(guān)消費合同； 五、能提供貸款人認可的擔保 個人經(jīng)營貸款的申請條件： 對象為符合銀行個人經(jīng)營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（不含港澳臺居民），包括個體工商經(jīng)營者、 獨資企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責任公司的主要合伙人或主要 自然人股東等。 一、年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明； 二、借款人及其 經(jīng)營實體 信用良好，經(jīng)營穩(wěn)定； 三、相關(guān)銀行規(guī)定的其它條件。 二、貸款額度不同： 個人消費貸款最高50萬，以所購消費品或服務(wù)的價格為上限，并提供相應(yīng)貸款擔保；經(jīng)營性貸款額度較高貸款額度高：如招商銀行的個人經(jīng)營性貸款的貸款金額最高可達3000萬；中國工商銀行為1000萬元； 三、 貸款期限不同： 個人消費貸款最長借款期限可達5年；而個人經(jīng)營性貸款一般授信的最長可達10年，單筆貸款最長可達5年。

貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的作用

信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤。由于放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應(yīng)在遵守合同法和貸款通則的基礎(chǔ)上，建立嚴格的貸款制度，其主要內(nèi)容是：建立貸款關(guān)系，貸款申請，貸前調(diào)查，貸款審批及發(fā)放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：吸收公眾存款，發(fā)放貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務(wù)及擔保；代理收付款及代理保險業(yè)務(wù)等。按照規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事政府債券以外的證券業(yè)務(wù)和非銀行金融業(yè)務(wù)。擴展資料：貸款種類：1、根據(jù)貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。其中委托貸款指委托人提供資金，銀行作為受托人按委托人指定的對象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續(xù)，只收取手續(xù)費，不承擔貸款的風險。特定貸款是指經(jīng)國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)的補救措施后，責成國有獨資銀行發(fā)放的貸款。2、根據(jù)借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款)、票據(jù)貼現(xiàn)等種類。3、根據(jù)貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費貸款和商業(yè)貸款等種類。無論何種貸款，除了經(jīng)貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應(yīng)提供擔保。參考資料來源：百度百科——信貸業(yè)務(wù)參考資料來源：百度百科——商業(yè)銀行貸款

多地銀行嚴查經(jīng)營貸等流入樓市，為何嚴禁經(jīng)營貸流入樓市？

之所以國家要進行相應(yīng)的經(jīng)營貸款禁止流向樓市，是因為目前我們國家對于相關(guān)的樓市管控是比較嚴格的國家，為了能夠緩解大多數(shù)人的經(jīng)濟壓力，并且能夠促進我們國家的市場經(jīng)濟正常發(fā)展，國家需要對相關(guān)的房地產(chǎn)市場進行有效的監(jiān)管。對于我們國家來說，國家已經(jīng)多次強調(diào)房子是用來住的，而不是用來炒的，所以說對于國家來說需要對房地產(chǎn)市場進行一個有效的管控，而對于房地產(chǎn)市場來說，最為關(guān)鍵的就是資金的管控，因此國家需要對相關(guān)的銀行貸款有一個非常嚴格的限制，不能讓銀行的大量貸款流向房地產(chǎn)市場，如果大量的資金全部流向房地產(chǎn)市場的話，那么肯定會把房地產(chǎn)的價格不斷推高，這對于整個國家來說是非常不利的，而且目前我們國家為了能夠進行相應(yīng)的房地產(chǎn)管控，已經(jīng)投入了非常多的資源，如果這個時候不能夠及時讓這些金融貸款禁止流向房地產(chǎn)的話，那么對于之前的努力就會白白浪費了。而且房地產(chǎn)行業(yè)它不僅僅是單方面的經(jīng)濟問題，還涉及到我們國家的方方面面，房地產(chǎn)市場是一個綜合的市場，它涉及到了人們生活的各個方面，所以說對于我們國家來說，必須要進行相應(yīng)的管控，就對于大多數(shù)的房地產(chǎn)市場來說，很多地方都出現(xiàn)了非常嚴重問題，一些地方的房地產(chǎn)市場經(jīng)常出現(xiàn)大規(guī)模的波動，這對于整個國民經(jīng)濟建設(shè)是非常不利的。所以說國家相對相應(yīng)的地方進行有效的管控，而且對于整個國家來說房地產(chǎn)市場也是支撐我們國家經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，如果房地產(chǎn)市場出現(xiàn)大規(guī)模的波動的話，那么對于我們國家的經(jīng)濟影響也是非常劇烈的，因此國家為了能夠促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展，必須對房地產(chǎn)市場體現(xiàn)嚴格的監(jiān)管。

貸款買房，但是銀行不允許流入房地產(chǎn)，怎么辦，有沒有辦法處理？

如果是沒有首期款,只能向親戚朋友借了.房貸成功后再信用貸款還給朋友.

我買房子，首付交完了，房管局都已備案了，銀行貸款也批不下來，咋辦？是否可以退房？

不能退房了，房管局備案已經(jīng)表示房屋產(chǎn)權(quán)已經(jīng)登記在你名下，除非房屋出現(xiàn)質(zhì)量問題、與合同約定的不一樣等開發(fā)商違約的情況，個人單方面情況是不能退房的。首付交完了，房管局都已備案了，表示房屋產(chǎn)權(quán)已經(jīng)屬于你了，銀行貸款也批不下來,開發(fā)商辦完預(yù)售房抵押登記后，銀行就會直接把貸款發(fā)放給開發(fā)商。這樣的情況只能等房產(chǎn)證辦妥后，先向銀行還清貸款、解押，再將房屋另行出售后再購買自己要想的房產(chǎn)。擴展資料：申請房貸時銀行查詢方面：銀行會先對申請人調(diào)查。申請人的身份證和戶口，如果用戶成員和直系親屬參與借款，銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款，還需提供結(jié)婚證。申請人如果要求公積金借款，要提供按時交納公積金的證明。對申請人的調(diào)查，最重要的是申請人是否具有經(jīng)濟償還能力。在確定貸款年限時，有時還要考慮到工作年限，如果到法定退休年限還有5年，而申請公積金貸款的年限是10年，那么銀行批準的可能性不大。對申請人的調(diào)查，還包括與房產(chǎn)商簽定的購房合同或協(xié)議，并要有購房交款證明。其次是對房產(chǎn)商的調(diào)查。參考資料：首付（購房）_百度百科

銀行貸款不讓流入房地產(chǎn),買商鋪算嗎？

算。是消費類貸款，不允許流入房地產(chǎn)。正常的房貸還是有的。銀行是消費類貸款的

買了商鋪首付已付，貸款貸不下來，銀行說是我人在外地，當?shù)貨]房產(chǎn)，不給貨。開發(fā)商還在幫我申請讓我等

房產(chǎn)首付比例： 均價略有跌幅在18000左右，首付30%。 現(xiàn)在首付的情況可以分為： 1、在首套房的情況下，購買新房并且面積不超過90平米的繳納首付可以最低為20%； 2、在二套房的情況下，購買房產(chǎn)的最低首付為60%； 3、三套房的情況，需要貸款的銀行根據(jù)房價的情況可以不予與貸款； 4、其他的情況最低首付為30%。

多家銀行示警:經(jīng)營貸不得違規(guī)流入樓市

防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管還在持續(xù)。繼今年3月中國銀保監(jiān)會等部門發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》后，農(nóng)業(yè)銀行（601288，股吧）日前發(fā)布《關(guān)于我行經(jīng)營用途貸款資金用途限定的公告》稱，“在我行辦理的經(jīng)營用途貸款資金，應(yīng)按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域?！庇浾卟殚啺l(fā)現(xiàn)，此前，馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、連山農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內(nèi)容均涉及限制經(jīng)營類、消費類貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等領(lǐng)域。多家銀行發(fā)布公告嚴禁經(jīng)營貸流入樓市根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行5月14日發(fā)布的公告，用戶在該行辦理的經(jīng)營用途貸款資金，應(yīng)按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，包括但不限于：不用于房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營、購買住宅或商業(yè)用房等，以及不將貸款資金用于國家禁止的其他領(lǐng)域和用途。若違反上述要求，該行有權(quán)立即收回已發(fā)放貸款，調(diào)減、撤銷借款合同項下未提取借款額度，以及有權(quán)按照借款合同約定行使各項違約救濟措施。同日，馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布了《關(guān)于我行經(jīng)營用途貸款資金用途限定的公告》，提到經(jīng)營貸不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，用戶若違反要求，銀行可立即收回已發(fā)放貸款等規(guī)定。而更早前，4月15日，郵儲銀行就發(fā)布了《關(guān)于我行個人經(jīng)營性貸款用途限定的公告》,指出個人經(jīng)營性貸款應(yīng)按照借款合同約定用途使用，僅可用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于購買房產(chǎn)、有價證券、商業(yè)保險、基金、理財產(chǎn)品、期貨、股權(quán)、房地產(chǎn)開發(fā)項目等，或用于其他禁止性領(lǐng)域、從事非法經(jīng)營活動。若違反相關(guān)合同約定，該行有權(quán)立刻收回貸款、凍結(jié)授信額度，同時借款人應(yīng)承擔相應(yīng)法律責任。而在記者此前的調(diào)查中，也有北京地區(qū)銀行業(yè)人士透露，北京轄內(nèi)的部分商業(yè)銀行已經(jīng)在遵照《個人貸款提前到期告知函》對違規(guī)流向樓市的信貸資金進行回收，要求客戶提前進行返還。對此，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，商業(yè)銀行之所以禁止經(jīng)營性貸款流入樓市，主要是防止本來應(yīng)該用于疫情之后支持實體產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇的低利率貸款用于炒房或股市投資。而由于支持農(nóng)村經(jīng)濟信貸的主要是中國農(nóng)業(yè)銀行和中國郵政儲蓄銀行，兩家大行近期發(fā)布公告實際上起到了治理整頓的榜樣作用。在王紅英看來，定位于當?shù)剞r(nóng)戶、小微企業(yè)的城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村金融機構(gòu)等也會開展相關(guān)工作。經(jīng)記者統(tǒng)計，近期，連山農(nóng)商銀行、汕頭海灣農(nóng)商銀行、新興農(nóng)商銀行、伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行、天津濱海江淮村鎮(zhèn)銀行、池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行、太湖農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內(nèi)容均涉及限制個人經(jīng)營類或消費類貸款違規(guī)挪用至房地產(chǎn)等領(lǐng)域。防止經(jīng)營貸流入樓市監(jiān)管趨嚴各家銀行相繼發(fā)布公告顯然與監(jiān)管機構(gòu)加大對個人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入樓市排查力度有關(guān)。今年3月，銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，明確銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強經(jīng)營用途貸款“三查”（即貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查）等要求，防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。多地監(jiān)管機構(gòu)也相繼發(fā)布了通知，防范經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入樓市。例如，4月初，安徽省合肥市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)布《關(guān)于進一步促進我市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求加強個人住房貸款首付資金來源、最低首付比、償債收入比、貸款資質(zhì)的審查，嚴肅查處經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場行為。5月8日，浙江省紹興市房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展協(xié)調(diào)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于進一步促進紹興市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，明確嚴格審查購房首付資金來源，從嚴查處消費貸、經(jīng)營貸等信貸資金違規(guī)購房。記者發(fā)現(xiàn)，近期來自監(jiān)管機構(gòu)查處的貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的罰單也密集現(xiàn)身。5月14日，寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行也因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等原因，被處以215萬元的罰款。而不久前，溫州銀行上海分行、青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行等也因個人消費貸款或經(jīng)營貸款違規(guī)流入樓市被處罰。王紅英建議，未來，監(jiān)管機構(gòu)和銀行可以通過大數(shù)據(jù)跟蹤、信貸資金閉環(huán)運營的方式，防止資金離開實體產(chǎn)業(yè)進入房地產(chǎn)市場當中。同時，還要出臺嚴格的懲戒措施，比如及時無條件收回企業(yè)挪用信貸資金用于房地產(chǎn)的貸款，并將其拉入黑名單，停止未來一段時間對該企業(yè)的信貸支持等?！爸挥腥绱瞬拍軌蛘嬲目刂瀑Y金流入到房地產(chǎn)市場當中?！蓖跫t英說。

嚴查經(jīng)營貸和消費貸違規(guī)流向樓市

上海銀保監(jiān)局昨天公布了轄內(nèi)商業(yè)銀行個人住房信貸管理專項自查以及稽核調(diào)查的最新情況。截至目前，發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場，已要求相關(guān)銀行限時整改。在上海銀保監(jiān)局組織下，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個人住房信貸管理專項自查工作，發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實不審慎、貸后資料收集不完整等方面。自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房市專項稽核調(diào)查。除了部分經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場之外，同時還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認定不準確、數(shù)據(jù)填報不規(guī)范以及外部“助貸”機構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。通過稽核調(diào)查，上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例，包括：個人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款;企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款;消費貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對手，接收多筆個人經(jīng)營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房;房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購房認籌。上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況，對銀行就切實防控經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效等工作提出要求，主要內(nèi)容包括：對照有關(guān)監(jiān)管要求，限時整改問題貸款;對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應(yīng)拒絕其房貸申請，并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務(wù)平臺;對于經(jīng)營貸、消費貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的，應(yīng)及時采取實質(zhì)性管控措施;加強銀行員工管理，強化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對于存在違規(guī)行為的銀行員工，應(yīng)予以內(nèi)部問責或紀律處分等。同時，上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關(guān)部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)行為。

銀行怎樣控制個人貸款流向房地產(chǎn)

誤讀。銀行沒有限制個人貸款流向房地產(chǎn)，住房貸款就是要流入房地產(chǎn)的。人行和銀監(jiān)要求的是禁止發(fā)放金額超過100萬，或期限超過10年的消費貸款，嚴禁發(fā)放無指定用途的消費貸。針對的是消費貸款，主要是限制湊首付這樣的無底線的加杠桿方式。

如何辦理房產(chǎn)抵押貸款

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？1. 1房產(chǎn)。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產(chǎn)，比如個人住房、家庭住房、不動產(chǎn)廠房、商鋪等。用房產(chǎn)抵押貸款，一般需要先評估，評估后，可以貸款至評估價的百分之七八十。1. 2

杭州：嚴格防范經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場

3月3日上午，杭州市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)布新政，從加強司法拍賣住房限購等四方面進一步規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序。杭州住保房管局表示，為認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，今天，杭州市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序的通知》（以下簡稱《通知》），規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序，促進我市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展?！锻ㄖ愤M一步加強住房限購。規(guī)定參與本市限購范圍內(nèi)住房司法拍賣的競買人，須符合本市住房限購政策?！锻ㄖ访鞔_嚴格防范經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。嚴禁發(fā)放用于購房首付款或償還首付款借貸資金的個人經(jīng)營性貸款和消費貸款，嚴格個人經(jīng)營貸和消費貸真實性審查，加強貸后資金管理?！锻ㄖ访鞔_嚴厲打擊房地產(chǎn)中介機構(gòu)違法違規(guī)行為。中介機構(gòu)不得受理并對外發(fā)布掛牌價格明顯高于合理成交價格的房屋信息。對存在發(fā)布虛假廣告、發(fā)布虛假房源信息、惡意哄抬房價、捏造和散布房價上漲不實言論等違法違規(guī)行為的中介機構(gòu)及從業(yè)人員，依法依規(guī)采取約談、公開通報、暫停網(wǎng)簽、列入行業(yè)失信“黑名單”等處理措施，涉嫌犯罪的移交司法機關(guān)處理?！锻ㄖ访鞔_嚴格規(guī)范我市房地產(chǎn)市場信息發(fā)布。各網(wǎng)絡(luò)平臺賬號及網(wǎng)絡(luò)群要嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)和管理規(guī)定，進一步規(guī)范信息發(fā)布行為，加強發(fā)布內(nèi)容的合法性、真實性、導(dǎo)向性，共同為杭州房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展營造良好的輿論環(huán)境。對不實傳播杭州房地產(chǎn)市場政策和市場運行情況、制造虛假熱銷、助推投機炒房等擾亂市場秩序的違法違規(guī)有害信息，相關(guān)部門將依法依規(guī)嚴肅查處?！锻ㄖ纷园l(fā)布之日起施行。

為何央行要求各地嚴禁消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)？

9月21日訊 彭博援引知情人士消息稱，中國央行會同銀監(jiān)會近期要求各地監(jiān)管部門，指導(dǎo)銀行規(guī)范個人消費貸款，防止消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。央行的要求重點針對一線和熱點房地產(chǎn)城市。央行近期發(fā)現(xiàn)，今年以來，至少有數(shù)千億元人民幣資金違規(guī)通過個人消費貸款，流入房地產(chǎn)市場。但是，知情人士不清楚央行和銀監(jiān)會通知的具體日期。近期，北京、廣州、深圳陸續(xù)發(fā)布有關(guān)消費貸政策。中國人民銀行廣州分行、中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局共同發(fā)布的“關(guān)于消費貸管理、防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”紅頭文件。文件中明確規(guī)定，原則上將不發(fā)放超過100萬元或期限超過10年的個人綜合消費貸款。深圳多家銀行普遍扎緊消費貸“口子”，大多數(shù)銀行已將長期消費貸年限調(diào)至5年，部分銀行由于額度緊張或風控原因，在5年基礎(chǔ)上進一步縮短年限甚至暫停消費貸。北京多家銀行要求貸款20萬以上額度客戶需要補交材料，同時多家股份制銀行也表示，消費貸流向房地產(chǎn)的情況已經(jīng)出現(xiàn)，所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度，嚴格杜絕消費貸另為他用。部分銀行已著手向消費貸客戶征集貸款用途證明材料，其中包括：貨單、發(fā)票、合同、轉(zhuǎn)賬憑證等。易居房地產(chǎn)研究院19日發(fā)布最新研究報告收集北京等16個典型地區(qū)數(shù)據(jù)顯示，今年3月以來，短期消費貸款同比走勢大幅攀升，明顯偏離穩(wěn)中有升的零售額同比，預(yù)計新增異常短期消費貸款金額約3700億元，估計其中至少有3000億流向樓市，約占新增短期消費貸款總額30%。

個人信用貸款資金流入房市對個人怎么處罰?

拓展資料：個人信用貸款方式1. 通過銀行申請目前不少銀行都推出了自家的個人信用貸款產(chǎn)品，譬如招商銀行的閃電貸，只需要下載招商銀行app，登錄賬號后就可以在線申請，并且很快就能夠得出審批結(jié)果。2. 通過支付寶申請螞蟻借唄是很多人接觸的第一款個人信用貸款產(chǎn)品，雖然是白名單邀請制，但目前絕大多數(shù)人都能直接通過入口申請，整個流程體驗非常好。另外微信、京東等各大互聯(lián)網(wǎng)公司都推出了旗下的個人信用貸款產(chǎn)品，基本操作跟借唄差不多。3. 通過貸款超市申請網(wǎng)貸產(chǎn)品越來越多，這也促進了貸款超市這類平臺的發(fā)展，用戶不用再去一個個尋找APP下載申請，大大提高了申請的效率。個人信用貸款流入房市的影響毋庸置疑，經(jīng)營貸款資金違規(guī)流向樓市危害大。一方面，嚴重影響了對中小微企業(yè)的支持，尤其是在當前疫情影響比較嚴重的情況下，更不利于支持困難企業(yè)渡過難關(guān)，有礙做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務(wù)，影響經(jīng)濟健康發(fā)展和社會大局穩(wěn)定，影響決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅和全面建成小康社會目標任務(wù)的完成。另一方面，極易推高房價，影響房地產(chǎn)調(diào)控效果和人們生活質(zhì)量，同時也加大了金融風險。

消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)相關(guān)部門是怎么做的？

央行要求各地嚴禁個人消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)。中國央行會同銀監(jiān)會近期要求各地監(jiān)管部門,指導(dǎo)銀行規(guī)范個人消費貸款,防止消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。部分地區(qū)房貸收緊今年以來,多地房貸收緊明顯。融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,8月全國首套房平均利率為5.12%,相當于基準利率1.04倍,環(huán)比7月上升了2.47%;同比去年8月的4.44%,上升了15.35%。具體而言,8月份全國533家銀行中,5家銀行提供9折優(yōu)惠利率;9家行提供9.5折優(yōu)惠利率,3家銀行提供9.9折優(yōu)惠利率,2家銀行提供9.8折優(yōu)惠利率。除上述提供優(yōu)惠及停貸銀行(分支行)外,剩余銀行均無折扣,其中232家銀行執(zhí)行基準利率,較上月減少132家;252家銀行執(zhí)行基準利率上浮,較上月新增126家,上浮趨勢較明顯。融360統(tǒng)計的533家銀行(分支行)中,有484家不再提供優(yōu)惠利率,占比高達90.8%。9月19日,中國人民銀行營業(yè)管理部在接受央視采訪時表示,房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴格實施房地產(chǎn)市場調(diào)控、市場利率整體上揚的背景下,根據(jù)市場資金水平變化、自身資產(chǎn)負債管理需要所采取的自主行為,符合政策要求和導(dǎo)向,對此中國人民銀行營業(yè)管理部積極支持。消費貸違規(guī)進入樓市不過,房貸收緊后,各種類型的消費貸開始"上位",通過各種形式流向樓市。深圳市房地產(chǎn)研究中心研究員李宇嘉指出,一些不超過10年的消費貸通過"氣球貸"、"循環(huán)貸"等異變,期限被延長到了30~40年。貸款額度上,通過房屋"高評高貸"(做高紅本二手房評估價,增加貸款)、房抵貸(房屋增值部分貸出來)、多張信用卡(每張卡的額度可達30萬元)或多家銀行申請信用貸騰挪、"先息后本"還款等,貸款額度可達百萬元以上。消費貸一般包括用于住房裝修、旅游、教育等指定消費用途的人民幣貸款、個人汽車貸款、助學貸款等種類。李宇嘉向《每日經(jīng)濟新聞》記者指出,消費貸和按揭貸款的利率差距在縮小,因此很多人愿意去借消費貸,同時,消費貸款的利率仍然高于房貸,銀行更有積極性去做消費貸款,"銀行房貸收緊很厲害,很多沒有房貸額度。實際上,很多銀行認為房貸不賺錢,將房貸額度轉(zhuǎn)變?yōu)橄M貸款。而且很多消費貸的期限也延長了。"多地啟動嚴查中國人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布的《通知》指出,2017年以來,廣東省內(nèi)部分地區(qū)和金融機構(gòu)的個人消費貸款(包括短期消費貸款、中長期消費貸款、信用卡透支)快速增長,其中個別金額較大、期限較長的消費貸款與日常消費屬性不匹配,存在違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的風險?！锻ㄖ芬?嚴禁個人消費貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資以及支付購房首付款或償還首付款借款等行為,不得發(fā)放無指定用途消費貸款。對已抵押房產(chǎn),在購房人沒有全部歸還貸款前,不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。此外,《通知》規(guī)定,原則上不發(fā)放金額超過100萬元或者期限超過10年的個人綜合消費貸款。值得注意的是,《通知》要求建立個人消費貸款業(yè)務(wù)月度監(jiān)測機制,自2017年10月起,廣州地區(qū)各商業(yè)銀行應(yīng)于每月12日前報送《個人消費貸款產(chǎn)品月度監(jiān)測表》,廣東省內(nèi)其他地區(qū)商業(yè)銀行應(yīng)向當?shù)厝嗣胥y行中心支行和銀監(jiān)分局報送數(shù)據(jù)。

不良貸款上升與樓市有何關(guān)系？資金違規(guī)流入樓市有何危害？

不良貸款上升與樓市無直接關(guān)系，但是與資金違規(guī)流入樓市有密切關(guān)系。一、不良貸款上升和樓市其實沒有直接關(guān)聯(lián)。為什么這么說，不良貸款上升是一個綜合指標，樓市是一個大的市場，一個市場的發(fā)展不能直接影響金融機構(gòu)的貸款不良率，這是明確的。但是從側(cè)面來看，是存在間接關(guān)聯(lián)的。我們知道，自2008年金融危機后，四萬億投了下來，全國各地掀起了一波基建熱，同時也帶動了房地產(chǎn)開發(fā)市場的發(fā)展，據(jù)統(tǒng)計2008年到2010年房價上漲了58.87%，而相比2005年到2007年房價上漲是27.8%，這也讓很多企業(yè)主十分眼紅，因此帶動了部分企業(yè)主從經(jīng)營實體到投資房地產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。舉個例子，2010年至2014年左右，很多企業(yè)甚至通過開假承兌來貼現(xiàn)獲取資金的方式，再間接流入房地產(chǎn)市場進行投資，這樣的操作短期來看沒什么毛病，但是過不了兩三年，房地產(chǎn)庫存積壓嚴重，許多企業(yè)虧得血本無歸，再加上擔保鏈的影響，導(dǎo)致很多企業(yè)倒閉，引發(fā)區(qū)域性的不良貸款爆發(fā)。（當時浙江深受其害，許多地方金融機構(gòu)不良貸款率一度攀升至10%上下）二、資金違規(guī)流入樓市對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響。目前房地產(chǎn)領(lǐng)域的開發(fā)資金是受監(jiān)管的，即房地產(chǎn)企業(yè)需要在銀行開立一個監(jiān)管賬戶，所有樓盤預(yù)售款和銀行信貸資金都要入到專戶，實行?？顚Ｓ?。同時，人行、銀保監(jiān)、住建局三大部門會定期到這家開戶銀行檢查賬戶資金使用情況。但是再嚴格的制度也會有紕漏，萬一銀行沒有管住這些資金，將導(dǎo)致房地產(chǎn)企業(yè)將預(yù)售款資金用于其他用途，比如用這些錢去競拍下一塊土地，從而進一步增加企業(yè)的資產(chǎn)負債率，引發(fā)資金鏈危機，這樣很有可能導(dǎo)致樓盤無法正常完工。而且從監(jiān)管部門的政策動向來看，近期個別地方房價異動上漲，市場炒作熱情升溫，引起相關(guān)部門的高度關(guān)注。比如今年4月22日，銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企就表示，貸款一定要按照申請用途真實使用資金，不能挪用，要求銀行一定要監(jiān)控資金流向，對于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場的行為要堅決予以糾正。此外，監(jiān)管部門還會根據(jù)銀行信貸投放情況，實時開展現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題及時糾正，對問題嚴重的銀行機構(gòu)要實施嚴厲處罰，切實將經(jīng)營類貸款資金真正用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，確保經(jīng)濟平穩(wěn)健康和高質(zhì)量發(fā)展，有效防控金融風險。

嚴查經(jīng)營貸和消費貸違規(guī)流向樓市

上海銀保監(jiān)局昨天公布了轄內(nèi)商業(yè)銀行個人住房信貸管理專項自查以及稽核調(diào)查的最新情況。截至目前，發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場，已要求相關(guān)銀行限時整改。在上海銀保監(jiān)局組織下，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個人住房信貸管理專項自查工作，發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實不審慎、貸后資料收集不完整等方面。自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房市專項稽核調(diào)查。除了部分經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場之外，同時還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認定不準確、數(shù)據(jù)填報不規(guī)范以及外部“助貸”機構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。通過稽核調(diào)查，上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例，包括：個人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款;企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款;消費貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對手，接收多筆個人經(jīng)營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房;房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購房認籌。上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況，對銀行就切實防控經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效等工作提出要求，主要內(nèi)容包括：對照有關(guān)監(jiān)管要求，限時整改問題貸款;對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應(yīng)拒絕其房貸申請，并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務(wù)平臺;對于經(jīng)營貸、消費貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的，應(yīng)及時采取實質(zhì)性管控措施;加強銀行員工管理，強化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對于存在違規(guī)行為的銀行員工，應(yīng)予以內(nèi)部問責或紀律處分等。同時，上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關(guān)部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)行為。

多地銀行嚴查經(jīng)營貸等流入樓市，你對此有何看法？

主要是為了打擊炒房現(xiàn)象。其實這種資金嚴查從去年就開始了，但今年春節(jié)過后，監(jiān)管單位要求愈加嚴格，部分城市出現(xiàn)大規(guī)模的調(diào)查，幾乎短期內(nèi)所有資金流向都被審查一遍，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)的信貸資金被挪用了，銀行會直接進行處罰，并且要求對方立刻連本帶息將錢還回來。目前僅在廣東，就查處兩億多資金，被挪用到樓市炒房，可以預(yù)想到的是，潛在被挪用的資金可能更多，所以這種審查有望持續(xù)下去，直到徹底打壓掉這種資金挪用代持炒房事件。其實此時政府做這番舉動還是很有意義的，因為目前來看，房地產(chǎn)泡沫是中國經(jīng)濟最大的潛在風險，一旦泡沫破裂，不僅是炒房者面對還債壓力，連銀行的壞賬率也會上升，屆時對中國銀行業(yè)可能造成系統(tǒng)性的風險。所以現(xiàn)在開始，控制房貸規(guī)模，減少房貸在銀行信貸中的占比，有利于銀行業(yè)降低風險。事實上，政府做的還不只這一點，對房地產(chǎn)調(diào)控的多樣的，首先房企的貸款被壓縮，三道紅線限定了房貸的負債規(guī)模，超過紅線的，其借貸將會受到影響，所以從去年開始，房地產(chǎn)類貸款增速首次低于平均貸款增速。參考資料：此前，由于個人經(jīng)營貸利率低于房貸利率，有人以住房為抵押申請經(jīng)營貸套出大量現(xiàn)金。早在去年，深圳市場就開始嚴查經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。“這次力度真的很大，最近審批會比以往更為嚴格，包括房產(chǎn)要求、資金去向等方面，完全沒有其他操作空間。”深圳一家商業(yè)銀行的個貸經(jīng)理對記者表示，“如果接到自稱某某銀行的經(jīng)理可以做相關(guān)經(jīng)營貸，一定要小心，這些人不一定是正規(guī)銀行渠道的貸款，某些信貸資金之所以能夠違規(guī)流入樓市，一個重要原因就是這些非法中介的存在，大量的購房資金被換上中小微貸款的名字，也正是這些資金中介包裝的結(jié)果。”

銀行怎樣控制個人貸款流向房地產(chǎn)

誤讀。銀行沒有限制個人貸款流向房地產(chǎn)，住房貸款就是要流入房地產(chǎn)的。人行和銀監(jiān)要求的是禁止發(fā)放金額超過100萬，或期限超過10年的消費貸款，嚴禁發(fā)放無指定用途的消費貸。針對的是消費貸款，主要是限制湊首付這樣的無底線的加杠桿方式。

如何辦理房產(chǎn)抵押貸款

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？1. 1房產(chǎn)。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產(chǎn)，比如個人住房、家庭住房、不動產(chǎn)廠房、商鋪等。用房產(chǎn)抵押貸款，一般需要先評估，評估后，可以貸款至評估價的百分之七八十。1. 2

銀行貸款不讓流入房地產(chǎn),買商鋪算嗎？

算。是消費類貸款，不允許流入房地產(chǎn)。正常的房貸還是有的。銀行是消費類貸款的

買了商鋪首付已付，貸款貸不下來，銀行說是我人在外地，當?shù)貨]房產(chǎn)，不給貨。開發(fā)商還在幫我申請讓我等

房產(chǎn)首付比例： 均價略有跌幅在18000左右，首付30%。 現(xiàn)在首付的情況可以分為： 1、在首套房的情況下，購買新房并且面積不超過90平米的繳納首付可以最低為20%； 2、在二套房的情況下，購買房產(chǎn)的最低首付為60%； 3、三套房的情況，需要貸款的銀行根據(jù)房價的情況可以不予與貸款； 4、其他的情況最低首付為30%。

多家銀行示警:經(jīng)營貸不得違規(guī)流入樓市

防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管還在持續(xù)。繼今年3月中國銀保監(jiān)會等部門發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》后，農(nóng)業(yè)銀行（601288，股吧）日前發(fā)布《關(guān)于我行經(jīng)營用途貸款資金用途限定的公告》稱，“在我行辦理的經(jīng)營用途貸款資金，應(yīng)按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域?！庇浾卟殚啺l(fā)現(xiàn)，此前，馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、連山農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內(nèi)容均涉及限制經(jīng)營類、消費類貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等領(lǐng)域。多家銀行發(fā)布公告嚴禁經(jīng)營貸流入樓市根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行5月14日發(fā)布的公告，用戶在該行辦理的經(jīng)營用途貸款資金，應(yīng)按照國家法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定的用途使用，不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，包括但不限于：不用于房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營、購買住宅或商業(yè)用房等，以及不將貸款資金用于國家禁止的其他領(lǐng)域和用途。若違反上述要求，該行有權(quán)立即收回已發(fā)放貸款，調(diào)減、撤銷借款合同項下未提取借款額度，以及有權(quán)按照借款合同約定行使各項違約救濟措施。同日，馬關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行也發(fā)布了《關(guān)于我行經(jīng)營用途貸款資金用途限定的公告》，提到經(jīng)營貸不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，用戶若違反要求，銀行可立即收回已發(fā)放貸款等規(guī)定。而更早前，4月15日，郵儲銀行就發(fā)布了《關(guān)于我行個人經(jīng)營性貸款用途限定的公告》,指出個人經(jīng)營性貸款應(yīng)按照借款合同約定用途使用，僅可用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于購買房產(chǎn)、有價證券、商業(yè)保險、基金、理財產(chǎn)品、期貨、股權(quán)、房地產(chǎn)開發(fā)項目等，或用于其他禁止性領(lǐng)域、從事非法經(jīng)營活動。若違反相關(guān)合同約定，該行有權(quán)立刻收回貸款、凍結(jié)授信額度，同時借款人應(yīng)承擔相應(yīng)法律責任。而在記者此前的調(diào)查中，也有北京地區(qū)銀行業(yè)人士透露，北京轄內(nèi)的部分商業(yè)銀行已經(jīng)在遵照《個人貸款提前到期告知函》對違規(guī)流向樓市的信貸資金進行回收，要求客戶提前進行返還。對此，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，商業(yè)銀行之所以禁止經(jīng)營性貸款流入樓市，主要是防止本來應(yīng)該用于疫情之后支持實體產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇的低利率貸款用于炒房或股市投資。而由于支持農(nóng)村經(jīng)濟信貸的主要是中國農(nóng)業(yè)銀行和中國郵政儲蓄銀行，兩家大行近期發(fā)布公告實際上起到了治理整頓的榜樣作用。在王紅英看來，定位于當?shù)剞r(nóng)戶、小微企業(yè)的城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村金融機構(gòu)等也會開展相關(guān)工作。經(jīng)記者統(tǒng)計，近期，連山農(nóng)商銀行、汕頭海灣農(nóng)商銀行、新興農(nóng)商銀行、伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行、天津濱海江淮村鎮(zhèn)銀行、池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行、太湖農(nóng)商銀行等多家銀行相繼發(fā)布了類似公告，其內(nèi)容均涉及限制個人經(jīng)營類或消費類貸款違規(guī)挪用至房地產(chǎn)等領(lǐng)域。防止經(jīng)營貸流入樓市監(jiān)管趨嚴各家銀行相繼發(fā)布公告顯然與監(jiān)管機構(gòu)加大對個人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入樓市排查力度有關(guān)。今年3月，銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，明確銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強經(jīng)營用途貸款“三查”（即貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查）等要求，防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。多地監(jiān)管機構(gòu)也相繼發(fā)布了通知，防范經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入樓市。例如，4月初，安徽省合肥市住房保障和房產(chǎn)管理局發(fā)布《關(guān)于進一步促進我市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，要求加強個人住房貸款首付資金來源、最低首付比、償債收入比、貸款資質(zhì)的審查，嚴肅查處經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場行為。5月8日，浙江省紹興市房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展協(xié)調(diào)小組辦公室發(fā)布《關(guān)于進一步促進紹興市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，明確嚴格審查購房首付資金來源，從嚴查處消費貸、經(jīng)營貸等信貸資金違規(guī)購房。記者發(fā)現(xiàn)，近期來自監(jiān)管機構(gòu)查處的貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的罰單也密集現(xiàn)身。5月14日，寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行也因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等原因，被處以215萬元的罰款。而不久前，溫州銀行上海分行、青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行等也因個人消費貸款或經(jīng)營貸款違規(guī)流入樓市被處罰。王紅英建議，未來，監(jiān)管機構(gòu)和銀行可以通過大數(shù)據(jù)跟蹤、信貸資金閉環(huán)運營的方式，防止資金離開實體產(chǎn)業(yè)進入房地產(chǎn)市場當中。同時，還要出臺嚴格的懲戒措施，比如及時無條件收回企業(yè)挪用信貸資金用于房地產(chǎn)的貸款，并將其拉入黑名單，停止未來一段時間對該企業(yè)的信貸支持等。“只有如此才能夠真正的控制資金流入到房地產(chǎn)市場當中?！蓖跫t英說。

嚴查經(jīng)營貸和消費貸違規(guī)流向樓市

上海銀保監(jiān)局昨天公布了轄內(nèi)商業(yè)銀行個人住房信貸管理專項自查以及稽核調(diào)查的最新情況。截至目前，發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場，已要求相關(guān)銀行限時整改。在上海銀保監(jiān)局組織下，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個人住房信貸管理專項自查工作，發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實不審慎、貸后資料收集不完整等方面。自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房市專項稽核調(diào)查。除了部分經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場之外，同時還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認定不準確、數(shù)據(jù)填報不規(guī)范以及外部“助貸”機構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。通過稽核調(diào)查，上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例，包括：個人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款;企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款;消費貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款;部分空殼公司集中作為受托支付交易對手，接收多筆個人經(jīng)營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房;房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金;小額貸款公司貸款用于購房認籌。上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況，對銀行就切實防控經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效等工作提出要求，主要內(nèi)容包括：對照有關(guān)監(jiān)管要求，限時整改問題貸款;對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應(yīng)拒絕其房貸申請，并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務(wù)平臺;對于經(jīng)營貸、消費貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的，應(yīng)及時采取實質(zhì)性管控措施;加強銀行員工管理，強化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金;對于存在違規(guī)行為的銀行員工，應(yīng)予以內(nèi)部問責或紀律處分等。同時，上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關(guān)部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)行為。

嚴查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場

2019年以來，北京銀保監(jiān)局深入組織開展“鞏固治亂象成果、促進合規(guī)建設(shè)”等專項工作，持續(xù)提升監(jiān)管檢查及行政處罰工作質(zhì)效，共作出行政處罰決定47件，對42家金融機構(gòu)及32名責任人處以罰款合計3421萬元。其中，銀行業(yè)領(lǐng)域行政處罰決定28起，共對25家銀行業(yè)機構(gòu)給予罰款合計2820萬元，對5名責任人給予警告并處罰款合計39萬元；保險業(yè)領(lǐng)域行政處罰決定19起，對17家保險業(yè)機構(gòu)給予罰款合計383萬元，對27名責任人給予警告并處罰款合計179萬元，對1家機構(gòu)給予停止接受新業(yè)務(wù)的處罰，對1名責任人給予撤銷任職資格的處罰。監(jiān)管執(zhí)法對轄內(nèi)銀行保險業(yè)防風險、治亂象的助力效應(yīng)日益增強。嚴查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場問題北京銀保監(jiān)局全面貫徹黨中央、國務(wù)院對房地產(chǎn)市場的重大決策部署和房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，深入整治和嚴厲查處房地產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域各類違法亂象。今年以來共查明轄內(nèi)4家銀行、2家信托公司存在的同業(yè)投資資金、理財資金被違規(guī)用于繳交土地出讓價款，個人消費貸款被挪用于支付購房首付款，個人商辦用房貸款業(yè)務(wù)違反房地產(chǎn)調(diào)控政策，信托計劃資金實際投向不具備資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)商、“四證”不全的開發(fā)項目等多類違法違規(guī)問題，合計處以罰款910萬元。深入整治涉企違規(guī)收費、侵害金融消費者權(quán)益等問題同時，北京銀保監(jiān)局還加大涉企收費規(guī)范整治力度，對小微企業(yè)信貸服務(wù)領(lǐng)域“存貸掛鉤”、“借貸搭售”、“轉(zhuǎn)嫁成本”等不規(guī)范經(jīng)營行為從嚴從快立案查處。依法查處保險業(yè)機構(gòu)欺騙投保人、保險銷售宣傳不當?shù)冗`法行為，切實保護金融消費者合法權(quán)益。有效查處社會關(guān)注的違規(guī)事件對社會關(guān)注度較高的某汽車金融公司違法違規(guī)問題，北京銀保監(jiān)局第一時間采取暫停部分業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施，并給予行政處罰。對信托公司影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)深入開展專項檢查，就部分信托公司為銀行規(guī)避監(jiān)管違規(guī)提供通道服務(wù)、與保險機構(gòu)合作違反監(jiān)管規(guī)定等問題依法實施行政處罰。北京銀保監(jiān)局表示，將認真落實銀保監(jiān)會關(guān)于堅持不懈治理金融市場亂象、進一步遏制違法違規(guī)經(jīng)營行為、嚴厲打擊非法金融活動等工作部署，遵循“依法監(jiān)管、嚴格監(jiān)管、公平監(jiān)管、為民監(jiān)管”理念，充分發(fā)揮監(jiān)管震懾作用，督導(dǎo)在京銀行業(yè)保險業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營，切實維護市場秩序，保護金融消費者合法權(quán)益。

為什么禁止銀行資金違規(guī)流入股市

證券法規(guī)定，禁止銀行資金違規(guī)流入股市。這是因為，銀行資金流入股市，既有對股市有利的一面，但如果不加以嚴格規(guī)范，又有不利于股市，甚至危害國民經(jīng)濟的一面。銀行資金流入股市，在一定的情況下，對股市是有利的。如，銀行的資金流入股市，可以使股市的資金充裕，活躍股市。有時，銀行資金流入股市，還是必需的。如，綜合類證券公司自營業(yè)務(wù)中有一特殊情況，即，它在用包銷辦法承銷證券時，有時需要在證券承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部自行購入，這時往往需要大量資金，僅靠本公司自有資金是不夠的，就必須使用銀行的資金。但是，如果對銀行資金流入股市，不嚴格加以規(guī)范，也有可能造成股市的無序競爭，并增加銀行業(yè)和證券業(yè)的風險。這是因為，一方面，證券業(yè)存在著較大的風險，如果允許銀行資金以盈利為目的，自由進入股市，就可能使證券公司在遭遇到巨大的經(jīng)營風險甚至破產(chǎn)時，給銀行業(yè)及廣大的客戶帶來巨大的損失。另一方面，銀行也可以通過自己的資金優(yōu)勢，來操縱股市，從而形成不平等的競爭，損害廣大股民的利益。所以，銀行資金流入股市，必須嚴格依照國家的有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不得違規(guī)流入股市。

銀行貸款資金購買門店是否屬于流入房市？

購買門店商鋪屬于個人經(jīng)營貸款，不屬于住房貸款，不歸類為流入房市。1、個人消費貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，用途主要有個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款； 2、個人經(jīng)營貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。 如果分要區(qū)分下其他不同，那么有以下幾點： 1、申請條件及相關(guān)證明材料不同； 個人消費貸款申請條件： 一、具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過 55周歲； 二、具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份； 三、有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 四、具備明確消費意向或已簽署了相關(guān)消費合同； 五、能提供貸款人認可的擔保 個人經(jīng)營貸款的申請條件： 對象為符合銀行個人經(jīng)營貸款政策的、具有完全民事行為能力的中國公民（不含港澳臺居民），包括個體工商經(jīng)營者、 獨資企業(yè)/合伙企業(yè)/有限責任公司的主要合伙人或主要 自然人股東等。 一、年齡在18周歲（含）以上、60周歲（含）以下，在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明； 二、借款人及其 經(jīng)營實體 信用良好，經(jīng)營穩(wěn)定； 三、相關(guān)銀行規(guī)定的其它條件。 二、貸款額度不同： 個人消費貸款最高50萬，以所購消費品或服務(wù)的價格為上限，并提供相應(yīng)貸款擔保；經(jīng)營性貸款額度較高貸款額度高：如招商銀行的個人經(jīng)營性貸款的貸款金額最高可達3000萬；中國工商銀行為1000萬元； 三、 貸款期限不同： 個人消費貸款最長借款期限可達5年；而個人經(jīng)營性貸款一般授信的最長可達10年，單筆貸款最長可達5年。

貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的作用

信貸是商業(yè)銀行的主要贏利手段。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤。由于放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應(yīng)在遵守合同法和貸款通則的基礎(chǔ)上，建立嚴格的貸款制度，其主要內(nèi)容是：建立貸款關(guān)系，貸款申請，貸前調(diào)查，貸款審批及發(fā)放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：吸收公眾存款，發(fā)放貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務(wù)及擔保；代理收付款及代理保險業(yè)務(wù)等。按照規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事政府債券以外的證券業(yè)務(wù)和非銀行金融業(yè)務(wù)。擴展資料：貸款種類：1、根據(jù)貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。其中委托貸款指委托人提供資金，銀行作為受托人按委托人指定的對象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續(xù)，只收取手續(xù)費，不承擔貸款的風險。特定貸款是指經(jīng)國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)的補救措施后，責成國有獨資銀行發(fā)放的貸款。2、根據(jù)借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款)、票據(jù)貼現(xiàn)等種類。3、根據(jù)貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費貸款和商業(yè)貸款等種類。無論何種貸款，除了經(jīng)貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應(yīng)提供擔保。參考資料來源：百度百科——信貸業(yè)務(wù)參考資料來源：百度百科——商業(yè)銀行貸款