房貸等額本息提前還款的最佳時間與貸款期限有關：

1.如果選擇貸款二十年，那選在第六年之前提前還款會比較好。

2.如果選擇貸款三十年，那選在第十六年之前提前還款會比較好。

之所以如此，是因為：

1.等額本息還款法在還款前期利息占比會比較大，而隨著借款人不斷還款，利息占比將逐月遞減，本金占比則會逐月遞增，等到了還款后期就是本金占比更大了，屆時由于利息已經(jīng)還的差不多了，就算操作提前還款也減免不了多少利息，并不劃算。

2.二十年的房貸采取等額本息還款法，正是在第五年末、第六年開始本金占比超過利息占比；而三十年的房貸等額本息還款法，是在第十五年末、第十六年開始本金占比超過利息占比。

當然，大家在提前還房貸時還得考慮銀行是否有規(guī)定提前還款時間。有部分銀行可能會要求借款人必須按合同約定按時逐期還滿約定時間方能申請?zhí)崆斑€款，不然就要收取一定違約金。而大部分約定的是一年，還有的頭三年提前還款都會收違約金。