正常貸款


借款人能夠履行合同,一直能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素,銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。



盡管借款人有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素,如這些因素繼續(xù)下去,借款人的償還能力受到影響,貸款損失的概率不會超過5%。


次級貸款


借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,需要通過處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。


可疑貸款


借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行抵押或擔保,也肯定要造成一部分損失,只是因為存在借款人重組、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素,損失金額的多少還不能確定,貸款損失的概率在50%-75%之間。


損失貸款


指借款人已無償還本息的可能,無論采取什么措施和履行什么程序,貸款都注定要損失了,或者雖然能收回極少部分,但其價值也是微乎其微,從銀行的角度看,也沒有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來,對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷,其貸款損失的概率在75%-100%。

1998年5月,中國人民銀行參照國際慣例,結(jié)合中國國情,制定了《貸款分類指導原則》。

中文名

貸款五級分類

外文名

five-tierclassificationofloans

五級分類

制定機構(gòu)

中國人民銀行

制定時間

1998年5月

作用

劃分風險程度

領(lǐng)域

經(jīng)濟學

早期分類

正常、逾期、呆滯、呆賬

相關(guān)法律

《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》

征信五級分類包括:

1、正常:正常的還本付息,銀行對借款人可以按期償還貸款有充分的把握,銀行的貸款損失率為零。

3、次級:次級表示借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題,依靠其目前的收入情況無法正常還款,需要通過抵押或者融資的方式才能還清貸款。

4、可疑:可疑表示借款人已無法償還貸款,就算是通過抵押或者擔保的方式還款也會造成一定的損失。

5、損失:損失是指借款人無論采取何種方式都無法償還貸款。