個人用戶申請網(wǎng)貸，必須用自己的身份證申請，如果貸款申請人與身份證上的照片不一致，那么用戶將無法通過實名認證。由于存在盜用身份信息申請網(wǎng)貸的情況，因此網(wǎng)貸機構的審核普遍更加嚴格了，甚至有部分網(wǎng)貸還需要刷臉認證。

因此，用戶申請網(wǎng)貸必須使用自己的身份證申請，使用他人的身份證將無法通過實名認證，沒有通過實名認證是不能申請貸款的。