銀保監(jiān)會(huì)單戶(hù)對(duì)公和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)啟動(dòng)在即

個(gè)人不良貸款可以轉(zhuǎn)讓了！包括消費(fèi)貸、信用卡透支、經(jīng)營(yíng)貸等……

2021年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，正式開(kāi)展單戶(hù)對(duì)公不良貸款出售和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，并將納入不良分類(lèi)的個(gè)人消費(fèi)貸、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸納入轉(zhuǎn)讓范圍。

工商銀行公開(kāi)轉(zhuǎn)讓5單業(yè)務(wù)，不良貸款本息金額共計(jì)6.39億元，包括2單單戶(hù)對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，底層資產(chǎn)分別來(lái)自浙江和四川；3單個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，底層資產(chǎn)包括個(gè)人消費(fèi)信用貸款和信用卡透支業(yè)務(wù)。

平安銀行公開(kāi)轉(zhuǎn)讓1單個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，本息金額共計(jì)1773萬(wàn)元，底層資產(chǎn)為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)信用貸款。

首批試點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)布轉(zhuǎn)讓公告后受到了市場(chǎng)廣泛關(guān)注，掛牌后申請(qǐng)參與競(jìng)價(jià)的受讓方達(dá)到了16家，涵蓋了全部全國(guó)性金融資產(chǎn)管理公司或其省分公司，以及5家地方資產(chǎn)管理公司。最多時(shí)有9家受讓方對(duì)同一單業(yè)務(wù)進(jìn)行報(bào)價(jià)，報(bào)價(jià)輪數(shù)最多達(dá)44輪。

國(guó)厚資產(chǎn)成功競(jìng)得工商銀行第1期個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)包，由41戶(hù)組成，未償本金1489.4萬(wàn)元，未償本息合計(jì)2637.62萬(wàn)元。這是試點(diǎn)工作實(shí)施以來(lái)，個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓落地的第一單，也是此次轉(zhuǎn)讓中最大的一單。

“此次不良貸款轉(zhuǎn)讓與此前傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓流程、競(jìng)價(jià)方式、交易形式上區(qū)別不大。”浙江金越資產(chǎn)管理有限公司副總經(jīng)理徐曉丹提到，由于個(gè)人不良貸款資產(chǎn)包單筆金額較小，相對(duì)占用資本金較小，可能對(duì)于民營(yíng)或混合制地方資產(chǎn)管理公司來(lái)說(shuō)吸引力更大。

1、從銀行角度講，此舉有助于拓寬個(gè)人不良資產(chǎn)處置渠道；

2、從資產(chǎn)公司角度講，在銀行不良資產(chǎn)出貨量呈下降趨勢(shì)的情況下，也可以拓寬資產(chǎn)公司收購(gòu)不良資產(chǎn)的渠道。

但對(duì)于試點(diǎn)之后的處置效果以及收益率等，尚不好判斷。

中國(guó)銀行研究院研究員梁斯認(rèn)為，個(gè)人不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓“破冰”具有重要意義。

一方面意味著以市場(chǎng)化手段處置不良資產(chǎn)的速度正在加快，這將進(jìn)一步提升不良資產(chǎn)的處置效率，改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，維護(hù)金融體系穩(wěn)定。

另一方面，不良資產(chǎn)處置渠道的多元化有助于挖掘更多的市場(chǎng)力量參與不良資產(chǎn)管理和處置，這對(duì)市場(chǎng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)起到了較好的補(bǔ)充，便于提高金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化水平。

梁斯談到，首單業(yè)務(wù)落地后，將對(duì)個(gè)人不良資產(chǎn)的定價(jià)和轉(zhuǎn)讓后的盤(pán)活問(wèn)題帶來(lái)一些可供借鑒的經(jīng)驗(yàn)，為后續(xù)定價(jià)曲線的建立、流動(dòng)性管理等打下基礎(chǔ)。